Как получить большую пенсию

Следуя приведенным советам, ты перестанешь беспокоиться о своих пенсионных накоплениях и обеспечишь себе достойную старость с хорошими выплатами. Есть не самый простой, но 100% гарантированный способ как увеличить свою пенсию МИНИМУМ до 19000 рублей, ато и больше..

Способ 1: Много зарабатывать и долго работать

Как известно, размер пенсии зависит от набранных пенсионером ИПК или пенсионных баллов (о том, что это такое и как их заработать мы уже рассказывали). Его считают по формуле:

Фиксированная часть (в 2019 году —4 982,90 руб.) + (набранные ИПК х стоимость одного пенсионного балла (в 2019 году — 81,49 руб.)) = сумма пенсии

Больше баллов — больше пенсия, это очевидно. ИПК начисляются на индивидуальный счет будущего пенсионера ежегодно, в зависимости от того, сколько за него работодатель перечислял страховых взносов. Тут надо отметить, что законом ограничена максимальная сумма заработной платы, она составляет 85 083 рублей в месяц. То есть зарабатывать больше, конечно же, никто не запрещает, просто число ИПК будет одинаковым, что с этой суммы, что, например со 100 тысяч рублей.

Итак, не утомляя вас долгими расчетами, скажем сразу, что обычной женщине с двумя детьми, на уход за которыми она потратила максимум по 1,5 года, нужно отработать 40 лет, имея зарплату не ниже 84 тысяч рублей. тогда она сможет заработать необходимые ей 539 баллов для получения пенсии в 50 150 рублей. Мужчине придется работать на 4 года дольше или отложить получение пенсии на 2 года, ведь ему баллов за уход за детьми не начислят.

При условии начала работы в 22 года (после вуза) женщина сможет выйти на пенсию в 62 года, а мужчина — в 66 лет. При этом работодатель заплатит в Пенсионный фонд минимум 5 295 840 рублей страховых взносов. Их хватит для выплаты пенсии в размере 50 000 рублей на 8,82 года.

Пенсию можно получать только на карты платёжной системы «Мир»

На выбор пенсионерам предлагают такие варианты получения пенсии:

• в отделении «Почты России»;
• с доставкой на дом;
• безналичным перечислением на карту платёжной системы «Мир».

Можно выбрать любой банк, который предлагает карты российской системы, но получать пенсию на Visa или MasterCard нельзя.  

Если вас не устраивает карта «Мир», вы можете открыть любую другую — но придётся каждый месяц переводить туда деньги с пенсионной карты.

С каждой зарплаты работодатель отчисляет на пенсию 22%

Если заработная плата работника ниже 1 021 000 ₽ в год, то каждый месяц работодатель отчисляет в пенсионный фонд 22% от зарплаты. С суммы, которая превышает 1 021 000 ₽, отчисляется 10%. Если вы зарабатываете 10 тысяч ₽ в месяц, в пенсионный фонд ежемесячно уходит 2200 ₽, если 50 тысяч — 11 тысяч ₽, если 150 тысяч ₽ — до 33 тысяч ₽ в месяц. За год получаются внушительные суммы.

Способ 4: Государственная служба

Говорят, что у военных, полицейских и чиновников большие пенсии. Это отчасти верно. Они действительно получают больше, чем среднестатистические россияне, но не на много. Существенная разница есть только у тех, кто имеет высокий чин и занимал серьезные должности. Но, для того, чтобы этого достичь надо находится на государственной службе с юности и планомерно строить карьеру. Поэтому, такой способ заработать хорошую пенсию пригодится разве что для сегодняшних школьников и студентов.

Кстати, одни из самых высоких пенсий в России у судей. В теории судьей может стать любой юрист, если поставит перед собой такую цель. Так что, хотите много получать на пенсии — идите в судьи. Ну или в депутаты (что немного проще).

Способ 3: Депозиты и недвижимость

Для того, чтобы иметь дополнительные доходы на пенсии можно не играть в рулетку с инвестированием в НПФ, а просто откладывать средства на депозит в надежном банке (видимо из числа тех, кого ЦБ РФ точно не лишит лицензии), например в Сбербанке. При этом, проценты также можно оставлять на счете. Тогда к пенсии можно накопить приличную сумму, и уже тогда получать с нее проценты.

Также можно купить недвижимость, например в ипотеку. Тогда на пенсии ее можно будет сдавать и получить солидную прибавку к выплатам от государства. Вариантов из серии «помоги себе сам» много, главное, чтобы для их реализации были финансовые возможности.

Региональные особенности

Несмотря на единый порядок расчета ежемесячного содержания для всех россиян, различия финансового обеспечения пенсионеров-жителей краев, республик, областей очевидны.

Имея одинаковый стаж, работая в одной отрасли с примерно одинаковой зарплатой, пенсионеры-жители регионов получают разные пенсии. Прежде всего, это связано с региональным прожиточным минимумом (ПМП), который каждый субъект Федерации устанавливает самостоятельно. Во вторую очередь влияют возможности местного и областного бюджетов по месту проживания получателя дотаций.

Например, о размерах минимальных пенсий по регионам России можно судить, опираясь на суммы ПМ для пенсионеров-россиян, введенные постановлениями областей:

• Белгородской — 8016 р.;
• Владимирской — 8452 р.;
• Воронежской — 8620 р.;
• Курской — 8600 р.;
• Орловской — 8550 р.;
• Смоленской — 8 674 р.;
• Ярославской — 8163 р.;
• Брянской — 8 441 р.;
• Ивановской — 8460 р.

Аналогичный общероссийскому ПМП действует в областях:

• Ленинградской;
• Новгородской;
• Псковской;
• Свердловской;
• Тюменской;
• Амурской;
• Тверской;
• Вологодской;
• Калининградской.

Столичными властями принят ПМ для определения доплат пенсионерам — 11816 рублей. Благодаря действующему в Москве соцстандарту, пенсионеры-старожилы столицы (прожившие больше 10 лет) получают не менее 17 500 рублей ежемесячно. По области стандарт — 9527 рублей.

Высокие показатели зафиксированы в:

• Ямало-Ненецком АО — 13425 р.;
• Ханты-Мансийский АО — 11708 р.;
• Мурманской обл. — 12 523 р.;
• Ненецком АО — 17956 р.;
• Республике Саха — 13951 р.;
• Камчатском крае — 16543 р.;
• Магаданской обл. — 15460 р.;
• Чукотском АО — 19000 р.

Как получить большую пенсию

При постановке на учет в ПФР каждому человеку присваивается индивидуальный номер, состоящий из 11 цифр. Он никогда не повторяется и закрепляется за гражданином на всю жизнь. В качестве подтверждения регистрации в системе обязательного пенсионного страхования выдается специальный документ – СНИЛС.

При устройстве на работу наличие карточки обязательно. Если она не оформлена, наниматель самостоятельно сделает это. Номер СНИЛС используется для перечисления страховых взносов.

Официальное трудоустройство

Высокий уровень заработной платы – залог того, что вы будете получать повышенную пенсию в будущем. Связано это с тем, что страховые взносы исчисляются только с официального заработка, а не с денег, полученных «в конверте». При такой схеме количество ПБ будет меньше, чем при белой зарплате.

Например, официальная зарплата составляет 70 тыс. рублей:

1. За год человеку будет начислено 7,30 ПБ.
2. Если получать через бухгалтерию 40 тыс. рублей, а остальные по серой схеме «в конверте», будет начислено только 4,17 ПБ.
3. Разница за один год составит 3,13 ПБ (7,30 – 4,17 = 3,13).
4. Умножив это число на стоимость ПБ для 2019 года, получается 320 рублей (3,13 х 87,24 рублей).
5. Каждый год стоимость пенсионного балла индексируется. Это означает, что сумма будет только увеличиваться. Если допустить, что человек проработает 20 лет, то пенсия будет меньше на 6,4 тыс. рублей. С учетом ежегодных индексаций сумма недополученной пенсии может увеличиться еще больше.

Прибавка к пенсии за большой стаж

В последнее время в интернете распространяется новость, что гражданам полагается доплата к пенсии за большой стаж. Пенсионный фонд опровергает эту информацию, поскольку по действующему законодательству для назначения пенсии учитывается только страховой стаж – время, когда наниматель производил страховые отчисления в ПФР.

Единственное исключение – учет продолжительности трудовой деятельности в период СССР, поскольку данный показатель учитывается при расчете стажевого коэффициента. После он используется для определения количества ПБ за это время.

Высокий официальный доход

При высокой зарплате будет начислено большее количество ПБ. По законодательству для назначения страхового пенсионного обеспечения нужно соблюсти два условия:

• Иметь минимальный страховой стаж, который в 2019 году составляет 10 лет. Ежегодно он увеличивается на год, пока не достигнет финального значения 15 лет к 2024 году.
• Заработать минимальный ИПК. Для 2019 величина установлена на отметке 16,2 с ежегодным увеличением на 2,4 балла. С 2025 года минимум будет составлять 30 ПБ.

Кроме этого, законодательство ограничивает максимально возможное количество ИПК, которое человек может заработать за 1 год:

• 2019 – 9,13;
• 2020 – 9,57;
• С 2021 – 10.

Рассчитывается ИПК по специальной формуле, причем для каждого из периодов (до 2002 г., с 2002 по 2015 гг., после 2015 г.) действуют свои методики. Вычислить ИПК за текущий год, исходя из текущей зарплаты, можно на сайте ПФР. Для этого используется специальный калькулятор. Там также можно определить приблизительный размер пенсионных выплат, заполнив необходимые данные.

Выход на пенсию позже пенсионного возраста

Повышение пенсии с большим стажем возможно, если оформить отложенный выход на заслуженный отдых. Это означает, что при достижении времени назначения выплат, человек отказывается от получения пенсионного обеспечения и продолжает работать.

За это государство предоставляет ему бонус – повышающий коэффициент. Значение устанавливается законодательно, различается для фиксированной выплаты (ФВ) и ИПК и зависит, имеет ли гражданин право на назначение досрочной пенсии или нет.

Наибольший коэффициент начисления пенсии достигает к десяти годам:

к ФВ без права / с правом на досрочную пенсию

• 1 год – 1,056/1,036;
• 2 – 1,12/1,07;
• 3 – 1,19/1,12;
• 4 – 1,27/1,16;
• 5 – 1,36/1,21;
• 6 – 1,46/1,26;
• 7 -1,58/1,32;
• 8 – 1,73/1,38;
• 9 – 1,90/1,45;
• 10 и больше – 2,11/1,53.

к ИПК без права / с правом на досрочную пенсию

• 1 год – 1,07/1,046;
• 2 – 1,15/1,10;
• 3 – 1,24/1,16;
• 4 – 1,34/1,22;
• 5 – 1,45/1,29;
• 6 – 1,59/1,37;
• 7 – 1,74/1,45;
• 8 – 1,90/1,52;
• 9 – 2,09/1,60;
• 10 и больше – 2,32/1,68.

Контроль за состоянием индивидуального пенсионного счета

Существует 5 основных способов, которые помогут следить за состоянием лицевого счета и контролировать процесс формирования будущей пенсии:

• через Личный кабинет на сайте ПФР;
• посредством портала Госуслуги;
• скачав мобильное приложение, работающее на устройствах под управлением Android или iOS;
• посетив территориальное отделение ПФР;
• через Многофункциональный центр (МФЦ).

Формирование накопительной пенсии

Увеличить ежемесячный доход при выходе на пенсию можно путем формирования её накопительной части в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Делать это можно самостоятельно, причем размер взносов и их периодичность определяется будущим пенсионером по желанию. Для формирования накопительной пенсии необходимо явиться в офис компании с паспортом и заключить договор.

Некоторые наниматели самостоятельно заключают договоры с НПФ и формируют накопительную пенсию для своих сотрудников. Воспользоваться сбережениями можно будет только после выхода на заслуженный отдых, причем правило действительно, если работник не перешел в другую компанию.

Существует несколько способов получить накопленные деньги. Вариант пенсионер выбирает самостоятельно при заключении договора:

• разово всю сумму;
• ежемесячно на протяжении минимум 10 лет;
• пожизненно каждый месяц;
• передать по наследству.

Минимальные суммы выплат

Федеральный Закон №134 раскрывает понятие «прожиточного минимума» (ПМ), методику его расчета. Статья 6 говорит, что гражданам, которые получают госсодержание ниже ПМ, устанавливаемого ежеквартально, положена соцподдержка. Полномочия по ее предоставлению возложены на субъекты Федерации.

Конкретный размер ПМ обозначается как в целом по России, так и отдельно регионами, причем для каждой категории населения.

Для пенсионеров ввиду ФЗ-362 (статья на 2019 г. ПМП составляет 8726 рублей —(прожиточный минимум пенсионера).

Гражданам предлагаются федеральные и региональные дотации, призванные уравнять размер пенсионных выплат и ПМП.

Если в регионе ПМП ниже общероссийского, положена федеральная надбавка. До минимума, который превышает законодательно установленный ПМП по России, доплачивают региональные власти посредством органов соцзащиты.

Материальное обеспечение включает:

• содержание, начисленное соответственно требованиям закона;
• ЕДВ и стоимость соцуслуг;
• денежные эквиваленты мер соцподдержки (компенсации услуг ЖКХ, проезда, абонентской платы и др.).

Когда человек не выработал положенное время

Сейчас огромное количество людей работают неофициально. При этом они просто не задумываются о своей будущей пенсии. Но, когда время подходит к старости, они начинают задумывать о том, сколько же они будут получать от государства.

По различным причинам человек не успевает наработать положенный стаж к выходу на пенсию.

В подобных случаях пенсионеру будет выплачиваться минимальная пенсия и социальная доплата к ней.

На большие суммы человеку рассчитывать уже не стоит.

Таким образом, чтобы претендовать на пенсионные выплаты вовремя, человеку следует к этому времени наработать соответствующий страховой стаж.

Накапливай страховой стаж

Страховой стаж напрямую влияет на размер твоей пенсии. Больше стаж – больше пенсионные выплаты. Не путай это понятие с трудовым стажем. Страховой стаж продолжает накапливаться даже в то время, когда ты не работаешь, но получаешь пособие по безработице. Для этого тебе необходимо зарегистрироваться на бирже труда и получить официальный статус безработного.

Самые большие пенсии — у госслужащих

Чем выше должность, тем больше пенсия. Например, президенту страны положена пенсия в размере 75% от зарплаты. Также высокие пенсии назначают главам регионов, федеральным и региональным депутатам, главам городов, судьям, прокурорам. При этом пенсии госслужащих выплачиваются не из ПФР, а из бюджета, и у них есть пенсия за выслугу лет.

Как получить новую пенсию

Если опираться на последнее пенсионное законодательство, становится понятно, чтобы получать пенсию требуется:

• к 2025 году скопить тридцать баллов
• выработать стаж на 2024 год пятнадцать лет

Если к этому году такой стаж не получен, а соответственно баллы не накоплены человек будет получать минимальную пенсию с социальной доплатой. Оформит он ее на пять лет позже положенного срока. То есть, мужчина в шестьдесят пять лет, а женщина в шестьдесят. Сейчас минимальный размер пенсионных выплат равен примерно 4 400 рублей.

Важно! Чем больше человек получает официальную зарплату, тем объемнее будут его пенсионные выплаты.

Когда работодатель платить деньги сотрудникам в конверте, именно они и теряют деньги. Пенсионные накопления при подобных ситуациях никак не увеличиваются, ведь с таких доходов работодатель не платит налоги, в том числе и взносы в пенсионный фонд.

Важно! Длительность стажа влияет на пенсию. Чем он больше, тем больше сумм взносов внесено за работника ПФ.

Некоторые люди могут уйти на пенсию раньше

Например, спасатели независимо от пола уходят на заслуженный отдых в 40 лет. Женщины, работающие в горячих цехах, могут уйти на пенсию в 45, а мужчины — в 50 лет. Возможность перестать работать раньше других есть у лесозаготовщиков, членов плавсоставов на судах, водителей автобусов, троллейбусов, трамваев, лётчиков: женщины уходят на пенсию в 50, а мужчины в 55 лет.

В 50 лет могут уйти на пенсию женщины, которые родили пять или более детей и воспитали их до возраста 8 лет. Также есть льгота для жителей Крайнего Севера: там женщины становятся пенсионерками в 45 лет, а мужчины пенсионерами — в 50.

Пенсия по старости состоит из двух частей

Страховая часть (на неё отчисляется 16% с зарплаты) рассчитывается по баллам, присвоенным гражданам за каждый год работы, при этом к их стоимости добавляется фиксированная сумма — в 2019 году это 4893 ₽. Для получения пенсии необходимо выполнить условие по количеству накопленных баллов и лет стажа: сейчас — 13,8 баллов и 9 лет, к 2025 году эти цифры достигнут 30 баллов и 15 лет.

Накопительная часть (6%) пенсии инвестируется пенсионным фондом, который можно выбрать. С 2014 года она заморожена — на текущий момент заморозка продлена до 2020 года.

Способы увеличения пенсионных накоплений

Если ежемесячно откладывать определенный процент от оклада, за несколько лет можно скопить приличную сумму. Кроме этого, можно зарабатывать дополнительные средства и другими путями:

1. Инвестиции в доходные проекты. Заработать на большую пенсию можно через интернет, вкладывая средства в инвестиционные проекты. Такие компании не ведут реальной деятельности, а используют привлеченные средства для дальнейшего вложения. Этот способ заработка является пассивным. Основной плюс – достойная доходность, которая может достигать нескольких процентов в день. Минус – существует риск потерять все вложения, нарвавшись на недобросовестных игроков.
2. Депозитные вклады. Самый простой инструмент заработать дополнительный доход. Плюс – депозит помогает защитить деньги от обесценивания. Суммы до 1,4 млн застрахованы, поэтому при форс-мажоре деньги будут возвращены вкладчику. Минус – небольшой доход, который едва превышает уровень инфляции.
3. Финансовые вложения в иностранную валюту. Заработать дополнительные деньги можно на росте курса иностранной валюты. Рекомендуется вкладывать деньги не в одну, а разные валюты. Плюсы – возможность избежать обесценивания сбережений. Минусы – курс валюты непредсказуем, поэтому может изменяться как в большую, так и меньшую сторону.
4. Реальные инвестиции. Заработать можно на вложениях в акции предприятий, банков, компаний. Плюс – ценные бумаги приносят куда больший доход по сравнению с депозитами или облигациями. Приобретение акций позволит стать совладельцем компании и даже участвовать в ее управлении. Минусы – волатильность стоимости ценных бумаг. Акционер получает выгоду, только если деятельность предприятия приносит прибыль.
5. Вложения в недвижимость. Покупка квартир, таунхаусов и иного жилого и нежилого имущества поможет заработать, если впоследствии сдавать данную недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду. Плюсы – неплохой доход, не зависящий от состояния экономики, особенно в крупных городах. Минусы – нужны деньги для покупки объектов.

Накопительная часть пенсии наследуется

Если человек не доживёт до пенсии, то накопительная часть его пенсии будет передана наследникам. Можно составить завещание и расписать, какая сумма и кому именно достанется. Если этого не сделать, то в первую очередь её могут получить дети, супруг или родители. Второй очередью будут сёстры, братья, бабушки, дедушки, внуки. Чтобы получить деньги, наследникам нужно не позднее чем через шесть месяцев после смерти обратиться в пенсионный фонд.

От чего зависит размер пенсионного пособия

Пенсионная реформа изменила порядок назначения госпособий гражданам. Согласно нововведениям содержание пожилому человеку, обратившемуся за пенсией ввиду наступления нетрудоспособного возраста, высчитывается исходя из количества заработанных баллов, умноженных на стоимость 1 коэффициента (ИПК). Баллы формируются на индивидуальном счете в течение всего периода трудовой деятельности. Количество ИПК зависит от суммы отчислений в ПФР, но ограничено верхним пределом.

Стоимость коэффициента устанавливается законодательно, ежегодно индексируется.

Получить право на страховую пенсию могут лица, заработавшие на год назначения минимальные:

• стаж;
• коэффициенты.

Как видно из таблицы, человеку, который претендует на назначение пособия в 2019 году, необходимо:

• иметь стаж 9 лет;
• накопить 13,8 баллов с помощью взносов в ПФР.

Независимо от факта продолжения работы страховая пенсия выплачивается всем без исключения гражданам, имеющим на нее право.

Помимо части, которая рассчитывается с учетом страховых взносов, окончательный размер госпособия включает фиксированную долю.

Статья 16 ФЗ №400 устанавливает такую выплату в процентах по виду назначенного пособия:

• по старости, инвалидности 1,2 группы — 100%;
• по потере кормильца, инвалидности 3 группы — 50%.

С 1 января 2019 года:

• 1 балл — 81,49 р.;
• фиксированная выплата — 4982,90 руб.

Можно исчислить, каков будет размер минимальной пенсии в России для вышедшего на заслуженный отдых гражданина по формуле:

Некоторые россияне вправе претендовать на досрочное назначение госпособия (ст.30-33 ФЗ-400, 4468-1), работа на государственной должности отложит время выхода на отдых.

Отсутствие стажа и необходимого наименьшего количества коэффициентов не означает, что обеспечение не будет назначено. В таких ситуациях предусматривается соцпенсия (ст.11 ФЗ-166):

• перешагнувшим 60-летний (женщины), 65-летний (мужчины) рубеж;
• инвалидам;
• детям, потерявшим родителей;
• северянам из малочисленных народностей (50-55 лет — женщины, мужчины).

ФЗ №162 определил социальное пособие (2019 г.):

• 5034,25 р. — гражданам пенсионного возраста, детям, которые потеряли 1 родителя, инвалидам 2 группы;
• 12082,06 р. — инвалидам с детства 1 гр., детям-инвалидам;
• 10068,53 р. — инвалидам 1 гр., с детства 2 гр., детям, потерявшим 2 родителей;
• 4279,14 р. — инвалидам 3 гр.

Таким образом, человеку, не имеющему права на страховую часть, в 2019 году причитается пособие равное соцпенсии. Размер минимальной пенсии в России по старости — 5034,25 рублей.

Суммы будут исчислены индивидуально по каждому случаю, учитывая:

• вид назначаемого пособия;
• процент фиксированной части;
• категорию и трудоустроенность претендента;
• нормы регионального законодательства;
• доплаты, компенсации и т.д.

Способ 2: Накопить самостоятельно

Добровольная накопительная пенсионная система в России есть. Любой человек или его работодатель может делать отчисления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), чтобы потом получать оттуда пенсию. Такие фонды имеют право инвестировать деньги, то есть вложенные средства работают. Правда, существует и риск потерять все свои пенсионные накопления, если фонд обанкротится. То есть элемент случайности и везения в этом присутствует. Кстати, женщины могут внести на накопительную пенсию средства материнского капитала, их можно вложить даже в Пенсионный фонд РФ, который точно не обанкротится.

Пенсии бывают трёх видов:

• по старости (сейчас женщины выходят на пенсию с 55 лет, а мужчины — с 60 лет; по замыслу правительства после пенсионной реформы этот возраст поэтапно увеличится до 63 лет для женщин и 65 лет для мужчин к 2034 году);
• по инвалидности (при назначении I, II или III группы);
• по случаю потери кормильца (например, если что-то случилось с родителями, нетрудоспособным детям будут платить пенсию).

Удели внимание СНИЛСу

Получи СНИЛС при первой возможности. Он нужен для формирования пенсионных начислений и позволит тебе быстрее получать различные важные документы и даже льготы в некоторых случаях.

Номер СНИЛС служит для перевода от работодателя пенсионных отчислений. Сообщать его кому попало не следует, так как им могут воспользоваться мошенники в своих целях. Кредит, конечно, взять они не способны, но вот переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд – запросто.