Как ип взять кредит как физическое лицо

В каком банке ИП лучше взять кредит на открытие бизнеса, какие документы потребуются, и на что следует обращать внимание - советы кредитного специалиста. Вы узнаете, как можно взять кредит для ИП с нуля и где получить займ предпринимателям без залога наличными деньгами на открытие и развитие бизнеса

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

• обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
• предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
• при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

• развитие бизнеса;
• покупку оборудования;
• модернизацию производства;
• расширение производственной, торговой площади;
• другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

• Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
• Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
• В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
• В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

• объем выручки за определенный период;
• размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
• величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

• Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
• Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

Как оформить

Оформляется потребительский кредит, как и другим физ лицам. Для этого надо подготовить документы и составить заявку. Далее необходимо подождать решения, а если оно является положительным, то подписывается соглашение, после чего деньги поступают на счет.

Условия, требования и необходимые документы

Для оформления потребительского кредита предпринимателю понадобятся бумаги:

• паспорт и ИНН;
• св-во о регистрации и постановки на учет;
• выписка из ЕГРИП;
• декларация, бухгалтерская и налоговая отчетность за последний год работы;
• справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам;
• выписка по счету из банка, в котором он открыт.

При необходимости могут потребоваться документы на поручителей или залоговое имущество. Воспользоваться таким предложением могут ИП, работающие не меньше одного года. У них должна иметься лицензия на конкретную работу. Сам предприниматель должен находиться в возрасте от 21 до 65 лет.

 Каковы условия получения кредита наличными для ИП

К оглавлению

При подаче заявки на кредит наличными к индивидуальным предпринимателям, как и к любым другим заемщикам, предъявляется целый ряд требований.

Несмотря на то, что каждый банк вправе разрабатывать их самостоятельно, можно назвать и общие обязательные условия.

Основными требованиями к заемщику являются:

1. возраст от 21 года до 60 лет;
2. отсутствие задолженности по различным отчислениям в пользу государства, в том числе по налогам;
3. регистрация в качестве ИП не меньше 12 месяцев;
4. опыт предпринимательской деятельности более полугода.

Для банка выдача кредита индивидуальным предпринимателям сопряжена с высокой степенью риска. Именно поэтому условия займа становятся более жесткими. Так, ставка будет не менее 17 % годовых.

На размер займа оказывает влияние наличие залога:

• при его отсутствии в большинстве случаев максимальный размер кредита будет не больше 1 миллиона рублей.
• при обеспечении в виде ликвидного имущества сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Срок, в течение которого потребуется вернуть задолженность, в среднем равен 3-5 годам. Максимально он может достигать 10 лет.

Способы получения кредита для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов

К оглавлению

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт ИП либо в котором у него открыт депозит, существенно увеличивает вероятность положительного решения.

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать, что такие программы позволяют получить небольшую сумму кредита.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о лизинге авто для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию. Важно не вносить ее до получения результата, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2-х вариантах:

1. к расчетному счету;
2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Рекомендуем также прочитать нашу статью о том, как можно взять кредит без справок и поручителей даже с плохой кредитной историей.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

Читайте в каких случаях следует обращаться за помощью в правоохранительные органы при помощи заявления за оскорбление личности. Структура документа и образец документа. Читать подробнее

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

• под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
• без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

• выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
• у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
• деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

 Особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

• Во-первых, они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
• Во-вторых, ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить вероятность положительного решения.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль.

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать, что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

• транспортные средства;
• недвижимость;
• земельные участки;
• оборудование;
• специализированную технику;
• материальные запасы;
• ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности, имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно открыл бизнес. В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

• различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
• свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
• выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
• поручителей со стабильным доходом, которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов:

• факторинг;
• инвестиционный займ;
• аккредитив;
• лизинг.

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам.

Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц, не слишком привлекают банки в качестве клиентов. Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Читайте также нашу статью о том, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

• Сумма: До 1 миллиона рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: только паспорт.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем 

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк 

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

• паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
• второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
• свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
• ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
• декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Особые программы

Некоторые банки сотрудничают с государством для развития малого бизнеса, поэтому нередко ИП могут рассчитывать на особые условия кредитования, для чего надо ориентироваться на специальные программы. К ним относится:

• кредит на открытие дела, для которого требуется грамотный бизнес-план, причем выдаются деньги под залог или с привлечением поручителя на срок до трех лет;
• на развитие бизнеса, причем деньги должны направляться на приобретение сырья или оборудования, а также на покупку активов, поэтому этот кредит является только целевым.

Условия потребительского кредита для ИП. Фото:

Если по целевому кредиту средства будут потрачены на личные цели, то это будет основанием для расторжения соглашения.

Советы по оформлению

Чтобы ИП без проблем получил кредитные средства, учитываются некоторые рекомендации:

• оптимально обращаться в банк, где открыт расчетный счет;
• желательно передавать в залог имущество, чтобы рассчитывать на крупную сумму и хорошие условия кредитования;
• приобретается страховой полис;
• подготавливаются все необходимые документы.

При отсутствии страхования может увеличиваться ставка процента на несколько пунктов.

В какие банки обратиться

ИП для получения потребительского кредита могут обращаться в разные учреждения, но наиболее востребованными считаются:

• Сбербанк. Оптимально считается выбирать программу «Доверие», по которой выдаются средства без залога на любые траты ИП. Выручка в год должна быть меньше, чем 60 млн. руб. Ставка процента начинается от 16,5%, а предлагаются деньги на три года. Максимально выдается 3 млн. руб.
• ВТБ24. Оформляются целевые займы на развитие бизнеса. Для их оформления нужно обеспечение. Ставка начинается от 14,9%, а максимально можно получить 150 млн. руб. на срок до пяти лет.
• ОТП-банк. Предлагается оперативное оформление потребительского кредита, для чего необходим паспорт, выписка из ЕГРИП и ИНН. Заемщиками могут стать даже новички. Выдается максимально 750 тыс. руб. на три года, а ставка начинается от 14,9%.
• Альфа-Банк. ИП могут пользоваться программой «Партнер», по которой решение о выдаче принимается за полчаса. Рассчитывать в этом случае на потребительский кредит могут ИП, работающие не меньше года. Поручителем могут выступать супруги. Ставка процента начинается от 20,5%, а максимально выдается 6 млн. руб. на три года.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Советы по получению кредита

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.