Как погасить кредит досрочно в сбербанке

Как погасить кредит досрочно?. Пошагово рассмотрим процедуру досрочного погашения кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах. Прежде чем частично или полностью погасить кредит следует почитать условия кредитного договора..

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Какая разница между полным и частичным погашением кредита в аспекте процедуры оформления? С полным погашением дела обстоят по проще, так как всё, что требуется от клиента в таком случае – это погашение средств с процентами на день погашения в точности до копейки, в противном случае, договор не будет закрыт, а кредит, соответственно, не будет считаться погашенным. Некоторые банки грешат тем, что не предупреждают клиентов о том, что они должны внести недостающие 100-200 рублей, а за несколько лет сумма может увеличиться до нескольких десятков  тысяч рублей.

Клиент – это та сторона, которая заинтересована в досрочном погашении кредита, так что именно клиент должен проконтролировать, что кредитный договор действительно закрыт.

Когда речь идёт о частичном досрочном погашении кредита, то тут всё немного сложнее. В общепринятой банковской практике существует два варианта процедуры частичного досрочного погашения  кредита.В первом варианте клиент вносит определённую сумму, при этом срок окончательного погашения кредита не меняется, меняется в меньшую сторону только сумма ежемесячного платежа, так как он рассчитывается из изначального тела кредита. Соответственно, переплата клиента в таком случае значительно уменьшается. Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Как правильно досрочно выплатить кредит

Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика. Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока. В противном случае, при небольшом проценте, целесообразность такого шага оказывается под вопросом.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную возможность для частичного или полного погашения займа через интернет, без необходимости лично посещать офис или отделение банка. Сделать это можно в сервисе Сбербанк Онлайн.

О том, как получить доступ к системе Сбербанк Онлайн и о возможностях личного кабинета читайте в статье

Для полной оплаты кредита через интернет вам понадобится выполнить несколько простых действий:

1. Войдите в Сбербанк Онлайн, использую свои персональные данные для входа;
2. Серез меню перейдите в раздел «Кредиты»;
3. Отметьте в списке требуемый счет и нажмите «Оплатить»;
4. Проверьте информацию в появившейся форме и укажите недостающие сведения при необходимости;
5. Выберите карту или счет, с которого планируете оплатить кредит;
6. Подтвердите свое намерение путем ввода кода из СМС-сообщения для завершения оплаты.

Более подробную инструкцию о погашении кредита через Сбербанк онлайн читайте в статье "Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн"

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке

Возможность преждевременного погашения регламентируется ФЗ-14. Этому закону обязаны подчиняться все коммерческие и государственные банки, работающие с физическими лицами. Заемщик может вернуть всю сумму долга или ее часть, предварительно оповестив банк, не менее чем за 30 дней до планируемого гашения.

Банки выполняют это требования, но со своими определенными нюансами. Досрочно закрыть кредиты в Сбербанке можно через письменное уведомление и при личном присутствии в отделении банковской организации.

Но оформить заявку можно и удаленными методами, использовав систему «Сбербанк Онлайн». Производить можно как полное погашение, так и частичное. Банковская компания не ограничивает клиента по размеру совершаемой операции в пользу списания долга.

Внося суммы, которые свыше ежемесячного платежа, клиент может выгодно пользоваться кредитным договором. Ведь процентная ставка начисляется на размер оставшейся чистой задолженности. Чем больше и быстрее оплачивать кредит, тем меньше переплаты будет в итоге.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату. Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Частичное и полное погашение дополнительно регламентируются ФЗ № 353 –  пунктом 3 статьи 11. Согласно этому положению, заемщик может вернуть весь размер долга с оплатой процентов за реальное пользование либо часть кредита без дополнительного уведомления кредитора в течение 30 дней с даты оформления кредита.

Такое положение касается целевых договоров потребительского кредитования, когда банком был профинансирован какой-либо товар. В случае, когда оформлялся нецелевой кредит, т. е. клиент брал в долг денежные средства наличными, вернуть сумму задолженности без уведомления можно в первые 14 дней с даты оформления.

В эти сроки в зависимости от вида сделки можно просто внести сумму на счет, и все поступившие деньги будут списаны в пользу погашения долга. Заявлений о любом досрочном погашении кредита в Сбербанке в таких ситуациях не требуется. Но следует оплачивать заблаговременно, чтобы деньги поступили вовремя.

На имя руководителя транспортной компании стоит направить письменную претензию при обнаружении нарушения договора поставки. Если сотрудники ТК не желают урегулировать конфликт мирным путем, клиент вправе обратиться в суд. Правила написания претензии в транспортную компанию о невыполнении условий перевозки груза. В каких случаях можно направить претензионное письмо перевозчику, сроки подачи. Образец и содержание. Куда ещё можно обратиться. Читать подробнее

Можно ли досрочно закрыть кредит в Сбербанке

На основе федерального закона РФ №14 преждевременно внести средства в счёт погашения кредитного долга может любой заёмщик. Распространяется он на все действующие на территории России банковские учреждения и даже МФО. Причём разрешается возвращать как всю сумму задолженности, так и её часть. Единственное обязательное условие для заёмщиков – нужно не меньше чем за 30 дней до следующего погашения поставить кредитора о своём намерении в известность. Однако Сбербанк это условие отменил, и теперь досрочное погашение можно сделать без предварительного уведомления банка.

Чтобы определить, насколько целесообразно закрывать кредит раньше срока, нужно учесть вид платежей:

1. Аннуитетные – весь срок кредитования размер ежемесячной оплаты не меняется. Однако нужно брать во внимание тот факт, что первые месяцы вносимые заёмщиками платежи используются для погашения начисленных процентов, а последние – закрывается основное тело ссуды. Поэтому для получения выгоды (уменьшения размера переплаты) рекомендуется производить досрочное погашение в первом периоде кредитования.
2. Дифференцированные – ежемесячные платежи с каждым разом становятся меньше, так как начисление процентов в этом случае производится именно на остаток задолженности. Следовательно, чем быстрее и раньше станет возможно полностью или частично совершить погашение, тем меньше придётся переплатить процентов.

Может ли Сбербанк отказать в досрочной оплате

Взял заёмщик потребительский кредит или ипотеку на покупку жилья в Сбербанке, это не имеет значения, когда речь идёт о досрочном погашении задолженности. Ни один банк не вправе какими-либо действиями препятствовать этому, хотя кредитному учреждению досрочное погашение невыгодно, так как он потеряет часть прибыли из-за неначисленных процентов заёмщику.

Преждевременная оплата долга заёмщику не выгодна в том, что это отрицательно сказывается на его кредитной истории. Поэтому при следующем обращении за займом лояльных условий от банка уже не будет.

Запретить досрочное погашение банк может только при одном условии – если заёмщик хочет полностью закрыть долг в запретном периоде, который указан в договоре кредитования. Например, это могут быть первые 6 месяцев с момента получения заёмных денег. Кроме этого, если в документе прописан пункт о том, что заёмщик обязан уведомлять кредитора о намерении досрочно закрыть долг за 30 дней, 3 месяца или полгода, то раньше произвести платёж нельзя.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

• сроки, на которые был оформлен займ;
• разновидность кредита;
• вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
• процентную ставку;
• наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

1. Перевод на расчётный счёт:

• через кассу Сбербанка;
• через любой другой банк;
• через почтовое отделение.

2. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:

• через «Сбербанк Онлайн»;
• через «Мобильный банк»;
• через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

Возможность частичного досрочного погашения

Частичная выплата долга в Сбербанке во многом идентична полной. Отличие лишь заключается в том, что у заёмщика после внесения преждевременного платежа останется долговое обязательство перед кредитором. Поэтому остаток задолженности уменьшится, но каждый месяц определённое время погашать долг ещё нужно будет, только уже в соответствии с новым графиком платежей.

Для клиента, желающего уменьшить на определённую сумму долг, Сбербанк предлагает два варианта:

1. Уменьшить ежемесячный платёж, но срок кредитования оставить прежним. Для расчёта применяется следующая формула: НП = С1 разделить на С2 и умножить на ТП, где НП – размер нового ежемесячного платежа, С1 – основной долг до погашения, С2 – основной долг после погашения, ТП — размер текущего ежемесячного платежа.
2. Уменьшить период кредитования, сохранив при этом сумму ежемесячного платежа. В этом варианте заёмщику каждый месяц нужно будет вносить такую же сумму, как и раньше, но уже меньшее количество месяцев или лет.

Оба варианта применяются ко всем видам кредитов и помогают заёмщику сэкономить средства.

Минимальная сумма

Сбербанк не устанавливает минимального размера платежа на случай, если заёмщик решит досрочно выплатить задолженность. Даже если это 1 тыс. руб. или 100 тыс. руб. – он обязан засчитать эти деньги в счёт погашения. Однако заёмщику нужно просчитать, насколько выгодно частично производить оплату. Уменьшение долга на лишние 200 руб. не приведёт к экономии на начисляемых процентах, поэтому гораздо целесообразнее собрать большую сумму для получения очевидной выгоды.

Хорошо сэкономить на процентах получится в том случае, если досрочно погасить кредит в первой половине срока его действия, так как именно в начале кредитования заёмщику начисляется большая сумма процентов. Во второй половине уже непосредственно повышается основное тело долга. Если выплатить весь долг в первой половине не получилось, то гораздо выгоднее собрать сумму для полного закрытия кредита. Лучше уменьшить период кредитования при досрочном погашении, чем величину ежемесячного платежа.

Дуплекс – это малоэтажный жилой дом на две семьи, каждая квартира в нем имеет отдельный вход и небольшой участок земли. Узнайте, что такое в недвижимости дуплекс, какие особенности его планировки, сколько стоит такой дом в 2019 году, какие существуют преимущества, недостатки и риски, и как правильно оформить в собственность. Даем определение дуплекса и его происхождения. Разбираемся с позиционированием на рынке недвижимости, сравниваем с таунхаус... Читать подробнее

Как лучше досрочно погасить кредит

Банковские компании строго следуют букве закона, используя законодательство, естественно, в собственных интересах. Поэтому просто внести деньги на счет и надеяться, что они будут автоматически списаны в пользу уменьшения долга,  не приходится.

Клиенты, предполагающие осуществить досрочное погашение потребительских кредитов в Сбербанке, должны оповещать кредитора заранее. Компании требуется подпись заемщика. Поэтому следует писать заявление в отделение. Для удобства клиентам предоставляется стандартный бланк для заполнения.

Либо заемщик может через личный кабинет заполнить заявку самостоятельно. Но важно сделать это безошибочно, иначе заявка будет отклонена. Данные положения размещены в открытом доступе в общих правилах кредитования.

Полное гашение

При полном досрочном погашении кредита в Сбербанке заемщику необходимо оплатить сформированную сумму тела кредита и плюс проценты за фактическое использование кредитных средств. Выполнить операцию рекомендуем по такой схеме:

• позвонить в Сбербанк или направиться в отделение, чтобы специалисты назвали сумму, которая была бы полной для закрытия на определенную дату;
• написать обращение в офисе или личном кабинете;
• внести денежные средства. Здесь важно учитывать сроки перевода платежа. Если деньги отправляются через сторонние банки или платежные системы, следует уточнить, в какой день они будут зачислены, так как если к дате планируемого погашения денежных средств будет недостаточно, то закрытия не произойдет. Учитывайте сроки и совершайте раньше оплату, чтобы не пропустить дату, указанную в заявлении;
• проверить информацию о том, что заявка поступила и деньги на счете имеются в достаточном количестве.

После списания рекомендуем получить справку от Сбербанка, что договор полностью погашен и у кредитора нет претензий к клиенту.

Частичное погашение

Процедура частичного погашения во многом схожа с полным закрытием. Порядок отличается тем, что после списания денег у клиента останутся еще обязательства перед банком. Поэтому помимо того, что сумма долга будет снижена, придется выплачивать ежемесячные платежи согласно обновленному графику.

Клиент имеет право самостоятельно сформировать заявку в личном кабинете. Списание денег произойдет в назначенную в заявлении дату. Если заемщик не пользуется «Сбербанком Онлайн», то имеет право составить обращение в офисе банковской компании.

Дополнительно необходимо выбрать условия по новому графику после частичного гашения. Существует два варианта:

1. Уменьшение ежемесячных платежей с сохранением срока кредитования. Обязательные платежи становятся меньше, при этом длительность договора сохраняется. Расчет ведется по формуле: НП = С1 / С2 * ТП, где

• НП – новый ежемесячный платеж;
• С1 – сумма основного долга до погашения;
• Сс – сумма основного долга после погашения;
• ТП – текущий ежемесячный платеж.

2. Уменьшение длительности кредита с сохранением суммы ежемесячного платежа. В этом случае ежемесячный платеж остается таким же, как и был, но банк сокращает срок кредита, убирая платежи с конца.

Такая схема распространяется на все виды потребительского кредитования, в том числе и при оформлении услуги рефинансирования.

Способы погашения кредита

Закрывать кредитный договор банк может при условии, что весь долг был возвращен с учетом процентов за фактическое пользование. Если клиент выплачивает деньги согласно графику до конца потребительского кредитования, то закрытие сделки осуществляется без заявления.

Преждевременное погашение можно оформить как в офисе банковской организации, так и при составлении заявки в «Сбербанке Онлайн». Заявление требуется и для частичного погашения. На основании заявки от клиента производится пересчет процентов.

В отделении с заявлением

Для составления заявления на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке необходимо иметь при себе паспорт. Заявку может создать непосредственно клиент банковской компании или постороннее лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

Заявление в банке имеется установленной формы, в нем следует указать:

• размер для погашения. Сбербанк не ограничивает клиентов по минимальной сумме;
• счет, с которого будет производиться досрочное погашение. Уточнить можно непосредственно в офисе;
• дату погашения. Клиент может самостоятельно выбрать интересующую дату.

Заявление следует составить до 20:00 по московскому времени, чтобы его успели принять в работу в этот же день. Помимо заявки необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете в сроки, указанные в обращении.

В интернет-банке онлайн

В «Сбербанке Онлайн» клиент может сформировать заявку самостоятельно как на частичное, так и на полное гашение. В связи с уплатой по договору банк должен будет произвести пересчет процентов.

Рассмотрим, как досрочно погасить в «Сбербанке Онлайн» кредит и как составить заявку. Для частичного погашение понадобится:

1. В разделе досрочного погашения выбрать функцию «Частично погасить кредит».
2. В открывшемся окне заполнить данные по сумме, дате и счету, с которого будет выполняться операция.
3. Кликнуть на функцию «Оформить заявку».
4. Выбрать «Подтвердить по СМС». На номер телефона, который привязан к договору, поступит код для подтверждения.
5. В новом окне следует ввести код в разделе «Подтверждение частичного досрочного погашения».

Денежные средства будут списаны в ту дату, которую указал заемщик. В истории досрочных погашений можно будет отслеживать статус выполняемых внесений. Для полного досрочного закрытия порядок действий будет следующий:

1. Выбрать раздел «Полностью погасить кредит».
2. Указать сумму для закрытия и дату. Дополнительно следует предоставить счет, с которого будет списана сумма.
3. Выполнить функцию «Оформить заявку».
4. Выполнить процедуру СМС-подтверждения.

Заявление регистрируется до 20:00 по московскому времени и только в рабочие дни. При этом дата исполнения может быть не позднее следующего рабочего дня. По стандартному бланку датой закрытия является ближайшая дата платежа. Но клиент может самостоятельно выбрать удобный срок погашения.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Сделать это можно двумя способами:

1. Прийти в отделение банка с заявлением и зарегистрировать его.
2. С помощью «Сбербанк-онлайн».

Если долг закрывается полностью, то необходимо в заявлении указать счёт списания и точную дату, а если частично, то размер будущего платежа и вариант перерасчёта графика кредитных платежей.

При подаче заявления также нужно попросить банковского работника сделать пересчёт процентов к уплате на дату, в которую он планирует закрывать долг, чтобы знать точную сумму к оплате. Как правило, предоставляется такая информация не позднее 5 рабочих дней с момента обращения.

Если на счёте будет лежать недостаточное количество денег, то банк спишет только сумму ежемесячного платежа. А так как некоторые заёмщики даже не знают, что нужно забирать справку, свидетельствующую о полном закрытии долга, то они могут жить дальше в полной неосведомлённости о наличии действующего кредита и думать, что всё давно погашено.

В случае с полным досрочным погашением после списания средств настоятельно рекомендуется прийти в отделение Сбербанка, запросить у него справку об отсутствии задолженности и написать заявление для закрытия расчётного счёта. Только после этого можно считать, что все кредитные обязательства выполнены. Если на счёте будет числиться даже небольшой остаток, то кредит всё равно будет считаться действующим.

Для заёмщиков, у которых нет свободного времени, Сбербанк предоставляет возможность практически все действия выполнить в режиме онлайн. Для этого необходимо:

1. Авторизоваться в  личном кабинете Сбербанка   по ссылке.
2. Из списка в меню зайти в раздел «Кредиты».
3. Нажать на вкладку «Досрочное погашение».
4. Выбрать один из двух вариантов: полное или частичное, нажав на соответствующие клавиши.
5. Указать дату списания платежа и рассчитать сумму онлайн.
6. К выбранному числу зачислить на счёт всю сумму.

Способы погашения кредита Сбербанк

Способы погашения кредита Сбербанк

Помимо традиционного обязательного ежемесячного платежа, в Сбербанке существует два варианта досрочного погашения:

Вариант 1. Полное погашение

Для того, что полностью погасить кредит в Сбербанке досрочно, нужно выполнить следующие действия:

1. Узнайте остаток кредита (учитывая сумму неуплаченных процентов за фактический срок пользования кредитом) на дату оплаты
2. Составьте заявление с указанием даты оплаты, суммы и номера счета списания средств
3. Подайте заявление в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн

Чтобы не ошибиться в сумме и правильно досрочно погасить кредит, уточните у сотрудника Сбербанка сумму платежа с учетом пересчета процентов.

ВАЖНО: обязательно уточните размер платежа на день списания, чтобы не возникало проблем с остатком по кредиту.

Убедитесь, что на указанном в заявлении счете достаточно денежных средств, иначе списание не будет произведено и кредит не будет закрыт своевременно.

Не забудьте взять в банке справку о полном погашении заемных средств и отсутствия долговых обязательств.

Обратите внимание, что Сбербанк НЕ взимает комиссию за досрочное погашение

Вариант 2. Частичное досрочное погашение

В случае частичного погашения будет произведен перерасчет срока кредита или размера ежемесячного платежа. Это зависит от кредита, который у вас оформлен. Вы сможете получить новый график платежей у сотрудника банка.

Последовательность действия будет такой же, как и при полном погашении. Отличие состоит лишь в сумму, которую вы укажите в заявлении. Сумма минимального размера возврата кредита не ограничена.

Важные аспекты

На законодательном уровне не существует точного понятия о досрочном погашении банковского кредита. По этой причине не все заемщики правильно понимают суть процедуры.

К примеру, многие полагают, что внеся ежемесячный платеж больше положенной суммы, они частично погасили кредит досрочно.

Или же выплачивают в качестве платежа сумму, равную общей задолженности и очень удивляются, когда через несколько месяцев узнают о начисленных процентах и незакрытом кредите.

Условия досрочного погашения для преждевременного закрытия кредита четко прописываются в договоре с банком. Причем отдельный порядок предусматривается для полного и частичного погашения.

Закон не запрещает клиенту заплатить больше, чем положено для ежемесячной выплаты. Однако банк вправе по собственному усмотрению учитывать денежные суммы сверх платежа.

То есть, заплатив в одном месяце на тысячу рублей больше, это не значит, что размер следующего платежа уменьшился.

Обычно переплата вычитается из последних платежей, сокращая общий срок кредитования. Получается, что длительность кредитного периода и размер переплаты сокращаются, но до полного погашения нужно вносить платежи согласно графику.

В «Сбербанке» при досрочном погашении с 2011 года комиссия не взимается. Величина необходимой для досрочного погашения суммы зависит от графика платежей.

При дифференцированных выплатах нужно просто перевести необходимую для погашения сумму на счет оплаты.

Если же кредит погашается аннуитетными платежами, то процедура усложняется. Нужно не только перевести деньги на оплату, но и изменить график погашения.

Что нужно знать

Досрочное погашение кредитных обязательств бывает двух типов – полное и частичное:

«Сбербанк», как и большинство российских банков, позволяет клиентам выплачивать кредиты досрочно.

Но нужно учитывать, что платежи могут быть:

Независимо от способа погашения и вида платежей размер досрочной выплаты кредитного займа в «Сбербанке» не ограничен.

Преимущества такой оплаты

Насколько выгодно для заемщика досрочное погашение кредита? С первого взгляда преимущества очевидны:

Но есть смысл более подробно рассмотреть досрочное погашение применительно к схеме платежей.

Например, при аннуитетных платежах клиент сначала выплачивает проценты и только потом переходит к уплате основного долга.

Получается, что досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» при аннуитетных платежах не несет никакой выгоды, если кредит погашать во второй половине кредитного периода.

Снизить переплату удастся только в том случае, когда досрочная оплата осуществляется в начале срока кредитования. В этом случае уменьшится сумма процентных начислений и, следовательно, общая стоимость кредита.

При погашении дифференцированного кредита величина начисленных процентов напрямую зависит от размера оставшегося долга.

Чем меньше задолженность, тем меньшая сумма процентов начисляется и тем меньшей будет переплата. Досрочное погашение кредита с дифференцированными платежами выгодно как при полном, так и при частичном погашении.

Можно сравнить выгоды разных вариантов использования этой суммы. Если кредит погашается досрочно, выгода измеряется в разнице по переплате.

Но крупную сумму можно положить на депозит на весь срок кредитования. Возможно, величина полученной прибыли превысит размер переплаты по кредиту.

При этом дивиденды от депозита можно использовать для погашения ежемесячных платежей по кредиту.
То есть, определяя, насколько выгодно досрочное погашение кредита, нужно просчитать выгоды в различных ситуациях применительно к параметрам конкретного займа.

Действующие нормативы

До 2011 года почти все российские банки взимали штрафы за досрочное погашение кредитов. Причем санкции применялись и при полном и при частичном погашении.

Некоторые банки прописывали в договоре помимо применения штрафов еще и условие о запрете на досрочное погашение в течение определенного времени.

ФЗ № 284 от внес правки в п.2 ст.810 ГК РФ. В соответствии с принятыми изменениями отменены штрафы за досрочное погашение.

Какие документы нужны для выписки из квартиры собственника смотрите в статье: какие документы нужны для выписки из квартиры собственника.

Как составить договор пожизненной ренты на квартиру, читайте здесь.

Банк не вправе отказывать заемщику в досрочном погашении. Но по закону клиент обязан уведомить кредитора о своем желании досрочно погасить займ как минимум за тридцать дней.

Если банк решит взять дополнительную плату за досрочное погашение, то такие действия незаконны и заемщик вправе оспорить их через суд.

Раньше банк мог установить определенный период, когда досрочное погашение запрещено. После поправок в законодательстве заемщику разрешается погасить кредит раньше срока в любое время.