Как взять ипотеку на квартиру одному человеку

Статья отвечает на вопросы: дадут ли одному человеку ипотеку на квартиру, при каких условиях может ее оформить разведенная мать с двумя детьми, неженатый мужчина или девушка без семьи, до скольки лет ее можно взять, что необходимо?. Можно ли оформить ипотеку только на одного члена семьи? Почему банки предпочитают привлекать супругов в качестве созаемщиков, читайте в статье.

Можно ли взять ипотеку одному человеку (ипотечный кредит) – дают ли, В Сбербанке, имея ребенка, в 2015 году

Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру.

Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.

Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему.

Требования банка

Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

Для этого потребуется подтвердить:

• во-первых, трудоспособный возраст;
• во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

• если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
• оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.

Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.

Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).

Дают ли?

Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.

Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.

Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.

При наличии ребенка

Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.

И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.

Например, при покупке квартиры по программе «Молодая семья». Если для супругов наличие детей для вступления в такую ипотеку не обязательно, то неполная семья получает право на нее только при наличии ребенка.

При использовании материнского капитала

Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

В Сбербанке

Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

• при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
• единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:

Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.

Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.

Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.

Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.

Варианты решения проблемы

Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.

В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус. Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

• для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
• программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

В договоре следует указать, что:

• приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
• только один супруг будет нести обязательства перед банком.

Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.

Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.

Необходимые документы

В банк необходимо представить следующие документы:

• анкету-заявку;
• паспорта обоих супругов;
• свидетельство о браке и брачный договор;
• данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.

На видео об условиях жилищного кредитования

Источник:

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Чтобы помочь незащищенной категории граждан приобрести собственное жилье, государство предоставляет социальные и льготные ипотечные ипотечные программы. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) предоставляет уникальную возможность оформить ипотеку на льготных условиях – от 6% годовых на срок до 30 лет.

Взаимоотношения сотрудников Госавтоинспекции с участниками дорожного движения регламентированы нормативными актами. Зачастую результат общения с инспектором ГИБДД определяет правильное поведение самого водителя. Читать подробнее

Требования банка

Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

Для этого потребуется подтвердить:

• во-первых, трудоспособный возраст;
• во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

Но стать их участником тоже довольно непросто. В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.

Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

• если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
• оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

Как получить кредит на квартиру?

1. Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
2. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.Важно! Следует учесть, что предварительный расчет кредита не всегда может быть одобрен банком. Точные условия (срок, ежемесячный платеж и сумма) можно узнать только после подачи заявки.
3. После подбора банка и программы нужно заняться сбором документов для ипотеки. Что входит в обязательный перечень:
   • паспорт;
   • анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
   • справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
   • копия трудовой книжки;
   • выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

   Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

4. После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.
5. Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.

О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

Какие сложности встречаются?

Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.

Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

Внимание! Таким образом, пол клиента на решение банка не влияет. Но анализируя кандидатуру на получение ипотеки, кредиторы учитывают наличие детей и алиментных обязательств.

Может ли созаемщик по ипотеке взять кредит на себя

Созаемщик остается самостоятельным участником ипотечного договора.

Он берет на себя часть обязательств по выплате кредита и вносит деньги самостоятельно – когда основной должник не в состоянии вносить платежи.

Созаемщик обладает имущественными правами на жилье и может требовать возврата оплаченных денег в регрессном порядке.

Кто это?

В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки.

В договоре может быть определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно.

Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

Обязанности

В силу статьи 322 ГК РФ созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Это означает, что финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика. Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком:

• подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
• можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

Кто может стать?

В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть:

• необходимый уровень дохода;
• желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них.

При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует:

• подписать брачный договор;
• в котором четко обозначить отсутствие у «второй половины» претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Требования

Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год.

Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика.

В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и даже дееспособность.

Вернуть ипотеку часто помогают родители супружеской пары, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.

Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.

Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.

Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка.

Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

• предпринимательская деятельность;
• оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик по ипотеке

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.

Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Какие права на квартиру?

Право созаемщика на жилплощадь обозначается в договоре ипотеки и купли-продажи квартиры.

Право созаемщика на квартиру обозначается в договоре и не может быть пересмотрено только по желанию основного заемщика или банка.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке – вопрос, интересующий супругов. Жилплощадь оформляется в совместную собственность, с правом выдела доли каждому супругу.

Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.

Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в «гражданском» браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

Ответственность

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.

Возможна также оплата:

• неустойки;
• штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

Созаемщик также периодически осуществляет страхование своей части ответственности по ипотеке.

Что такое закладная при ипотеке? Смотрите тут .

В Сбербанке

Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека+материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.

Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Как вывести?

Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.

На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:

• тяжелой болезни;
• недееспособности созаемщика.

Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

Может ли отказаться?

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.

Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

Если не платит?

Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.

Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:

• подать иск в суд;
• обратить взыскание на заложенную квартиру.

Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

Пенсионер

Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке.

Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

Может ли взять другой кредит?

Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку.

У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника.

Чем отличается от поручителя?

Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:

1. Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
2. При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Влияние на кредитную историю

Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от г. «О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено.

Информация о репутации должников хранится в Бюро в течение 15 лет.

Условия банков

Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны.

Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку? Читайте здесь .

Какие требуются документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке Сбербанка? Полный перечень в этой статье .

Необходимые документы

• паспорт (копию и оригинал);
• ИНН и СНИЛС;
• документ об образовании;
• документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
• справку о доходах по форме 2НДФЛ;

Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов.

Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.

На видео об ответственности

Источник:

Как оформить ипотеку на двоих?

Ипотека на двоих предполагает суммирование доходов обоих заёмщиков, выступающих в рамках заключения данной сделки как созаёмщики. Подобные ипотеки оформляются как на собственников совместного бизнеса, так и на супружеские пары, которые являются наиболее часто встречающейся категорией получателей.

Условия получения

Условия предоставления банками совместной ипотеки не имеют существенных отличий от оформления других кредитных продуктов:

• клиенты не должны быть моложе 18 и старше 65 лет;
• ипотека выдаётся только после предъявления обоими заёмщиками нотариально заверенного их согласия на оформление кредита;
• если созаёмщики состоят в гражданском браке, не выдаётся ипотека, если один из них на момент подачи заявления в банк имеет зарегистрированный брак с третьим лицом;
• каждый из клиентов должен иметь стаж ведения трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства не менее полугода;
• ссуды оформляются банками на сроки от пяти до 25 лет;
• ипотеки для двоих оформляются на суммы от 250 000 до 15 000 000 рублей;
• подтверждение уровня дохода обоими созаёмщиками обязательно.

Можно ли взять ипотеку на двоих?

Ипотеку на двоих можно открыть на деле в любом значительном банке страны.

Подавая заявление с собой заёмщики обязаны иметь все положенные документы для оформления кредитной сделки.

Также требуется составить заявление на предоставление услуг рассматриваемого типа по форме, которая считается принятой в кредитующем банке.

Учреждение рассматривает данное заявление и оценивает возможность получения заёмщиками ипотечной ссуды.

При принятии решения кредитующим учреждением о выдаче средств, заёмщику следует снова посетить банковское отделение и полностью закончить оформление кредитной ссуды, внести сумму начального взноса и подписав материалы сделки, получить в личное пользование полную кредитную сумму.

Предложения банков

Предложения банков по ипотекам для двоих доступны к получению самыми разными категориями граждан.

Чаще всего, такие услуги доступны к получению только в самых крупных банках:

Сбербанк

Сбербанк производит оформление ссуд на приобретение недвижимости на двоих заёмщиков сроком от пяти до 25 лет, при этом значение процентной ставки по подобным сделкам устанавливается от 13 до 24% годовых.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 оформляет ипотеки на двоих на суммы от 300 000 до 14 000 000 рублей, сроки кредитования при этом составляют до 25 лет.

От заёмщиков требуется непременное внесение суммы предварительного взноса в объёме от 15 до 30% всей суммы ипотеки.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке созаёмщики имеют возможность взять ипотеку в объёме от 250 000 до 15 000 000 рублей, процентные ставки по сделке устанавливаются банком в интервале от 15 до 20% годовых.

При проведении оформления данного кредита партнёры должны выполнить внесение первого взноса, объём которого составляет от 10% до половины всей, выдаваемой банком, кредитной ипотечной суммы.

Бинбанк

Ипотека на двоих заёмщиков выдаётся Бинбанком на срок от 5 до 25 лет, максимальная кредитная сумма ограничивается при этом значением 10 000 000 рублей.

Заёмщики при оформлении ипотечной ссуды единоразово выплачивают банку от 15 до 35% от всего объёма ипотеки.

Альфа Банк

Для партнёров существует реальная возможность взять ипотечную ссуду в Альфа Банке на сумму от 400 000 до 13 000 000 рублей.

От заёмщиков требуется выплатить при заключении ипотечной сделки от 10% до пятой части всей суммы ссуды.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк оформляет ипотеки на двоих заёмщиков на сроки до 15лет включительно, кредитная суммы при этом принимается равной интервалу от 350 000 до 11 000 000 рублей.

Ипотеку реально получить под показатель банковской ставки от 12 до 17% годовых.

На двоих супругов

В том случае, если ипотека оформляется на двоих супругов, один из них принимается в качестве созаёмщика по заключаемому соглашению.

Отличительным нюансом подобных кредитных сделок являются завышенные параметры процентных ставок по ним.

В том случае, если применяется долевая регистрация прав собственности, величина ежемесячных платежей в счёт закрытия долга распределяется в долях между обоими супругами.

Без брака

Заключение сделки ипотечного кредитования на двоих заёмщиков, не состоящих в официальном браке имеет некоторые подводные камни.

Если претендующая на получение совместной ипотеки пара не состоит в законном браке, ей стоит позаботиться о заключении соглашения долевого участия в данной сделке.

В этом случае каждый созаёмщик получает право претендовать на часть недвижимого имущества, указываемого в договоре.

На практике подобные кредитные сделки заключаются на сроки до 15 лет, максимальная кредитная сумма не превышает 8 000 000 рублей. По заключаемым сделкам банками устанавливаются процентные ставки от 13 до 15% годовых.

При разводе

Нормативно-правовые акты предполагают составление определённых рекомендаций проведения раздела ипотечного имущества в случае развода супругов:

• при разводе супругов совместно нажитое за время пребывания в законном браке имущество подлежит разделу в равных соотношениях;
• не имеет существенного значения, кто был основным заёмщиком, а кто выступал в роли созаёмщика, при разделе приобретённого в ипотеку имущества в случае развода супругов;
• в том случае, если развод имеет место при имеющемся долге по оформленной ипотеке, рекомендуется продать недвижимость для покрытия имеющегося кредитного долга.

Законодательно разрешается заключить его как при регистрации брака, так и в любой момент супружеской жизни.

Риск кредитующей стороны при разводе супругов в таком случае существенно уменьшается.

Чаще всего банки стремятся определить двоих супругов созаёмщиками по ипотеке, пара в подобных случаях сможет претендовать на выдачу кредита на большую сумму, а банк получает дополнительные гарантии безопасности сделки.

Требования к заёмщику

Банки определяют некоторые требования к созаёмщикам при заключении сделки совместного ипотечного кредитования:

1. Заёмщик должен иметь российское гражданство.
2. Оба заёмщика обязаны предоставлять документы, которые могут удостоверить их личность.
3. Заёмщиками должно быть представлено заверенное у нотариуса их обоюдное согласие на совместное получение ими ипотеки.
4. Возраст получателя берётся банками от 18 до 65 лет.
5. Заёмщики обязаны подтвердить наличие у каждого из них дохода не ниже уровня, заявленного банком как минимальный для получения ипотеки.
6. Заёмщиками должно быть подано заявление в банк на предоставление им совместной ипотеки.
7. Погашение долга по кредиту должно выполняться согласно принятому банком графику погашения.
8. Оба партнёра не должны иметь никаких задолженностей по ранее взятым на себя кредитным обязательствам.

Документы

При оформлении ипотеки на двоих банками запрашиваются у заёмщиков такие документы:

1. Паспорт каждого заёмщика.
2. Справка о месте работы каждого заёмщика.
3. Справки об уровне заработной платы каждого из созаёмщиков.
4. Документы о праве собственности заёмщиков на предприятие, если они являются собственниками совместного бизнеса.
5. Документы о наличии детей у супружеской пары.
6. Справки из медицинского диспансера о состоянии здоровья каждого заёмщика.
7. Полисы страхования жизни каждого заёмщика.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечным ссудам, выдаваемым на двоих, выставляются банками с учётом суммы выдаваемого ипотечного кредита и документов, представленных получателями ипотеки.

Максимальная и минимальная суммы

Объёмы наибольшей и минимальной кредитных сумм по ипотекам рассматриваемой категории зависят от уровня доходов заёмщиков и сроков оформления ипотеки.

Максимальная сумма ипотеки на двоих, как правило, не превышает в банках страны порога 15 000 000 рублей.

Банки не выдают ипотеку на двоих на суму меньше 250 000 рублей.

Сроки выдачи

Ипотеки на двоих оформляются банками к получению заёмщиками на сроки, устанавливаемые согласно принятым в банках положениям.

В среднем, такие займы выдаются кредитующими структурами на сроки от 5 до 25 лет.

Погашение задолженности

Погашение имеющихся долгов по ипотекам на двоих проводится в несколько определённых этапов:

• внесение заёмщиками первого взноса по заключаемому ипотечному соглашению;
• при возможности и желании заёмщиков допускается погашение имеющегося долга прежде срока, который указан в договоре.

Плюсы и минусы

Ипотеки для двоих сочетают в себя перечень позитивных аспектов с имеющимися недостатками.

К их плюсам относятся такие обстоятельства:

1. Возможность для молодых семей получить в собственное распоряжение готовое жильё.
2. Некоторые банки предоставляют такие кредиты по уменьшенным процентным ставкам.
3. Погашение задолженности гибкое и график его проведения определяется банками по согласованию с самим заёмщиком.
4. Выплата долга по ипотеке распределяется между двумя заёмщиками.
5. Допускается возможность закрыть кредитный долг прежде срока, установленного соглашением по ипотеке.

Минусы подобной схемы ипотечного кредитования такие:

1. Обязательно предоставление заёмщиками документов, заверенных у нотариуса, об их согласие на проведение такой сделки.
2. Заёмщики обязаны быть официально трудоустроены.
3. Требуется подтверждение заёмщиками уровня их доходов.
4. При оформлении ипотеки на двоих супругов возможно возникновение шероховатостей в случае их развода.
5. Ипотека на двоих не оформляется и не выдаётся без выплаты клиентами начального взноса при заключении соглашения.

Источник: