Ипотека как оформить

Оформление ипотеки имеет несколько особенностей. Нужно их заранее разузнать и вовремя предугадать, чтобы избежать лишней волокиты, траты денег и нервов. Получение ипотеки сейчас затруднено и довольно продолжительно, так что нужно запастись терпением. Как и где можно взять ипотеку на квартиру? Какие документы нужны для оформления ипотечного договора? Кто поможет в получении ипотеки с плохой кредитной историей?

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

• поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
• выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
• подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
• регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

• определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
• узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
• определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
• запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
• уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
• определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

• военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
• ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
• ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
• ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

• комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
• размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
• стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

• паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
• документы о семейном положении,
• документы, подтверждающие доход,
• справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

• предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
• документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

• правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
• копии паспортов продавцов,
• копию лицевого счета,
• технический, кадастровый паспорт,
• выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

• документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
• справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
• иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Доход и его уровень

Уровень ежемесячного дохода – первый фактор, к которому присматриваются все банковские служащие. Закон говорит, что выплаты по долгам не должны превышать 40-50% от общего уровня дохода каждый месяц. Этого должно хватить для удовлетворения стандартных потребностей.

Прибыльные вложения, например – в акции, станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявок. Главное – документально подтвердить их.

Есть и другие критерии, подлежащие учёту при оформлении соглашений:

1. Любая дополнительная доказанная прибыль. Пример – от аренды недвижимости.
2. Доход близких родственников, выступающих поручителями.
3. Общая прибыль у супругов.

Читайте также: Какие банки, предоставляющие ипотеку самые надежные

Ответственное и аккуратное отношение, состояние в плане финансов – вот факторы, подвергаемые оценке. Решение с большой вероятностью изменится негативно при наличии долгов по другим договорам.

Мнение банка можно изменить, только если долг всё-таки был оплачен, и договор с предыдущей организацией закрыт без дополнительных претензий. Можно представить доказательства в пользу появления экстренных ситуаций, из-за которых и возникли просрочки.

Кредитный договор: особенности оформления

Этот момент при заключении сделок – один из самых ответственных. Рекомендуется внимательно изучить документ, от первой до последней страницы. Примечания и пункты, написанные мелким шрифтом, нужно тоже рассматривать.

Хорошо, если есть возможность просматривать документы в домашней и спокойной обстановке. Главное – помнить, что банк остаётся собственником залогового имущества, пока долг не будет выплачен полностью. До тех пор клиент не имеет права совершать сделки с имуществом.

На кого распространяется бесплатная парковка для инвалидов. Порядок оформления льготы. Штрафы за нарушения, связанные с парковкой для инвалидов. Читать подробнее

При каких условиях дают ипотеку

Не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает клиента, которому доверит деньги. Что нужно для ипотеки? Существуют определенные условия получения ипотеки, при которых финансовое учреждение пойдет вам навстречу. Банки без проблем позволят взять кредит при таких обстоятельствах:

• высокий уровень подтвержденного дохода;
• идеальная кредитная история;
• вносится существенная сумма в качестве первого взноса;
• сумма займа не слишком большая.

Подробное рассмотрение условий выдачи

Федеральные законы регулируют правила передачи денег клиентам после того, как они заключили договор. К общим требованиям относят проживание в стране, или в том регионе, где клиент планирует получать обслуживание. Прописка не предъявляется некоторым – например, когда объекты рассматривают со вторичного рынка.

Определяющие критерии не включают половую принадлежность. Банки больше присматриваются к образованию, жизненным, профессиональным перспективам. Это требование негласное, но принято организациями по всей стране.

Клиентами с максимальным риском считаются ИП и бизнесмены, недавно открывшие собственное дело. Особенно, когда открытая ими компания – единственный источник дохода. Для таких ситуаций надёжными партнёрами считают госслужащих со стабильной зарплатой.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Хотя банки часто предоставляют процентные льготы на первичное жилье, граждане РФ предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке. Отказы по запросам на такой кредит случаются чаще по причине сильного износа жилья, вероятных проблем с предыдущими владельцами, недостаточного спроса на определенные виды недвижимости. Ипотека на вторичном рынке выдается не всеми банками. Нередко помочь в выборе кредитующего финансового учреждения могут грамотные риэлторы и ипотечные брокеры, которые владеют более полной информацией о банках.

Как долго оформляется в Сбербанке и в других банках

Время, которое займет оформление ипотеки в Сбербанке и в других банках, зависит не только от банков, но и от самого заемщика. Обычно на оформление ипотеки уходит от одного до двух месяцев. Рассмотрим время поэтапно.

1. Заемщик собирает документы о доходах, составе семьи, о занятости, государственных субсидиях и т.д. для того чтобы подать заявку на ипотеку в банк. На это ему понадобится около недели
2. Обращается с документами в банк и оформляет заявку. На изучение клиента и его платежеспособности у банка уходит 5–7 дней
3. После одобрения заявки покупатель выбирает недвижимость, согласуя ее с банком и органами власти (при их участии). Также требуются оформить все документы на приобретаемую недвижимость, включая ее оценку в оценочной компании. На этом этапе время подготовки определяется расторопностью самого заемщика, но это не меньше недели
4. Оформление и подписание договора ипотеки по предъявленным документам. Заемщик вправе изучать договор пять дней. В итоге может опять получиться неделя. На этом этапе требуется оформление договоров страхования залога и заемщика. Аренда банковской ячейки и помещение в нее денег
5. Регистрация ипотеки в Росреестре занимает 4–7 дней. После регистрации используемая ссуда государства (субсидия, материнский капитал и т.д.) направляется на частичное погашение долга

Страхование, оформление собственности

Страховка от банков редко распространяется только на квартиры. Защита действует для других направлений:

• Жизнь.
• Здоровье.
• Платёжеспособность.
• Невозврат кредита.

Такие услуги относятся к добровольным. И у заёмщика есть право отказаться от соглашений, но после этого велика вероятность, что ставку поднимут.

Регистрация сделки и договора от Росреестра – один из последних этапов. Составляют ещё один документ, получивший название закладной. Эту бумагу сохраняет у себя банк. Она становится подтверждением того, что использована схема с залогом.

Особенности выбора жилья

Ипотеку можно оформить практически на любые виды недвижимости:

1. Коттеджи, дачи.
2. Частные дома.
3. Квартиры на вторичном рынке.
4. Квартиры в новостройках.

Как вариант – компенсация по долевому строительству. Или полностью самостоятельное возведение какого-либо объекта. Главное – чтобы заёмщик с самого начала грамотно оценивал свои возможности.

Целевая установка заслуживает рассмотрения. Ипотеку нельзя оформлять по отношению к строениям в аварийном состоянии, в других государствах.

Где взять ипотеку

Как только вы занялись поиском оптимальных условий ипотечного кредита, тщательно ознакомьтесь с информацией о банке или компании, где хотите взять кредит. Полную картину вы получите, если будете исследовать несколько источников: сайт банка, отзывы в интернете, форумы, рекомендации других людей. Учтите, что получение ипотеки, описанное в рекламе, может существенно отличаться от реальности, поэтому вдумчиво читайте условия договора. Банки предоставляют пошаговую инструкцию, которая поможет без проблем пройти весь поэтапный путь оформления документов.

• Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи
• Как оформить ипотеку в банке
• Как взять кредит на покупку квартиры

Социальная ипотека

Для улучшения жилищных условий россиянам на территории страны, государство оказывает финансовую поддержку. Федеральным, региональным, местным бюджетом финансируется несколько ипотечных программ, существующих наряду с классической. Ипотека по социальной программе предоставляет шанс взять заем на жилье социально незащищенным категориям граждан:

• молодым военнослужащим;
• многодетным семьям;
• бюджетникам;
• ветеранам боевых действий;
• молодым семьям и прочим.

Социальные программы кредитования регулируются специально созданным правительственным агентством АИЖК (агентством по ипотечному жилищному кредитованию). Основной ориентир таких программ – социальный слой с низким и средним доходом, испытывающий серьезную нужду в улучшении жилищных условий. Следующие моменты определяют социальный статус займа:

• взятие ипотеки по льготной ставке;
• адресные единовременные субсидии или социальные выплаты из госбюджета;
• низкая стоимость жилья;
• небольшой размер первого взноса;
• возможность снижения ежемесячного платежа.

Военную ипотеку могут взять военнослужащие на срок не более 25 лет, причем заемщику не должно исполниться на момент последней выплаты 45 лет. Средняя ставка по такому займу составляет 12,5% в год, а первый взнос для покупки составляет от 10% стоимости жилья. Для военнослужащих предоставляется возможность взять льготный потребительский кредит или использовать материнский капитал для частичного погашения долга. Для одобрения заявки имеет значение стаж заемщика – не менее года, при этом, на последнем месте военнослужащий должен отработать от 4 месяцев.

Программа АИЖК по ипотеке

Одной из задач АИЖК является разработка стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются единым стандартом для всех банков. Организация следит за распространением этих стандартов по территории всей России и контролирует их выполнение. Когда заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, программа помощи АИЖК по ипотеке помогает справиться с материальными трудностями. Определенные социальные категории могут рассчитывать и на государственную помощь на погашение кредита (до 20% оставшейся суммы).

Ипотека в Сбербанке

Одни из лучших условий для покупки недвижимости предлагает Сбербанк. Такая крупная организация предлагает достаточное количество вариантов с различными условиями для приобретения готового и строящегося жилья. Взять ипотеку в Сбербанке можно под самую привлекательную процентную ставку – 14,5%, которая немного изменяется в разных программах. Ссуда предоставляется только в рублях на вторичку или новое жилье. Этот банк предъявляет большие требования к заемщикам, но если есть возможность взять заем в Сбербанке, то этим шансом стоит воспользоваться.

• Как выплатить ипотеку за 5 лет: досрочное и выгодное погашение
• 8 способов быстро выплатить ипотеку - схемы и методы погасить кредит досрочно
• Ипотека молодой семье в 2019 году: условия государственной программы

Как взять ипотеку в ВТБ 24

Оформление заявки на кредит ВТБ 24 предлагает совершать прямо из дома. На сайте финансовой организации подробно описаны все программы, из которых потенциальный заемщик может почерпнуть нужную информацию. Определившись с программой, клиент подает заявку через интернет. Ответ на запрос будет отправлен по электронной почте или сотрудники банка сообщат о решении по телефону. Все вопросы можно решить через онлайн-поддержку или в отделении банка. В ВТБ 24 взять ипотеку на квартиру тоже выгодно:

• 9 программ;
• невысокие ставки;
• срок погашения кредита до 50 лет;
• доступная сумма первого взноса – 10%;
• учет всех доходов (включая близких родственников);
• возможность досрочных выплат по кредитному договору без штрафных комиссий.

Ипотека в Россельхозбанке

Условия кредитного договора Россельхозбанка привлекательны для клиентов. Когда у потенциального заемщика нет возможности самостоятельно скопить средства на первый взнос, можно оформить не только ипотеку, но и взять потребительский кредит. Последний используется для внесения первой суммы за приобретаемую недвижимость. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке может быть оформлена и благодаря привлечению материнского капитала.

По поводу возраста

Логично и понятно стремление оформлять договор с теми, кто достиг трудоспособного возраста. 21 год – минимум планки. Возраст пенсионеров плюс 5-10 лет – граница максимум.

Предполагается, что до 65 заёмщики способны рассчитаться по долгам в полном объёме. Сбербанк в сфере стал лидером, он готов давать время до 75 лет.

Специфика программ по военной ипотеке двигает верхнюю границу по возрасту до 45 лет. Это считается планкой, при достижении которой большинство военных уходят на пенсию.

Ипотечные займы: общие условия

Недвижимость остаётся недостижимой для многих без ипотеки. Легче платить небольшими суммами 10-30 лет, чем сразу выплатить всё. Но кредиты под залог квартиры успешно выдаются не любому клиенту, обратившемуся за помощью. Для банковских учреждений важно убедиться в платёжеспособности клиента, уровне доходов.

Банки всё чаще готовы пойти навстречу клиентам. Единственное исключение – комиссионные сборы. Без переплаты получить займ всё равно не получится, по-другому взаимоотношения не строят.

Следующие признаки выделяют ипотеку по сравнению с кредитами:

1. Купленная квартира, дом, выступают залогом.
2. Выдача денег только на вопросы по квартире, дому.
3. Действие договора на протяжении 5-50 лет.

Любая заявка рассматривается индивидуально. Но на решения влияют конкретные факторы.

Что нужно сделать, чтобы объединение лоджии с комнатой было законным. Как правильно объединить лоджию с комнатой. Основные операции и видео Читать подробнее

Сроки кредитования

Об этом показателе стороны должны договориться заранее. Это время, за которое полную сумму долга вернут.

Некоторые параметры определяют, сколько действует соглашение:

• Размер кредита.
• Возраст.
• Уровень доходов у клиента.

Минимальный срок выплат в 30 лет характерен для Сбербанка. Некоторые учреждения готовы сотрудничать с клиентами на протяжении 50 лет и больше. Минимальное время, на которые оформляют договоры – 5,10 лет.

Если интересует меньший промежуток времени – лучше выбрать кредиты другого вида, к примеру – потребительские.

Особенности программ

В настоящее время при планировании ипотеки следует выбирать подходящую кредитную программу, а уже потом под нее жилье. Некоторые программы разработаны только на определенное жилье, например, новостройки у партнеров-застройщиков, на определенную категорию заемщиков. Ряд программ:

1. Предлагает ограниченный и неподходящий перечень недвижимости
2. Имеет неудобный срок кредитования
3. Содержит требования к валюте

Ипотечные программы также отличаются следующими параметрами:

1. Назначение: для малоимущих граждан, пенсионеров, молодых семей, учителей, врачей и ученых, семей с детьми, военных.
2. Размер первоначального взноса. Он может быть в пределах от 10 до 30%.
3. Требования к возрасту заемщиков. Важна верхняя возрастная планка на дату полного расчета.
4. Способы подтверждения доходов заемщиками и созаемщиками.
5. Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке или по акциям у застройщиков.
6. Возможность использования субсидии к выбранному жилью. Не все предлагаемые ипотечные программы принимают субсидии.
7. Требование выделения доли несовершеннолетним при регистрации. Согласен ли банк на такие условия или принимает иные гарантии.

Ипотека в Альфа-Банке Подробнее Кредитный лимит: от 60 000 до 50 000 000 руб. Срок до: 30 лет Ставка: от 10,19% Возраст: от 21 до 70 лет Рассмотрение: Оформить Ипотека в банке Открытие Подробнее Кредитный лимит: от 500 000 до 30 000 000 руб. Срок до: 30 лет Ставка: от 9,7% Возраст: от 21 до 68 лет Рассмотрение: Оформить Кредит на большую сумму в Совкомбанке Подробнее Кредитный лимит: от 150 000 до 30 000 000 руб. Срок до: 10 лет Ставка: от 11,9% Возраст: от 20 до 85 лет Рассмотрение: Оформить Кредит наличными в Локо-Банке Подробнее Кредитный лимит: от 100 000 до 5 000 000 руб. Срок до: 7 лет Ставка: от 10,4%% Возраст: от 21 до 68 лет Рассмотрение: Оформить

Что нужно знать перед тем, как брать ипотеку

Для подавляющего большинства граждан РФ и стран СНГ ипотечное кредитование – единственный шанс приобрести жильё прямо сейчас, а не через годы накоплений и экономии.

Статистика свидетельствует, что около половины всех объектов недвижимости в России приобретается в кредит.

Суть ипотечных кредитов

Вкратце о том, что такое ипотека. В современном мире ипотекой называют вид кредита, при котором жильё покупается заемщиком в долг и остаётся под залогом у банка.

Клиент считается собственником квартиры или дома, но не имеет на эти объекты полных прав. Если до полной выплаты кредита заемщик по каким-либо причинам перестаёт платить по счетам, банк начинает применять штрафные санкции.

Кредитная компания вправе отсудить жильё в свою пользу, если получатель кредита нарушает условия ипотечного соглашения.

Помимо просрочек и задержек выплаты, есть и другие способы нарушения договора:

• передача квартиры третьим лицам;
• порча имущества, несоблюдение правил эксплуатации;
• самовольное изменение технических характеристик объекта;
• нарушение условий страхования.

Более подробно об ипотечных займах в обзорной статье нашего сайта «Как получить ипотечный кредит» и «Что такое ипотека».

Прежде чем брать такой кредит, нужно определиться с целью, суммой и сроками. Займы на недвижимость под залог приобретаемого имущества дают почти все крупные банки России и соседних государств. Ипотечное кредитование – популярная практика во всём цивилизованном мире.

Поскольку ипотека выдаётся на длительные сроки (5-30 лет, а то и все 50), заёмщики должны быть готовы к тому, что в ближайшие десятилетия им придётся регулярно (ежемесячно) отчислять определенный процент своего дохода банковскому учреждению.

Важно психологически осознать неизбежность выплаты процентов и логически обосновать для себя необходимость такого шага. Хорошо, если решение взять займ принимается совместно всеми членами семьи, а семейный бюджет заранее просчитывается на долгие годы выплат.

При существующих процентных ставках в банковских учреждениях размер переплаты весьма значителен.

Пример

Семья берет кредит на 20 лет, приобретая квартиру за 3 000 000 руб. Процентная ставка равна 13%. Никаких льгот и государственных субсидий семья не использует (допустим, не имеет на них прав либо просто не в курсе, что таковые есть). Месячная сумма выплат составит порядка 35 000 руб. А итоговые выплаты приблизятся к 8 млн. руб.

Ставки банков можно назвать грабительскими, но финансовые учреждения тоже не хотят терять свои дивиденды. Для потенциального заёмщика главная задача – выяснить, соответствует ли уровень его дохода требованиям банка.

Условия выдачи ипотеки

С какого возраста можно брать ипотеку? Кто может претендовать на получение кредита? Кому положены государственные льготы по ипотечным займам?

Данные вопросы интересуют всех заёмщиков. Постараюсь ответить на них предельно подробно и обстоятельно.

Для начала – о возрасте. В большинстве банков ипотеку разрешается брать с 21 года. Что касается верхней возрастной границы, то она определяется каждым банком индивидуально. Рассчитывается она просто – нынешний возраст заемщика + срок кредита.

Решающее значение при оформлении кредитных договоров имеет платежеспособность потенциального заемщика.

Обязательно учитываются:

• текущий уровень дохода клиента;
• стаж работы на нынешнем месте;
• профессия и занимаемая должность;
• уровень дохода созаемщиков.

От этих показателей зависит и максимальная сумма кредита, и сроки выплаты долга. Идеальные клиенты для банков – государственные служащие с фиксированным доходом. Негласное, но почти обязательное условие – наличие вузовского диплома.

А вот наличие собственного бизнеса, как ни странно, автоматически помещает вас в категорию высокорисковых клиентов. Впрочем, логика банковских менеджеров понятна – даже самый надёжный бизнес в современных экономических условиях может в любой момент стать убыточным.

Подробнее об условиях ипотеки — в отдельной публикации.

Теперь о льготных категориях граждан.

На государственную поддержку в России твёрдо могут рассчитывать:

• семьи с 2 и более детьми, обладающие сертификатом на материнский капитал (об этим виде госпомощи читайте в статье «Все про материнский капитал»);
• молодые семьи, участники программы господдержки;
• военнослужащие.

Первым 2 категориям государство поможет оплатить первичный взнос или часть кредита. Для военных ипотека оплачивается в полном объёме, если сумма приобретаемого жилья не превышает 2,4 млн. руб.

Всё о военной ипотеке – в специальной публикации журнала. Есть подробная статья о том, как купить квартиру военным.