Условия ипотечного кредитования от Сбербанка. На какой срок дают ипотеку в банке. Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам. Примеры расчетов, чтобы помочь определиться на какой срок (на сколько лет) лучше и выгоднее брать ипотеку в банке в 2019 году молодой семье.

Факторы, влияющие на срок ипотеки

При предоставлении ипотеки банк рассматривает следующие факторы, по которым и будет определяться срок кредита:

  • Возраст клиента – решающий фактор при предоставлении кредита. Банки устанавливают возрастные ограничения: нижняя планка находится на возрасте 21 год; верхняя варьируется от 60 до 70 лет. На сколько лет дается ипотека? Чем моложе клиент, тем на более длительный период времени банк готов предоставить денежные средства.Связано это с тем, заемщик должен успеть погасить основную сумму долга до выхода на пенсию, то есть до тех пор пока имеет стабильный заработок. Максимальный срок в 75 лет предлагает только Сбербанк.
  • Платежеспособность. При незначительных заработках для того, чтобы ежемесячные выплаты были не столь обременительными, банк увеличивает срок предоставления кредита.
  • Стоимость приобретаемого жилья. При покупке дорогостоящей недвижимости в короткие сроки погасить подобный долг клиент не сможет. Поэтому банк учитывает данный фактор и предлагает кредитование на большее количество лет.
  • Семейное положение. Клиент с молодой семьей, которая имеет в перспективе возможность прибавления, не выплатит за короткий срок ипотечный кредит. Средства понадобятся на родившегося ребенка, да и мама не сможет какое-то время работать.К тому же в рамках программы «Молодая семья» некоторые кредитные организации идут навстречу таким семейным парам и дают отсрочку при выплатах кредита, что еще больше удлиняет срок относительно первоначально установленного.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит? на сколько лет можно взять ипотеку

То, на какой срок дают ипотеку на жилье, зависит также от установленной процентной ставки и общего размера переплаты. Рассмотрим на примере Сбербанка, как ведущего ипотечного и сберегательного учреждения, размеры переплат по программе покупки готового жилья.

За основу берем сумму недвижимости в 1,5 миллиона, размер первоначального взноса в 20% и возраст заемщика 25 лет:

  1. При сроке кредитования в 5 лет ставка по кредиту для обычного заемщика будет равна 11,75%, ежемесячный платеж гражданина составит около 26,5 тысячи, общий размер переплаты за 5 лет – 392,5 тысячи рублей;
  2. При сроке кредитования в 15 лет платеж становится меньше – около 14,2 тысяч, но зато увеличение общей суммы переплаты равно 1,35 миллионам рублей, что практически одинаково с ценой приобретаемой недвижимости;
  3. Срок кредита 20 лет – платеж равен 13 тысячам, переплата – 1,9 миллиона;
  4. При оформлении кредита на 30 лет ежемесячно вносимая сумма уменьшается до 12000, однако, переплата более 3 миллионов рублей.

Можно ли сделать вывод, что выгодна ипотека, минимальный срок которой составляет 5 лет? Да, можно, однако, для некоторых граждан высокий платеж может быть довольно обременительным, они соглашаются на переплаты и увеличение срока кредитования.

Также посмотрите разницу в платеже между 20-ю и 30-ю годами ипотеки — это всего 1000 рублей, а переплата за дополнительные 10 лет на 1 млн. больше. 15 — 20 лет самые оптимальные периоды для равномерного гашения ипотеки. Если вы чувствуете в себе силы и готовы быстро гасить кредит, то берите на меньшие сроки.

То, на сколько можно взять ипотеку в Сбербанке, может зависеть и от самого гражданина – всегда есть возможность сделать досрочное погашение ипотеки или получить поддержку от государства. Не стоит бояться длительных сроков ипотеки. По статистике ипотеку в России платят не более 8 лет.

На сколько лет можно взять ипотеку, исходя из платежеспособности?

На сколько лет можно взять ипотеку, исходя из платежеспособности? на сколько лет можно взять ипотеку

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячных заработков, их размера рассчитывается максимально возможный размер кредита. Кроме того, от платежеспособности зависит и то, на сколько лет дают ипотеку на квартиру. Так, если вы можете погашать большой ежемесячный платеж, можно оформить ипотеку на более короткий срок. Если же ваша платежеспособность не столь высока, оформление ипотеки возможно только на большой срок, так как в этом случае ежемесячный платеж снизится.

Немаловажным фактором является способность заемщика документально подтвердить все свои расходы. Много граждан получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ не могут предоставить. В таком случае ряд банков допускает оформление ипотечного кредита на сокращенный срок кредитования с обязательным внесением первоначального взноса в размере, отличном от установленного минимума и на определенный срок, ниже стандартного.

Установленная цена за реализуемую недвижимость с помощью кредитного калькулятора даст понять гражданину – насколько допустим для него тот или иной срок кредитования. Например, с зарплатой 20 тысяч реальнее взять кредит на недвижимость со стоимостью в 1,5 миллиона, чем в 25. Поэтому, помимо вашей платежеспособности, важно учитывать и стоимость недвижимости. То, на какой срок дают ипотеку на жилье, зависит от вида недвижимости, а также от ее стоимости. Проще всего оформить ипотеку на строящуюся недвижимость, так как процентные ставки и условия в этом случае наиболее оптимальны. Расплатиться с такой ипотекой можно намного быстрее. А вот оформление ипотеки на вторичную недвижимость или загородный дом с участком гарантированно потребует более длительного срока кредитования.

Фото 1

Каков обязательный минимум времени?

Ипотеку условно можно разделить на следующие виды:

  • краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
  • среднесрочная – от 10 до 20 лет;
  • долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.

Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.

Поэтому при оформлении годичного кредита для получения прибыли будут установлены повышенные процентные ставки.
Хотя проценты по краткосрочной ипотеке в целом несколько ниже, чем при более длительном кредитовании.

Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

На сколько лет в среднем дается?

СОВЕТ: На сколько лет лучше и выгоднее брать ипотеку? Наиболее востребованным является в настоящее время кредит на приобретение жилья на 10-15 лет.

Данный срок является оптимальным:

  1. Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
  2. Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.

К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит.

Каков максимальный срок погашения?

На склоько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы:

  • >необременительные ежемесячные платежи;
  • возможность получения большей суммы кредита;
  • щадящие условия предоставления;
  • возможность досрочного погашения.

Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны:

  • значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
  • более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.

При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента. Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение. Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью. Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования в России

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

Различия:

  1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
  2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

  • Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
  • Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
  • Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
  • Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем меньше затраты на страховку;
  • Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

Читайте также: Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата
Фото 2

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет. Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике. В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

Сроки ипотечного кредитования

Стоит немного поговорить о том, что Сбербанк России предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Все они отличаются назначением, процентными ставками, размерами первоначального взноса и другими параметрами. К тому же, здесь каждый заемщик найдет выгодный кредит для себя, потому что у банка есть предложения для разных категорий заемщиков, например, молодых семей или военных.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке? Минимум 1 год, максимальный 30 лет, для военной ипотеки 20 лет.

Кроме того, здесь, чем меньше срок, тем ниже процентная ставка. Например, рассмотрим предложение для приобретения готового жилья: ставка, при минимальном первоначальном взносе от 20%, от 1 года до 10 лет ставка будет 12%, от 10 до 20 лет 12,25%, от 20 до 30 лет 12,5%.

То есть, чем меньше срок, тем ниже ставка. К тому же большое влияние на процент оказывает первоначальный взнос. Если говорить о том, какая ипотека самая выгодная, это которая сочетает в себе минимальный срок, до 10 лет, и сумма первоначального взноса более 50%.

Молодой семье

По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.

Особенная программа для молодых семейных пар – отличная поддержка современной молодежи

Минимальное количество времени

Минимум для ипотеки ограничен 12 месяцами. Кроме того, сегодня при досрочном погашении не взимается комиссия согласно ст.809 ГК, поэтому заемщик может при наличии средств расплатиться раньше. Но почти во всех банках есть временные ограничения по процедуре.

Неопытные заемщики спешат поскорее перебраться в новую квартиру и выбирают минимальный срок кредитования. Кажется, что раз переплата минимальна, то это самый выгодный способ – быстрее расплатиться. Но люди не учитывают, что получается высокая сумма ежемесячного платежа, который они не в силах потянуть.

Субсидии или программы от застройщиков.

Субсидии или программы от застройщиков. на сколько лет можно взять ипотеку

То, на сколько можно взять в ипотеку в Сбербанке, зависит от участия в программах государственного субсидирования, а также в программах аккредитованных застройщиков. Например, аккредитованные в банке строительные организации за счет собственных средств предлагают гражданам на срок от 1 до 10 лет снизить годовой процент по кредиту. Предложение может быть направлено на определенное строящееся жилье, содержать определенные условия по размеру вносимого первоначального взноса и сроку, на который даётся кредит.

Данные предложения действуют только у партнеров банка, которые готовы субсидировать разницу в процентах, поэтому таких предложений на рынке немного, и они распространяются на определенные неликвидные квартиры или на обычные квартиры, но с учетом завышения стоимости.

Срок кредитования обусловлен не только возрастом гражданина и его платежеспособностью. Государство также имеет право ограничить гражданину, на какой срок брать ипотечный кредит, например, в рамках действия специальных программ.

Военная ипотека.

на сколько лет можно взять ипотеку

Разработанная накопительная военная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом №117 позволяет военнослужащим ежегодно аккумулировать на собственном счете начисляемые по программе средства. Итоговая сумма тратится на покупку жилья.

В связи с тем, что работа военных носит определенный опасный характер и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у обычных граждан, верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

Военную ипотеку можно взять с 22 до 45 лет. Максимальный срок ипотеки для военнослужащих составляет 23 года. Таким образом, как мы видим, то, на сколько лет можно взять ипотеку, напрямую зависит от вашего участия в специальных программах.

Ипотечная программа для молодой семьи.

на сколько лет можно взять ипотеку

Программы кредитования семей без детей или хотя бы с одним ребенком предоставляют парам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий оформить ипотечный кредит с применением привлечения государственных средств.

Сертификат на определенную сумму, которая выдается в счет кредита, либо оформляется как первоначальный взнос, выдается лицам не младше 21 года и не старше 35 лет. Определение срока ипотеки, на сколько лет она оформляется по данной программе, зависит от банковской организации.

Срок выдачи кредита лицам старше 36 лет дольше не сделать, так как данные программы также учитывают платежеспособность и работоспособность в связи с наличием вредных факторов, а также достижение заемщиками пенсионного возраста. Таким образом, то, на сколько лет дается ипотека, напрямую зависит от вашего участия в специальной программе. Однако банковские программы, как правило, не сильно влияют на срок оформления кредита, так как вписываются в стандартные рамки кредитования. А вот государственные программы влияют на срок очень сильно.

Ипотека для пенсионеров.

на сколько лет можно взять ипотеку

Период, в который оформляется выход гражданина на пенсию, различен не только из-за места проживания заемщика, но и из-за характера его работы. Если заемщик не участвует в специальных ипотечных программах вроде военной ипотеки и кредитов на недвижимость для молодых семей, то момент погашения обязательств не должен превышать период, в который гражданин достигает 75-летия, если иное не предусмотрено условиями договора. Таким образом, то, на сколько лет дают ипотеку на квартиру, напрямую зависит от вашего возраста. К сожалению, банки не предоставляют выгодных условий именно для пенсионеров. В большинстве банков можно оформить ипотеку для пенсионера только на общих условиях, и срок такой ипотеки крайне ограничен. Выгоднее всего оформлять ипотеку для пенсионера в Сбербанке, так как в этом банке максимальный возраст выше всего. Мы подробно рассматривали, как оформляется ипотека для пенсионера, в отдельной статье. Там же мы рассмотрели, что необходимо предпринять для того, чтобы сделать оформление такой ипотеки наиболее оптимальным и выгодным.

На сколько лет можно взять ипотеку на дом и на квартиру в Сбербанке

Фото 4

В России ипотечное кредитование находится на пике популярности. Многие крупные банки имеют такой финансовый продукт в своем кредитном портфеле. Но лидером ипотечного кредитования остается Сбербанк. Обусловлен такой выбор условиями кредитования, участием банка в федеральных и муниципальных программах социально доступного жилья.

Целесообразность оформления ссуды определяют условия кредитования. В Сбербанке действует сразу несколько ипотечных программ:

  1. Ипотека на готовое жилье. В рамках такого кредитного направления реализуется программа для молодых семей под 6%;
  2. Ипотека на новострой;
  3. Ипотечный кредит под залог любой недвижимости.

Первые два направления – это те, которые нацелены именно на приобретение жилья за кредитные средства.

Общие условия кредитования:

  • Процентная ставка от 10,2%. Но такой размер ставки является минимальным. За отсутствие документов, страховки, при других факторах влияния ставка повышается до 12-13% в год;
  • Минимальный размер первоначального взноса – 15 %;
  • Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей;
  • Комиссия за оформление и выдачу займа отсутствует.

По поводу того, на какой срок предоставляют ипотеку, то на официальном сайте сказано, что кредитный договор можно заключить на 30 лет. Такой срок действует для программ кредитования готового жилья.

Относительно программ кредитования на новостройки, то здесь также возможно оформить кредит до 30 лет, но в зависимости от срока оформления меняется ставка по ссуде:

  1. на первые 7 лет кредита устанавливается ставка 8,5%;
  2. С 7-го по 12-ый год будет установлена ставка на уровне 9%;
  3. После 12 года ставка автоматически увеличивается до 10,5 и выше процентов.

Таким образом, заемщик может оформить кредит на 30 лет, но если он сможет погасить долг за 7 лет, то он сможет сэкономить на процентах по займу.

Полезная информация для клиентов Сбербанка: в рамках любой ипотечной программы заемщик имеет право использовать материнский капитал, как для оплаты первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения основного тела кредита.

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса. Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%. Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал. По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа.

Вам может быть интересно:Приведи друга – акция Сбербанка для малого бизнеса

Требования к заемщику

Оформить ссуду могут не все потенциальные заемщики. Процент отказов по кредитным заявкам достаточно велик. Сбербанк отдает предпочтение:

  • Клиентам банка, которые получают заработную плату и социальные пособия через Сбербанк;
  • Субъектам, у которых открыт депозит в банке;
  • Лицам, имеющим идеальную кредитную историю.

Справочная информация: получить ипотечный заем в любом банке РФ при наличии плохой кредитной истории почти невозможно.

Помимо внегласных требований, есть еще четко установленные критерии, на соответствие которым банк проверяет потенциальных клиентов.

Требования к заемщикам:

  • Возраст: от 21 года. Предельный срок – 75 лет. Но данный возраст установлен на момент погашения последнего платежа по займу. Например, если кредит берется на 20 лет, то максимально допустимый возраст заемщика – 55 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы клиент должен работать минимум полгода;
  • Общий страховой стаж. Оценивается данный показатель за последние 5 лет. Минимальный стаж за пять лет должен составлять не менее 1 года.
Читайте также: Залоговая витрина ВТБ 24: выгодны ли предложения витрины залогового имущества

Физические лица, получающие заработную плату через Сбербанк, могут не соответствовать некоторым критериям (п. 2-3).

Кроме того, клиент обязательно должен соответствовать критериям платежеспособности. Найти открытую информацию относительно данного вопроса нет. Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, такую информацию не оглашают. Но за основу можно брать два золотых правила:

  • На оплату ежемесячного взноса должно уходить не более половины семейного дохода;
  • После уплаты платежа по ипотеке и другим займам, у заемщика на каждого члена его семьи должно оставаться не менее одного прожиточного минимума. За основу берется или минимум региональный, или федеральный.

Если по договору есть созаемщики, то банк может учитывать и их уровень дохода. По договору кредитования в Сбербанке допускается не более пяти созаемщиков.

 Банк может изменять кредитную политику, изменять и требования к заемщикам. Чем сложнее ситуация в банковской сфере, тем больше требований будет выдвигаться к клиентам.
Картинка

В статье говориться подробно о том, что нужно сделать перед походом в миграционную службу и как получить загранпаспорт для пенсионера, а также список необходимых документов для его оформления. Как получить загранпаспорт нового и старого образца пенсионерам в 2019 году. Список необходимых документов и образец заполнения анкеты. Стоимость оформления и наличие льгот. Читать подробнее

Максимальный срок по ипотеке

Фото 5

Сегодня максимально возможный срок по ипотеке составляет 30 лет. Далеко не все банки предоставляют такие условия. Наиболее популярные продукты до 10-20 лет. Еще в 2008 году банк «ВТБ» предлагал ипотечный кредит, где максимальный срок кредитования был 50 лет. Компания ориентировалась преимущественно на молодых людей до 30 лет, нуждающихся в собственном жилье. Но с экономическим кризисом и изменившимися доходами населения продукт был аннулирован.

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

Несколько крупнейших банков в стране предоставляют ипотеку на 30 лет: «Сбербанк», «Открытие» и «ВТБ». Они имеют государственную поддержку и программы, позволяющие семьям использовать социальные субсидии. Далее расположились:

  • «Дельтакредит» – 25 лет;
  • «Альфа-банк» — 25 лет;
  • «Транскапиталбанк» — 25 лет.

Считается, что краткосрочный займ для ипотеки от 5 до 10 лет. Среднесрочный до 20 лет, а долгосрочный превышает 20 лет по возврату долга. Также максимальный срок ипотеки предоставляется в . Заемщик может выбрать займ от года до 30 лет под ставку от 7,9% годовых. Максимально возможная сумма 120 млн р., которую готов предоставить далеко не каждый банк даже при наличии хорошей кредитной истории. Общепринято, что сумма первоначального взноса для ипотеки составляет 10-20% от стоимости. Здесь он составляет 0%.

Рекомендации для заемщика

Каждый, решивший взять ипотеку, должен прежде всего руководствоваться следующими принципами:

  1. Взвесить свои финансовые возможности и учесть перспективы. Если планируется отчислять, например, 80-90% получаемых доходов, то это может со временем привести к задолженности, так как повседневные бытовые расходы будут съедать часть денег, которые причитались на погашение ипотеки. Также не стоит пренебрегать реалиями времени и неприятной возможностью потерять работу.
  2. Разумно подходить к выбору приобретаемого жилья. При недостаточности средств не следует покупать слишком дорогую квартиру в престижном районе. Лучше несколько снизить планку своих желаний и купить доступное для себя жилье.
  3. Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальное. Необходимо ознакомится со специальными программами, которые рассчитаны на определенные категории граждан: молодые или многодетные семьи, государственные служащие, молодые специалисты, военнослужащие. По этим предложениям имеются определенные льготы в предоставлении средств.

На сколько лет брать ипотеку – начальные данные для расчета

Зададим первоначальные данные.

Вы хотите купить квартиру:

  • стоимостью – 2,5 млн рублей
  • первоначальный взнос составляет – 500 тыс. рублей (20%)
  • ставка — 13% годовых
  • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

Как увеличить срок, от чего он зависит

Может ли банк минимизировать срок кредитования для конкретного заемщика? Да, он имеет на это право. Но Сбербанк этого не делает. По всем своим ипотечным программам он допускает использование максимально допустимого срока – 30 лет.

Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

  • Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
  • Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
  • Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
  • Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

Максимальные сроки на ипотеку в Сбербанке

Фото 6

Максимально допустимый срок ипотеки – это 30 лет. Такой период кажется огромным, но он позволяет оформить ипотеку большому количеству людей: чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

Доступна ли опция в 30 лет всем заемщикам? Да. Банку выгодно подписывать кредитный договор на длительный срок: чем больше срок, тем больше переплата. Но в случае, если на финансовом рынке будет отмечаться некая стабильность, будет отток депозитов физических и юридических лиц, банк вынужден будет уменьшить допустимый срок ипотеки. Связано это с тем, чтобы быстрее вернуть деньги в оборот банка.

Читайте также: Ипотека: возрастные ограничения, причины влияния возраста

Вопросы и ответы

Входит ли сумма первоначального взноса в сумму ипотечного кредита, которую подтвердил банк, или они суммируются. То есть, например, у меня есть 1 млн.руб. и банк подтвердил 5 млн., общая сумма равна 6 млн?

Эксперт:

Не так. В кредитном договоре, в его предмете — указывается сумма кредита. И судя по вашим словам там должна быть сумма в 5 млн. Потому первоначальный взнос — это уже оплата по основному долгу, хотя в договоре может стоять правило, что этой суммой гасится часть начисленных процентов.

Эксперт:

Елена,

Банки предоставляют ипотечный кредит не на полную стоимость объекта недвижимости, а лишь на её часть.

Следовательно, заемщик должен иметь собственные средства для получения ипотеки. Отсутствие таких средств автоматически исключает клиента из числа потенциальных заемщиков.

Такие правила введены банками на основании Инструкции Банка России от 28.06.2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков». То есть, размер первоначального взноса влияет на коэффициент риска.

С 2018 года вводится повышенный коэффициент риска, что, несомненно, отразится и на размере собственных средств ипотечных клиентов.

Это значит, что минимальная доля первоначального взноса может увеличиться до 20% (была 10%).

Размер собственных средств для ипотечных заемщиков влияет на размер процентной ставки по кредиту — чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ставка.

Таким образом, если банк одобряет сумму кредита, то только в части стоимости объекта недвижимости, а не целиком. Если у Вас, к примеру, миллион, а цена жилья — 6 миллионов, то банк прокредитует только пять.

Всего доброго!

В ипотеку берется квартира 3млн 150 тысяч 20 процентов первоначальный взнос, остальная сумма в ипотеку 7 лет ежемесячно по 36 тысяч остальные годы по 21 тысячи. рассчитать сколько он будет платить оставшиеся года.

Эксперт:
В ипотеку берется квартира 3млн 150 тысяч 20 процентов первоначальный взнос, остальная сумма в ипотеку 7 лет ежемесячно по 36 тысяч остальные годы по 21 тысячи. рассчитать сколько он будет платить оставшиеся года.
Никита

Никита, добрый вечер, Никита, простите, но на сайте Правовед работают юристы, а не экономисты, а у вас вопрос экономический. Я советую вам за ТОЧНЫМ ответом обратиться с этим вопросом в тот банк в котором вы собираетесь брать ипотеку.

Хочу купить квартиру с помощью ипотеки. Ввиду разных причин оформить кредит есть возможность только на брата супруги. Однако первый взнос и ежемесячные платежи буду делать я сам со своих денег.

Вопросы следующие:

1) Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я? Как сделать все максимально правильно для меня, чтобы иметь хоть какие-то права на эту квартиру?

2) Брат жены сейчас не женат и до оформления собственности на квартиру жениться не будет. Если вдруг, например, через год он решит жениться, а потом через год развестись, то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру?

3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?

Эксперт:

Александр,

Отвечу по порядку.

1. Никаких прав. Это будет сделка на доверии. По собственному опыту скажу, что сделки на доверии опасны. Представьте, что с вашим родственником что-то случится. Захотят ли его наследники отдать вам квартиру?

2. Нет, не будет, так как квартира приобреталась до брака. Максимум — на часть платежей по ипотеке, которые были в период брака, но не на саму квартиру.

Согласно ст. 256 ГК РФ

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также полученное одним из супругов во время брака в дар или в порядке
наследования, является его собственностью.

3. Нет, нельзя, так как квартира не будет принадлежать вашей семье.

Общий совет — советую сильно подумать, прежде чем идти на такую сделку.

Эксперт:

Александр!

Раз формально сделку купли-продажи будет заключать Ваш родственник, Вы должны понимать, что все права и обязанности по данной сделки будут у него. Т.е. и собственником будет только он и обязательства по кредиту будут только у него. Исходя из этого:

1) Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я? Как сделать все максимально правильно для меня, чтобы иметь хоть какие-то права на эту квартиру?

Никаких прав по такой сделки у Вас не будет.
2) Брат жены сейчас не женат и до оформления собственности на квартиру жениться не будет. Если вдруг, например, через год он решит жениться, а потом через год развестись, то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру?

Формально может иметь права на соразмерную компенсацию в части сумм уплаченных платежей.
3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?

Нет, конечено, так как обязательным условием для реализации мат. капитала явлется оформления в собстенность объекта в жилья на членов семьи. Поэтому на погашение долга за формально чужую квартиру деньги направить нельзя.

Эксперт:
1) Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я? Как сделать все максимально правильно для меня, чтобы иметь хоть какие-то права на эту квартиру?
Александр


Боюсь, что как-то оформить квартиру на Вас нельзя будет, Вы не будете иметь право пользования ей. Если жилье приобретает в ипотеку брат, то она оформляется в его собственности и находится под залогом у банка и как-то изменить это нельзя. До тех пор пока ипотека не будет погашена переписать квартиру на Вас нельзя будет.

2) Брат жены сейчас не женат и до оформления собственности на квартиру жениться не будет. Если вдруг, например, через год он решит жениться, а потом через год развестись, то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру?
Александр

Если она не будет участвовать в оплате ипотеки, то нет, она не будет иметь прав на жилье.

3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?
Александр

Нет, таким образом использовать мат. капитал нельзя.

Общий совет — рекомендую отказаться от такой идеи, поскольку если жилье будет оформлено на брата, то только он будет им распоряжаться и если захочет, то сможет оставить жилье себе.

Эксперт:
Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я? Как сделать все максимально правильно для меня, чтобы иметь хоть какие-то права на эту квартиру? Александр
Александр

Вы можете с ее братом оформить квартиру в долях, например по 1/2, т.е. в случае чего, у Вас в любом случае будет 1/2 квартиры

Или заключить договор займа на сумму выплат, т.е. чтоб обезопасить себя от того, что в будущем он откажется переоформлять квартиру на Вас с супругой. И квартиры лишитесь и деньги, которые будете выплачивать тоже потеряете, поэтому вариант с договором займа самый оптимальный. Сможете взыскать в суд. порядке, указанную сумму. Но в договоре займа обязательно укажите, что срок возврата не ранее, чем срок возврата ипотеки

2) Брат жены сейчас не женат и до оформления собственности на квартиру жениться не будет. Если вдруг, например, через год он решит жениться, а потом через год развестись, то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру? Александр

Имущество приобретенное до брака не подлежит разделу, т.е. никаких прав его будущая супруга на квартиру иметь не будет.

Статья 36. Имущество каждого из супругов
[Семейный кодекс РФ] [Глава 7] [Статья 36]
1. Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?
Александр

Увы нет, МК можно использовать только при условии, что ипотека будет оформлена на одного из супругов.

Какие бы сейчас отношения хорошие не были, я не рекомендую соглашаться на такие условия, только если будет займ и при условии, что сразу оформите на себя 1/2, иных вариантов нет и шансы потерять и квартиру и деньги максимальны

Эксперт:

Александр, доброе утро.

Довольно рискованное мероприятие.

1) Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я?
Александр

По сути, никаких, заемщик- брат, собственник — брат. Если только заключать с ним договор займа на каждую внесенную Вами сумму.

то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру?
Александр

Если ипотека не будет выплачена до конца, и если все платежи по кредиту будут подтверждены вашими договорами займа, то не будет. Но если попадется упрямая, то доказывать это все придется в судебном порядке.

3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?
Александр

Нет, так как с помощью материнского капитала можно погасить ипотеку, оформленную на одного из супругов или чтобы брат писал обязательство о выделении долей Вам и детям после погашения кредита. Так как материнский капитал выделяется на семью.

Эксперт:

Александр!

К сожалению, обезопасить себя в данной ситуации довольно трудно. Если брат жены приобретет квартиру в собственность и будет оплачивать ипотеку хотя бы и Вашими средствами, даже при наличии расписок в случае спора Вы сможете у него отсудить только деньги. Если он женится и не заключит брачный договор на данную квартиру, то его супруга не сможет претендовать на квартиру, т.к. право собственности возникло до заключения брака. Распорядиться квартирой (продать, подарить и т.д.) он сможет только после снятия обременения с квартиры и нет гарантий, что к тому времени он захочет это сделать или сделает это именно в Вашу пользу. Можно, кончено, заключить предварительный договор купли-продажи, где прописать, что Вы регулярно выплачиваете определенную в договоре сумму (сумму кредитного платежа) в счет выплаты за квартиру, предусмотреть ответственность брата за незаключение договора купли-продажи — это хоть как-то Вас обезопасит.

Эксперт:


1) Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я? Как сделать все максимально правильно для меня, чтобы иметь хоть какие-то права на эту квартиру?
Александр

Никаких прав. В Договоре купли-продажи и кредитном договоре будет фигурировать брат жены. Собственность так же будет оформлена на него. После выкупа всей квартиры ему необходимо будет переоформить квартиру на Вас путем купли-продажи или дарения.Вам стоит все чеки оплаты собирать. В случае не переоформления в дальнейшем квартиры на Вас, Вам надо будет через суд доказывать ее оплату. Но… сделать это будет не просто.

2) Брат жены сейчас не женат и до оформления собственности на квартиру жениться не будет. Если вдруг, например, через год он решит жениться, а потом через год развестись, то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру?
Александр

Супруга не будет иметь прав. Так как собственность куплена и оформлена до брака и не будет являться совместно нажитым имуществом.

3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?
Александр

Нет, нельзя.

Эксперт:


1) Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я? Как сделать все максимально правильно для меня, чтобы иметь хоть какие-то права на эту квартиру?
Александр

Никаких, квартира будет оформлена в собственность заемщика, т.е. Вашего брата. Вы можете заключить с ним договор займа и передавать деньги по нему, получая расписки от брата, чтобы в случае, если он откажется после погашения ипотеки переводить квартиру на вас, вы могли хотя бы попытаться вернуть деньги. Однако стоит учитывать их обесценивание с течением времени, а также реальную возможность взыскать деньги с брата (если у него не будет имущества, денег на счетах, то приставы не смогут исполнить решение суда. На квартиру обратить взыскание не получится, т.к. она будет в залоге у банка, выдавшего кредитные средства).

2) Брат жены сейчас не женат и до оформления собственности на квартиру жениться не будет. Если вдруг, например, через год он решит жениться, а потом через год развестись, то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру?
Александр

Бывшая супруга может попробовать потребовать раздела совершенных в период брака платежей по ипотеке — Вам нужны доказательства, что это именно Вы вносите платежи и что данные платежи не являются подарком семье брата. Для этого подходит уже договор дарения денег брату — при дарении имущество не является совместно нажитым и разделу с его женой не подлежит. Однако потом Вы не сможете вернуть деньги, если будет дарение и брат откажется возвращать квартиру/деньги. Неприятная для вас ситуация с обеих сторон.

Также порой заявляются требования признать за супругой право собственности на долю в квартире пропорционально проплаченной в период брака ипотеке — хотя суды, как правило, отказывают в таких требованиях, у нас нет обязательности судебной практики и в каждом конкретном случае может быть иное решение, опять же нужны доказательства того, что супруга к выплате кредита никакого отношения не имела.

3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?
Александр

Нет.

В общем итоге — крайне не рекомендуется совершать указанные действия, т.к. они создают повышенный риск для вас потерять и деньги, и квартиру.

Эксперт:

На кого Вы будете выписывать свидетельство о собственности на себя или на брата, если на брата, то к это квартире в дальнейшем никакого отношения, это будет его собственность, на время выплаты ипотечного кредита квартира будет находится в залоге у банка, его будущая жена не будет иметь к этой квартире никакого отношения, потому как имущество приобретенное до брака совместно нажитым не считается.

Вы сможете использовать маткапитал для погашения ипотечного взноса до того, как ребёнку исполнится три года.

Эксперт:

Александр!

1) Какие права на покупаемую квартиру буду иметь я? Как сделать все максимально правильно для меня, чтобы иметь хоть какие-то права на эту квартиру?
Александр

По сути никаких прав. Если в договоре будет указано, что должником по договору ипотеки является брат жены, то имущество будет оформлено на него, и будет находится в залоге у банка.

2) Брат жены сейчас не женат и до оформления собственности на квартиру жениться не будет. Если вдруг, например, через год он решит жениться, а потом через год развестись, то будет ли бывшая супруга иметь какие-то права на эту квартиру?
Александр

Если право собственности на квартиру будет оформлено в период брака, то супруга будет иметь право на раздел имущества, поскольку оно будет совместно нажитым в силу ст.34 СК РФ.

3) Если в будущем у моей жены будет материнский капитал, то можно ли им будет погасить ипотеку, оформленную на брата жены?
Александр

Нет, материнский капитал используется только на погашение ипотеки, которая оформлена на одного из супругов.

В вашей ситуации, если будут разногласия в будущем необходимо обратиться в суд с иском о признании права собственности на имущество за вами. Обязательно сохраняйте все чеки об оплате ипотеки. Однако, результат не гарантирован.

Насколько я понимаю дальнейшее развитие событий вы оговаривали как дарение братом вашей супруге недвижимости после снятия обременения? Если это так, то в случае развода вы не сможете разделить указанное имущество, поскольку оно не будет являться совместно нажитым, поскольку получено в дар. И если у вас не будет подтверждающих документов об оплате ипотеки квартиры можно лишиться.

Сотню раз подумайте прежде чем пойти на данный шаг.

Желаю удачи!

Эксперт:
Хочу купить квартиру с помощью ипотеки. Ввиду разных причин оформить кредит есть возможность только на брата супруги. Однако первый взнос и ежемесячные платежи буду делать я сам со своих денег.

Алескандр, а Вы не обращались к кредитному брокеру? они помогают оформить ипотеку без з/п, достаточно подтвердить Вашу финансовую благонадежность с помощью других способов: выписка по счету, картам, неоф.доход они тоже учитывают.

В Вашей схеме много рисков как для Вас, так и для брата Вашей жены.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://svoe.guru/ipoteka/oplata-ipoteka/na-skolko-let.html
  • https://ipoteka.fun/na-skolko-let-mozhno-vzjat-ipoteku
  • http://pravozhil.com/ipoteka/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://sbankami.ru/ipoteka/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://all-ipoteka.com/na-skolko-let-dayut-ipoteku/
  • https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий