Как оформить осаго без дополнительных услуг

Что делать, если при оформлении ОСАГО навязывают дополнительную страховку? Как по закону отказаться от допов при ОСАГО или вернуть деньги за навязанные услуги?. Многие страховщики навязывают массу ненужных услуг, но можно приобрести полис ОСАГО без дополнительных услуг в 2019 году, что позволит сэкономить. Юрист подскажет как.

Проблема навязывания

В российской прессе неоднократно появлялись сообщения о том, что те или иные компании отказываются выдавать договор ОСАГО без дополнительных услуг. Ситуация оказалась настолько серьезной, что в дело пришлось вмешаться как главному регулятору рынка Центробанку, так и Антимонопольной службе.

Оба ведомства заявили, что подобные действия автостраховщиков противоречат действующему закону. Аналогичной точки зрения придерживается и суд. Более того, сама суть термина «навязывание» противоречит понятию гражданского права.

В данной ситуации необходимо отметить следующее: в ряде регионов страны страховщики не могут оформить ОСАГО, не предложив дополнительные услуги страхования. Иначе они будут работать себе в убыток. И если клиенты отказываются от подобных предложений, то компании просто не проводят оформление автогражданки, ссылаясь на отсутствие необходимых бланков. Причем такие случаи сегодня никак не регламентируются. То есть, Центробанк не может каким-либо образом наказать страховщиков, отказавшихся оформить ОСАГО без дополнительных страховок со ссылкой на отсутствие бланков.

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг?

Перед тем, как отказаться от ОСАГО с дополнительными услугами в офисе компании, автовладелец должен дать понять страховщику, что юридически подкован и готов отстаивать свои права потребителя в регулирующих инстанциях. Если в одной страховой компании не получилось оформить страховку, можно попытаться обратиться в другую — возможно там не навязывают дополнительных услуг и действуют в рамках закона.

Самый же действенный способ купить обязательную «автогражданку» без допов — его оформление на официальном сайте страховщика. В форме заявления на электронное ОСАГО также могут содержаться предложения о приобретении дополнительных услуг, но на них можно просто не соглашаться. Если во время оформления произойдет технический сбой, страхователь будет перенаправлен на сайт РСА, где может заключить договор «автогражданки».

Есть ли штрафы для страховых компаний?

С 2014 года автомобилисты получили еще одну возможность оказать давление на автостраховщиков.

Тогда в силу вступил законопроект, согласно которому:

• при невыполнении требований клиента страховая компания может быть оштрафована на сумму в 50 тысяч рублей. Аналогичная сумма предусматривается, если будет доказано, что последняя навязывала дополнительные услуги.

Существует также еще один метод, который позволяет решить рассматриваемую проблему: оформление страховки через интернет. С 2019 года все компании, работающие на рынке автострахования, обязаны предоставлять такую услугу. В подобных обстоятельствах страховщик не имеет возможности отказаться в заполнении бланка ОСАГО, ссылаясь на отсутствие документов.

Сталкиваясь с противоправными действиями страховщиков, важно помнить, что закон защищает в первую очередь интересы автомобилистов. При навязывании ненужного сервиса клиенты страховой компании могут обратиться в суд за защитой своих интересов.

Как вернуть деньги?

Если дополнительная услуга вам была навязаны, но вы за нее заплатили, то можете вернуть деньги назад. Сделать это можно в судебном порядке либо отправив письмо с взыскании необходимой суммы в страховую компанию центрального офиса.

Но помните, что вы должны предоставить в суде все возможные доказательства того, что вам навязали данную услугу.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2019 году? Нет необязательно.

Законны ли действия страховой компании?

Попадая в ситуацию, когда страховая компания пытается навязать дополнительные услуги при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности, люди задумываются о правомерности таких действий страховщика. Зачастую гражданин может подумать, что если он откажется от всех дополнительных услуг, то страховая компания откажет ему в оформлении страхового полиса. Но ведь законом предусмотрена обязанность водителя застраховать свою гражданскую ответственность. Получается замкнутый круг, а выбирать другую страховую компанию или нет желания, или времени, поэтому большинство клиентов соглашается на включение в договор множества дополнительных услуг страховщика. Однако необходимо разобраться с тем, правомерно ли такое поведение страховых компаний?

Отвечая на вопрос о том, может ли страховая организация включать в договор дополнительные услуги без вашего согласия, можно однозначно заявить – данные действия незаконны. Далее приведём нормативное обоснование нашей позиции.

Гражданское законодательство говорит о том, что договором признаются действия граждан и (или) юридических лиц, которые совершаются с целью создания, изменения или прекращения гражданских прав и обязанностей. Закон закрепляет принцип свободы договора в Российской Федерации, согласно которому никто не может быть принуждён к заключению договора (исключением является публичный договор).

Закон о защите прав потребителей запрещает страховщику ущемлять права потребителя и навязывать ему дополнительные продукты. Более того, за незаконные действия страховщика предусмотрена административная ответственность.

Что делать, если навязывают?

Руководство страховых компаний ставит перед менеджерами задачу — реализовать как можно больше страховых продуктов. Самым легким путем является навязывание дополнительных «добровольных» страховок к полисам обязательного страхования. Без ОСАГО ни один автовладелец не сможет законно управлять своим транспортным средством, поэтому у него не остается выбора, если он хочет здесь и сейчас получить свой полис ОСАГО. Разумеется, такие действия страховщиков являются незаконными.

Что является навязанной услугой?

Следует отличать навязывание продукта или услуги от кросс-продаж. В первом случае менеджер в офисе СК или страховой агент злоупотребляет своим положением и не предлагает, а обязывает клиента приобрести дополнительную страховку или услугу (прохождение техосмотра, услуги эвакуатора после ДТП, юридическая консультация и т.д.). В противном случае отказывает в оформлении ОСАГО без допов в момент обращения автовладельца, но не дает письменного подтверждения этого отказа.

Во втором случае отношения между страховой компанией и клиентом строятся на доверии и лояльности. Страховщик может, отвечая на запрос страхователя, предложить ему дополнительно оформить еще один полис — на страхование жизни, имущества и т.д. Согласие или отказ клиента никак не влияет на процедуру оформления обязательной «автогражданки». Все осуществляется в рамках закона.

Доказательная база

Пункт 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров и услуг обязательной покупкой других. Федеральный закон №40 «Об ОСАГО» обязывает страховые компании заключать договоры обязательного страхования автомобилей в день обращения клиента с соответствующим заявлением. Если есть мотивированные причины для отказа в оказании услуги, страховщик обязан предоставить письменное уведомление об этом страхователю. Если он этого не делает, но и страховку оформлять отказывается, автовладелец может:

• Зафиксировать отказ с помощью записи на диктофон или видеосъемки, предупредив заранее менеджера о том, ведется запись;
• Зафиксировать отказ при свидетелях. Ими могут стать такие же клиенты компании, находящиеся в офисе или любые другие лица.

Полученную доказательную базу необходимо приложить к жалобе. Претензию можно направить к руководителю страховой компании, в Центробанк, являющийся регулятором страхового рынка, в РСА, в Роспотребнадзор. За необоснованный отказ компании или агента в заключении договора и за навязывание дополнительных услуг по статье КоАП РФ должностное лицо будет наказано штрафом от 20 000 до 50 000 рублей, организация — от 100 000 до 300 000 рублей.

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных услуг?

Несмотря на легкую и приятную теоретическую часть, на деле у клиента, даже знающего свои права, может возникнуть много трудностей. Закон регламентирует, что покупатель имеет право покупать только то, что нужно клиенту и что требуется иметь по закону.

При этом страховщики используют распространенную отговорку «нет бланков» и отправляют невыгодного клиента домой. Как клиент может добиться справедливости, если страховая нарушает свои обязательства перед законом?

Существует несколько легальных способов приобретения автогражданки без переплат:

1. Клиент, которому отказывают в заключении договора публичной оферты, вправе требовать зафиксировать отказ. Иными словами, ему должны предоставить письменный отказ в заключении договора. На основании поданного вами заявления, страховщик будет в письменной форме ответить. Конечно, его по понятным причинам выдать вам не смогут, и скорее всего продадут нужный вам полис без дополнительных услуг.
2. Вы можете посетить страховую компанию со свидетелем и диктофоном. Так делают в случаях, когда уже был отказ в оформлении страховки, для сбора доказательств и подачи в суд. Закон на вашей стороны, поэтому страховщик, вероятнее всего не станет доводить до крайних мер и продаст вам страховку, не требуя оформлять доп услуги.
3. Клиент имеет право отправить заявление на заключение договора страхования по почте, с уведомлением о вручении. Согласно закону «Об обращении граждан» страховщик обязан в течение 10 дней дать письменный ответ, в противном случае, ему грозит судебный иск. Таким методом можно пользоваться, если у вас достаточно времени на оформление и можно поставить страховую компанию на место.
4. Также, вы можете обратиться с жалобой в полицию, антимонопольный комитет или РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Однако, ни один из этих способов не гарантирует успеха. Если страховой агент категорически не желает оформлять убыточный полис без дополнительных услуг, то помочь вам сможет только судебный иск.

Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств, клиенты выигрывают достаточно часто. К этой инстанции можно обратиться на основании ст. 445 Гражданского Кодекса РФ, ч. 4, которая регламентирует, что сторона, обязанная заключить договор, но при этом уклоняется от своих обязанностей, может быть вынуждена сделать это по решению суда.

Минус этого метода, как вы можете понимать, это время. Для составления иска, самого разбирательства, понадобится не менее месяца. Вам нужно будет посещать заседания, отпрашиваясь с работы, а главное, вполне вероятно, что вы будете рисковать и ездить без страховки.

Поэтому, лучшим решением будет попробовать таки договориться со страховой, даже если вы решитесь на покупку дополнительных услуг, они могут обойтись вам дешевле, нежели выплата ущерба в случае ДТП без страховки.

В статьей Кодекса об Административных правонарушениях РФ, сотрудник, который отказывается оформить ОСАГО может быть оштрафован на 50 тысяч рублей. Такой же штраф предусмотрен и за навязывание дополнительных услуг.

И если первое сложно доказать, то второе очень просто. Достаточно свидетеля или миниатюрной видеокамеры, которая цепляется к верхней одежде.

Несколько простых советов помогут вам оформить полис без доп сервиса, такого, как страхования жизни и технического осмотра:

1. Всегда помните, что закон на вашей стороне и не бойтесь требовать то, что вам положено по всем правовым нормам.
2. Общаясь с менеджером или страховым агентом, спокойно и доброжелательно объясните, что данные услуги не интересуют вас. Если сотрудник будет пытаться убедить или предпримет попытки шантажа, вы можете выразить свою решимость идти на крайние меры и продолжать разбирательство в суде.
3. Если у вас будут на руках доказательства неправомерного поведения работника страховой компании, вы можете сослаться на статью, согласно которой, он может быть оштрафован на существенную сумму. Все, что вам нужно доказать в суде, это то, что вы обращались к страховщику. При доказательстве этого факта, суд обяжет брокера заключить договор и оплатить все судебные издержки и ущерб, связанный с судебным разбирательством.

Как противостоять натиску

Если так и не удалось найти такую компанию, которая оформляет полис без навязывания других страховок, то можно отказаться от них, используя такую методику:

• Напомните сотруднику Закон об ОСАГО и приведите выдержку из раздела 14, п.4: СК не вправе отказывать клиенту в покупке полиса, если у него на руках все надлежащие случаю документы, им соблюдены требования законодательства.
• Также сошлитесь на Закон о защите потребителей, в котором запрещено кем-бы то ни было ставить условие покупки ненужной услуги для приобретения необходимой на момент обращения.
• ГК РФ также стоит на страже защиты интересов страхователя: им предписана обязанность страховщика на заключение одного договора по оказание услуги, если соблюдены все законные формальности.
• Административное законодательство установило меру ответственности за неправомерные действия СК при оформлении обязательного полиса автогражданской ответственности.

Активные действия, которые смогут помочь:

• Если не удается найти общий язык с менеджером, то отказ попросите оформить в письменной форме.
• Сделайте аудио или видеозапись всего разговора, и предупредите об этом сотрудника, начните ее со слов: «запись проводится с одобрения второй стороны…», иначе ее могут признать как незаконную.

Если ничего не помогло, и полис не оформляют без остальных пакетов, то ничего не остается, как дать соглашение. После того, как страховка будет у вас на руках, не выходя из офиса, подайте заявление на отказ от оформленных страховок с компенсацией затраченных средств.

Пишите бумагу в 2 экземплярах, один оставьте себе. К нему необходимо будет приложить ксерокопии такой документации:

• Общегражданского паспорта или другого удостоверения личности.
• Свидетельств о постановке на учет и регистрацию автомобиля.
• Водительского удостоверения.
• Карты прохождения техосмотра.
• Номера банковского счета и реквизиты, куда должны вернуться деньги.

После подачи заявлена вскользь можно упомянуть, что если просьба не будет удовлетворена, то право на обращение в судебный орган за защитой своих интересов остается за вами.

Затем копии заявления можно направить в ЦБ РФ, Роспотребсоюз, РСА и в судебный орган, вместе со всеми документами.

СОВЕТ! За несколько месяцев до окончания срока действия ОСАГО обратитесь с письменным заявлением к руководству СК с просьбой оформить полис без доп. услуг. Никто отказать вам в законном требовании не вправе, но ответ придется ждать до 30 календарных дней.

Как отказаться от навязанной страховки?

Если при оформлении страхователем было куплено дополнительное ОСАГО, то в соответствии с Указанием ЦБ № 3854-У, он может отказаться от него в течение 14 дней с момента заключения договора. В заявлении автовладелец должен указать номер полиса, дату его приобретения, порядок возврата страховой премии, реквизиты счета. Страховщик не вправе не принимать заявление об отказе. В своей части документа он должен указать решение по обращению клиента, размер премии, которую возвращают страхователю, дату принятия заявления.

Как правильно отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО?

Важно делать это правильно. Итак, вы планируете отправиться в страховую компанию, зная, что они вам станут навязывать дополнительные услуги. Поэтому нужно быть к этому готовым.

Для этого нужно распечатать законы РФ, Постановление «Об ОСАГО», закон «О защите прав потребителей».

При разговоре с агентом можете ссылаться на то, что при незаконном навязывании дополнительных услуг или отказе в предоставлении автогражданки, должностному лицу будет грозить штраф от 50 до 300 тысяч рублей (согласно ст. Кодекса РФ об АП).

Что делать в случае отказа в оформлении ОСАГО?

Может ли страховая отказать в оформлении ОСАГО? Нередки случаи, когда страховые организации отказываются оформлять полис ОСАГО без дополнительных страховок, если вы не подписываете договор страхования, содержащий дополнительные платные услуги, которые вам не нужны. Как было сказано ранее, такие действия страховщика незаконны.

Итак, если вам отказали в оформлении ОСАГО, данный отказ может быть вами обжалован.

Первый вариант – письменная претензия в адрес страховой компании. Вам необходимо зафиксировать факт отказа страховщика от заключения с вами договора. Это можно сделать потребовав письменного отказа. Если страховщик отказывается от составления письменного отказа, направьте необходимые документы почтой заказным письмом с уведомлением. Так вы докажете факт обращения вами в страховую организацию.

После того, как необходимые документы готовы, необходимо письменно изложить ваши требования о заключении договора страхования без дополнительных услуг и уведомить страховщика о том, что в случае отказа вы обратитесь в суд, так как навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО недопустимо. Претензию лучше также отправить страховщику почтой заказным письмом с уведомлением. Укажите, что срок ответа на вашу претензию составляет тридцать дней со дня её получения.

Гражданский кодекс Российской Федерации говорит о том, что в случае, если организация, для которой заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, сторона, чьи права нарушаются таким отказом, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор и взыскать убытки, причинённые отказом.

К исковому заявлению необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, подтверждающие отказ страховой организации от заключения с вами договора, в том числе претензию и доказательства получения претензии страховщиком.

Подробнее о том, куда можно пожаловаться на страховую компанию, читайте на нашем сайте.

Таким образом, основной способ защиты ваших прав в данном случае – судебная защита. Однако вы можете написать жалобы в надзорные органы страховой организации, которые также могут посодействовать разрешению ситуации.

О том, какие органы правомочны осуществлять надзор за деятельностью страховых организаций, расскажем далее.

Что делать, если отказывают в оформлении полиса без допов?

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО является нарушением прав водителей. Проблема решается путем подачи жалобы в регулирующие ведомства, к которым относятся РСА, Центробанк, Роспотребнадзор. К жалобе необходимо приложить пакет документов, которые бы доказывали наличие разногласий между компанией и водителем, незаконную продажу навязанной «добровольной» страховки и т.д. В самом обращении страхователь должен указать:

• Сведения о себе;
• Сведения о страховщике;
• Вид оформляемой страховки и вид навязанной услуги;
• Период времени, в течение которого водитель не мог получить полис страхования;
• Перечень документов, в том числе паспорт, документы на автомобиль.

Срок рассмотрения дел о незаконной продаже услуг составляет 30 дней. По истечение этого срока заявитель должен получить от ведомства уведомление о решении или ходе решения его проблемы. Страхователь также имеет право обратиться в суд и на основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ обязать страховщика заключить с ним договор об обязательном страховании транспортного средства.

Почему страховщик навязывает дополнительные страховки?

Любая организация, в том числе и страховая, нацелена на увеличение собственной прибыли. Достигать этой цели фирмы пытаются разными способами. Зачастую для сотрудников, работающих в организации, существуют методы поощрения в виде выдачи премий за большой объём проданных ими услуг.

Широко распространена практика включения каких-либо страховок и иных дополнительных услуг в кредитные договоры, однако не стоит забывать и о договоре ОСАГО.

В любой страховой организации имеется широкий перечень оказываемых ей услуг. Сам по себе договор ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства, то есть всего одну услугу страховой компании, что для последней крайне невыгодно. В связи с этим страховщик зачастую навязывает дополнительные услуги в виде страхования жизни или здоровья, выезда аварийных комиссаров на место ДТП, бесплатного эвакуатора и автоюриста, прохождения технического осмотра у компании-партнёра страховой организации на выгодных условиях, а также любые иные услуги, которые, по сути, вам не нужны. Благодаря включению в договор дополнительных услуг, стоимость страхового полиса увеличивается.

Как и зачем навязывают допы при оформлении ОСАГО?

Главной причиной навязывания дополнительных страховых продуктов при оформлении «автогражданки» является убыточность последней. За I квартал 2019 года объем собранных взносов по обязательному страхованию транспортных средств составил 46 млрд рублей, а объем выплат после ДТП превысил 32 млрд рублей. Убыточность сегмента складывается и из-за затрат на судебные разбирательства, которые инициируют недовольные размером возмещения или качеством ремонта после ДТП страхователи.

Дело в том, что навязывание дополнительных услуг мотивируется менеджерами СК такими причинами, как отсутствие бланков полисов, необходимость проверки указанных в заявлении сведений, необходимость ждать до 30 дней, когда заявление на оформление ОСАГО будет рассмотрено. Но при согласии на покупку допов все эти проблемы в момент прекращают иметь значение — чистые бланки находятся, рассмотрение заявления осуществляется за несколько минут.

Надзорные органы

Надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется в целях соблюдения страховщиками законодательства РФ, предупреждения и пресечения нарушений законодательства в области страхования, обеспечения соблюдения прав и законных интересов участников страховых отношений.

Принципами надзора за деятельностью страховых организаций являются законность, гласность и организационное единство.

Первый орган, осуществляющий надзор – Банк России. Данный орган осуществляет проверку лицензирования страховых организаций, отчётности, финансовой стабильности.

ЦБ РФ может рассматривать жалобы граждан на страховые организации, однако Банк России наименее компетентен в вопросе устранения нарушений прав граждан страховыми организациями в сфере автострахования, поэтому защитить свои права наиболее эффективно возможно посредством направления жалоб в следующие надзорные органы.

Российский союз автостраховщиков (РСА) является специальным органом, осуществляющим надзор за деятельностью страховых организаций в области обязательного страхования гражданской ответственности. Данная организация также осуществляет страховые выплаты по полисам ОСАГО в случае, если страховая организация не в состоянии произвести такие выплаты, например, по причине банкротства.

Направление жалобы на нарушения страховой организацией ваших прав в области ОСАГО может способствовать тому, что страховщик добровольно устранит нарушения, либо РСА понудит его к устранению нарушений прав граждан.

Универсальным надзорным органом за соблюдением законодательства РФ является прокуратура. Данный орган правомочен проводить проверки, содействовать возбуждению административных и уголовных дел. Помимо направления жалобы в РСА, вы можете также направить жалобу на страховщика в прокуратуру. Как правило, страховщики не хотят иметь дело с данным органом, что способствует добровольному устранению нарушений прав граждан.

Роспотребнадзор также правомочен рассматривать жалобы граждан на нарушения в области прав потребителей. Так как к отношениям по страхованию гражданской ответственности применим Закон о защите прав потребителей, граждане могут обратиться в данный орган с жалобой на действия страховой организации. Роспотребнадзор вправе вынести страховой организации предписание об устранении допущенных ей нарушений прав граждан.

Что делать, если при оформлении ОСАГО навязывают страхование жизни?

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО – это распространенная практика. В соответствии с законом «Об обязательном страховании ГО владельцев ТС» полис ОСАГО является публичным договором.

В соответствии с Гражданским кодексом, условия, прописанные в документе, одинаковы для всех. Никакая коммерческая организация, предоставляющая услуги в оформлении полиса ОСАГО, не может отказать клиенту в оформлении договора страхования.

Если вы вынуждены были заключить договор ОСАГО (например, вспомнили о нем в последний день) на условиях, которые навязала страховая компания, то вам нужно доказать, что эта услуга была вам навязана.

Сделать это можно так:

1. При заключении договора нужно сделать пометку о том, что дополнительная услуга была навязана и вы с ней несогласны.
2. Записать разговор с представителем страховой компании на диктофон. При разговоре сделать акцент на то, что данная услуга вам навязывается.
3. В день, когда был заключен договор, нужно отправить письменную жалобу на адрес страховой компании главного офиса. К этой жалобе обязательно приложить диктофонную запись, копию полиса страхования, в котором есть пометка о том, что данную услугу вам навязывают с просьбой расторгнуть договор страхования и произвести возврат страховой премии на приложенные реквизиты.
4. Помимо страховой компании жалобу можно отправить в Роспотребнадзор, Союз автостраховщиков, Центробанк или прокуратуру.

В течение 30 дней вашу жалобу обязательно должны рассмотреть и принять соответствующее решение. О его результатах вас должны уведомить письменно.

Если такие доказательства у вас будут, то, конечно же, суд примет вашу сторону.