Аижк это что

Что такое АИЖК? Значение термина, описание его простыми словами. АО «АИЖК» — государственная организация, позже переименована в АО «Дом.рф». Компания создавалась, чтобы популяризовать и сделать доступнее, удобнее ипотечное кредитование, обеспечить граждан крышей над головой.

Ипотека в АО «АИЖК» или В АО «Дом. РФ»

Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных типов кредитования. Речь идет о выдаче денежного объема в качестве целевого кредита, цель которого — покупка недвижимости под залог покупаемой недвижимости. Получается, ипотека — одна из разновидностей залога. Закладываемое имущество переходит в собственность должника, но в случае несоблюдения условий договора кредитор может реализовать недвижимость. Ипотечные кредиты стали способ обеспечить жильем широкие слои населения, именно поэтому программы активно развиваются и в АИЖК. Например, аижк рефинансирование ипотеки поможет перевести кредит от другого банка в Агентство и платить, возможно, на более выгодных условиях. Другая услуга — реструктуризация долга. Это процесс удлинения выплат для финансовой помощи должнику.

Описание АИЖК простыми словами

Это государственная компания, которая, работая посредником между банками и клиентами, предоставляет ипотечные кредиты на более выгодных условиях.

АИЖК способно предоставлять кредиты населению за счёт приобретения прав на ипотечные займы. При этом средства на осуществление такой покупки привлекаются посредством размещения облигаций на фондовом рынке.

Также функционирование АИЖК становится возможным благодаря денежным вкладам физических и юридических лиц. Возможная разность в сроке действия депозита и выплаты ипотечного кредита нивелируется за счёт подключения коммерческих организаций финансового типа.

Общий интерес

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал. В первом случае АИЖК предлагает:

• выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
• найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
• ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
• ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

• использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
• рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК;
• реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Ипотека от АИЖК — нишевый продукт или конкурент классической ипотеки?

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) начнет напрямую выдавать займы покупателям квартир в новостройках. В числе аккредитованных партнеров агентства — несколько крупных застройщиков Московского региона.

Таким образом, покупка жилья в кредит будет проходить без участия банков. Портал спросил застройщиков, риелторов и банки, как получить ипотеку в АИЖК и станет ли этот продукт конкурентом классической ипотеки.

Предупреждение!АИЖК берет на себя функции банков — в результате реорганизации в компании появился свой отдел андеррайтинга заемщиков и предметов залога, застройщиков. Таким образом они уходят от схемы привлечения агентов и становятся самостоятельным игроком на ипотечном рынке. Данный процесс продлится еще некоторое время, но результат будет однозначным — АИЖК начнет самостоятельно выдавать кредиты.

Сотрудник компании застройщика будет консультировать клиента по вопросам получения займа АИЖК, организовывать и проводить сделку с ним, а также принимать и направлять от него документы. Решение о выдаче займа принимает АИЖК. Средства застройщикам, как продавцам недвижимости, будут поступать напрямую из АИЖК.

На данный момент АИЖК выдвигает очень жесткие требования к потенциальному заемщику — рассматриваются только белые и пушистые заемщики с большим стажем работы, справкой 2-НДФЛ, безупречной кредитной историей и т.д. Это очень узкий круг заемщиков. При этом ставка для таких заемщиков будет порядка 12% годовых, что на уровне текущих предложений банков по господдержке.

Для примера — «Сургутнефтегазбанк» предлагает ставку 11,8% для такой же категории клиентов. Чтобы получить минимальную ставку, необходимо быть молодой семьей с тремя детьми, работающими в социальной сфере родителями и получающими доход по справке 2-НДФЛ.

На данный момент партнерами АИЖК стали группы ПИК, «Мортон», «Интеко», «Кортрос», ОПИН, MR Group, «Группа ПСН».

Особой экономии средств для клиента по программе АИЖК не будет, сейчас и так многие банки не берут дополнительных сборов и комиссий, а ипотечные брокеры в компаниях стараются находить для клиентов самые выгодные программы. Поэтому стоит ждать отзывов по первому опыту от застройщиков, т.к. пока очевидных выгод от такого сотрудничества я не вижу.

На данный момент АИЖК ориентируется на новостройки, поэтому многое будет зависеть от процедуры аккредитации объектов новостроек, если она будет жесткой, то агентству будет сложно конкурировать с банками.

Внимание!Одобрение по ипотеке АИЖК составляет до трех рабочих дней, также клиент не тратит время на перевод средств после регистрации договора долевого участия, за него фактически агентство напрямую осуществляет перевод денег на счет застройщика. Покупатели смогут сэкономить деньги на оплате банковских операций. Таким образом АИЖК пытается завоевать свою долю на рынке ипотеки.

За счет появления подобной программы можно добиться сокращения сроков рассмотрения заявления от потенциального заемщика на 1-3 дня — от момента обращения в компанию до выдачи кредита. В первую очередь это удобство для застройщика, сокращение трудозатрат на обслуживание кредита (закладной) в течение всего срока кредитования.

Возможен одновременный доступ всех подразделений застройщика (юристы, экономисты, отдел оформления). В системе АИЖК можно полностью проследить путь заемщика, все его документы по заявке, документы созаемщиков, правоустанавливающие документы, платежи по кредиту, страховые взносы. Есть возможность быстрого поиска необходимой информации.

По теме: Какая должна быть минимальная зарплата, чтобы можно было взять ипотеку?

Но эффективно работать программа будет только при условии организации на базе застройщика или агентства недвижимости собственного подразделения, где будет организована комплексная работа с заемщиками: прием заявок, андеррайтинг, выдача кредита. В долгосрочной перспективе такая ипотека может начать конкурировать с классической.

Но в перспективе ближайших 2-5 лет конкуренция будет выражаться, пожалуй, в ставке — и то в рамках десятых и сотых процента. Кроме того, не все категории граждан смогут воспользоваться ипотекой от АИЖК.

АИЖК настроено подключить большую часть застройщиков к программе, при государственной поддержке эта схема может и заработать. Многие крупные застройщики Московского региона уже проявили интерес к данной программе.

В настоящий момент программы АИЖК органично дополняют предложения банков своими соцпрограммами и т.д., но основной спрос пока удовлетворяется самими коммерческими банками с их развитой сетью отделений и армиями обученных менеджеров.

Скорее всего, такое предложение не сможет конкурировать с традиционными ипотечными программами, поскольку требования к заемщикам в рамках программ АИЖК гораздо жестче. Получить ставку ниже, чем в программах с господдержкой может только ограниченная группа граждан — семьи с двумя и более детьми, сотрудники оборонно-строительного комплекса, инвалиды и прочее. Также для низкой ставки по программам АИЖК обязательно требуется подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ.

Совет!Таким образом, запуск подобных программ не изменит расстановку сил на ипотечном рынке — наибольшей популярностью также будут пользоваться программы от ведущих банков (Сбербанк России и ВТБ 24). В этом смысле эту программу можно назвать «нишевым продуктом» для ограниченного числа заемщиков.

Данный продукт позволяет получить займ по льготной процентной ставке для определенных категорий клиентов. Особым преимуществом программы является возможность проведения сделки и заключения договоров на территории застройщика. Таким образом, на одной территории клиент одновременно заключает сразу два договора — договор участия в долевом строительстве и договор займа.

Программа предусматривает понижающие коэффициенты для определенных категорий заемщиков. На льготную ставку могут рассчитывать семьи, в которых один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей; участники программы «Жилье для российской семьи»; сотрудники организации оборонно-промышленного комплекса, со стажем работы не менее 1 года.

Для реализации данной программы застройщик должен располагать ресурсами. Специалисты застройщика должны пройти обучение, получить сертификаты и самостоятельно принимать заявки, обрабатывать и заключать с заемщиками договоры. К тому же, необходимо время, чтоб увидеть результат действия такой программы и насколько заинтересованы клиенты в таком продукте.

Сейчас представители банков осуществляют дежурства на постоянной основе в офисах продаж. Можно предположить, что некоторые банки также рассмотрят возможность проведения сделок на территории застройщика или в офисе продаж на объекте.

Данная программа разработана АИЖК совместно с крупнейшими российскими застройщиками в рамках дистанционной выдачи кредитов на покупку жилья. В утвержденный перечень компаний вошло несколько застройщиков. Согласно данному нововведению, потенциальные заемщики смогут оформить (одобрить и получить) ипотечный кредит в офисе у застройщика.

Предупреждение!То есть кредитором будет выступать не банк, а само агентство. Планируется, что данное нововведение должно подтолкнуть часть потенциальных клиентов к решению своих жилищных вопросов, упростить процедуру сделки и сэкономить время.

В сложившихся реалиях на первичном рынке жилья любая поддержка, например, упрощение процедуры получения ипотечного займа, будет положительно влиять на общий климат. Скорее всего, значительного перетока клиентов банков к программе АИЖК наблюдаться не будет. Напротив, по нашему мнению, спрос распределится в равных долях.

Это обусловлено тем, что в настоящее время многие девелоперы сами занялись субсидированием ипотеки, предлагая невозможные ранее условия, например, покупку квартиры без первоначального взноса. При этом данные программы разрабатывались с банками партнерами, и их стремительное закрытие нам кажется маловероятным.

Выгода оформления ипотеки через АИЖК будет наиболее ощутима для семей, имеющих социальные льготы: это семьи с тремя и более детьми, жители Дальневосточного региона, участники программы «Жилье для российской семьи» и пр. Все граждане, занесенные в льготную категорию реестром АИЖК, смогут оформить дополнительную скидку на процентную ставку в рамках 0,25%.

При этом, стоит понимать, что ежемесячные платежи по такому виду ипотеки необходимо будет оплачивать либо через платежные терминалы (киви и пр.), либо через банковский сектор, услуги которых будут предоставляться с комиссией и возможными неудобствами.

В настоящее время данный продукт, скорее всего, не станет конкурентом классической ипотеке. Но со временем при создании определенных условий, в том числе пула предложений, заинтересовавших бы потенциальных ипотечных заемщиков, определенная часть клиентов может обратить внимание на предложение АИЖК.

Сейчас предложение АИЖК по условиям кредитования соответствует условиям ипотеки, предлагаемым многими банками. Основное преимущество данного предложения для заемщика — это экономия времени в связи с исключением необходимости посещения банка. При этом не для всех заемщиков данное условие является решающим при выборе банка для получения ипотеки.

Клиент может иметь дополнительные преференции от банка, в котором обслуживается постоянно в виде различных скидок как по процентной ставке по ипотечному кредиту, так и иные преференции. Очень важен при этом и вопрос ежемесячных платежей по погашению задолженности по ипотеке.

Внимание!Например, получая зарплату в одном банке, клиент постарается получить ипотечный кредит там же, чтобы избежать перечисления денег между банками для погашения ипотеки.

Что касается застройщиков, вопрос тоже неоднозначен. В настоящее время не все застройщики реализуют свои собственные объекты самостоятельно, привлекая к процессу реализации крупные агентства недвижимости. Объясняется это, скорее всего, тем, что процесс реализации жилья в розницу несет дополнительные затраты, к которым застройщик не готов по разным причинам.

Тем более, что для застройщика процесс фактически не изменился: сохранится пул требований для аккредитации проектов. Одновременно застройщики возьмут на себя обязанности кредитных специалистов при консультации клиентов, сбору пакета документов и прочий функционал по выдаче кредита. Возникает вопрос, все ли застройщики готовы возложить на себя дополнительные обязанности?

Если застройщик, запустивший подобную программу с АИЖК, является партнером банка, прекращения сотрудничества, конечно, не будет. Банки будут готовить альтернативные предложения, например, электронный документооборот с Росреестром для увеличения скорости регистрации сделок недвижимости.

Ипотека от застройщика нужна для увеличения темпов динамики продаж. Процесс оформления ипотечного кредита непосредственно застройщиком существенно сокращает время принятие решения о выдаче кредита, возможен также более гибкий подход к покупателям.

Вряд ли ипотека от АИЖК станет конкурентом традиционной. Ведь каждый должен заниматься своим делом: банки выдавать деньги, девелоперы строить качественные проекты. Все-таки, кредитование — это не основной бизнес девелоперов, для стимулирования продаж иногда достаточно субсидирования посредством снижения процентной ставки или/и предоставление услуги рассрочки от застройщика.

Вероятность распространения ипотеки от застройщиков очень мала. Организация собственной ипотечной схемы может быть актуальна только для компаний с большими объемами площадей и большим количеством объектов. Для основной части девелоперов это не станет инструментом продаж.

Сами банки никак не отреагируют на это, так как, во-первых, у банков достаточно других продуктов, а, во-вторых, как уже было сказано выше, девелоперы и застройщики вряд ли станут активно использовать «банковские» продукты, требующие дополнительной организации и оформления.

Совет!В новом проекте АИЖК есть целый ряд преимуществ как для застройщиков, так и для покупателей. Застройщики смогут предложить покупателям более широкий инструментарий для приобретения квартир или апартаментов.

Благодаря тому, что в офисе продаж клиенты смогут не только проконсультироваться у специалиста и подобрать подходящую планировку, но и подать заявку на ипотеку и получить гибкие условия по ставке, создается так называемая служба «одного окна» — то есть клиенту не придется дополнительно ехать в банк и платить комиссию.

Такой механизм позволит сделать процесс принятия решения по ипотеке более прозрачным как для покупателя, так и для застройщика, АИЖК при этом сможет распределять средства фактически напрямую, минуя посредников.

Безусловно, с первыми успешными результатами все большее количество застройщиков будет стремиться к сотрудничеству с АИЖК в рамках этой схемы.

Программа является пилотной и распространяется пока только на семь крупнейших застройщиков, поэтому нельзя говорить о том, что она мгновенно вытеснит банковские ипотечные кредиты. Возможно, она станет стимулом для выработки еще более плотного сотрудничества банков и застройщиков в кредитовании.

Сейчас ипотечное кредитование является очень важным фактором поддержки государством строительного сектора, поэтому такие проекты, как программа от АИЖК или субсидирование ипотечной ставки позволяют стимулировать рынок.

Сегодня в сложившихся условиях для клиентов одним из основных критериев выбора ипотечной программы стала именно надежность займа. Большим доверием пользуются государственные компании и те банки, в которых есть участие государства.

Основные преимущества программы от АИЖК — это как раз надежность и гарантии. На наш взгляд предложенные условия также конкурентоспособны: процентная ставка начинается от 11,5%, действуют понижающие коэффициенты, например, для многодетных семей и работников оборонно-промышленного комплекса.

Предупреждение!Программа работает таким образом, что все процедуры оформления займа и покупки проходят в режиме «одного окна» непосредственно в офисе застройщика, что существенно экономит время клиента. Еще одно дополнительное преимущество программы — отсутствие расходов на личное страхование заемщика.

Клиенту сегодня важно иметь выбор условий и механизмов покупки, так как у каждой семьи есть свои приоритеты по привлекательности ипотечных программ — для кого-то важен размер первого взноса, для других — процентная ставка или срок кредитования.

Благодаря именно надежности займа, а также клиентоориентированного подхода, мы уверены, что ипотека от АИЖК найдет своего потребителя и будет востребована.

Главным образом ипотека без участия банков нужна для удобства покупателя. В рамках проекта выдачи займов агентство напрямую работает с застройщиком. Больше не нужно самому ходить в банк и нести лишние расходы, в том числе на личное страхование. Теперь достаточно выбрать объект, застройщик которого сотрудничает с АИЖК, и прийти в офис компании.

Там дадут все необходимые консультации, примут документы, и если АИЖК одобрит заем, оформят сделку. Согласитесь, так купить квартиру действительно проще. В целом АИЖК предлагает вполне рыночные ставки и условия.

Застройщики будут стремиться к сотрудничеству с АИЖК, потому что для них это еще один канал продаж и — косвенно — повышение собственной репутации, поскольку сотрудничество с АИЖК будет для покупателей дополнительной гарантией надежности компаний. Это ведь госструктура, а значит, она будет выбирать себе только надежных партнеров.

источник:

Стандарты АИЖК

Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:

• срок выплаты кредита;
• возрастной диапазон потенциального заёмщика;
• гражданство;
• выдача займа под залог недвижимости.

Срок выплаты

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

Возрастной диапазон заёмщика

Ипотека выдаётся лицам, которым на момент подписания договора о сотрудничестве уже исполнилось восемнадцать лет. При этом потенциальному заёмщику, чей возраст превышает показатель в шестьдесят пять лет, будет отказано в выдаче займа с целью приобретения жилья. Клиент должен быть дееспособным и иметь постоянное место работы.

Гражданство

Потенциальный заёмщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Лицам, не являющимся резидентами РФ, получить ипотеку согласно стандартам АИЖК будет очень проблематично. Также следует отметить, что в период заключения договора лицо, выступающее в качестве заёмщика и залогодателя, должно иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.

Залог недвижимости

Сделка по выдаче кредитных средств на приобретение недвижимости возможна лишь при условии, что предварительно будет заложено имущество потенциального заёмщика.

Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

АИЖК – это агентство ипотечного кредитования. Оно было создано в 1997 году с целью развития сектора недвижимости и повышения доступности жилья для россиян путем предоставления льготного кредитования.

Предупреждение!Это государственная организация, в которой можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

В данной статье мы подробно познакомимся с данным агентством ипотечного кредитования, а так же разберем плюсы и минусы данной организации и рассмотрим программы кредитования, предоставляемые АИЖК.

Что это такое и особенности процедуры

Чтобы понять, что такое ипотека АИЖК и в чем ее особенность, следует разобраться в схеме кредитования агентства.

АИЖК было организовано со 100% государственным капиталом при поддержке Правительства РФ. Основные направления его работы:

• сформировать единые стандарты ипотеки;
• сделать жилищные займы доступными для широкого круга граждан РФ;
• поддержать застройщиков;
• обеспечить банкам кредитоспособность.

АИЖК предоставляет ипотеку гражданам через банки-партнеры по особой схеме:

1. Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
2. Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.

Стандарты

Агентством был разработан единый стандарт жилищного кредитования.

Он предоставляет собой перечень требований к программам, банку, оформлению договора и кредитополучателю. Рассмотрим основные параметры.

Требования к ипотечным продуктам:

• Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
• Выдача денег в рублях.
• Цель кредита – покупка готового или строящегося жилья, индивидуальное строительство.
• Форма предоставления средств – единовременно или кредитной линией.

Требования к заемщикам:

1. возраст – от 21 до 65 лет;
2. наличие регистрации по месту жительства или пребывания;
3. наличие российского гражданства;
4. отсутствие непогашенной судимости и признания несостоятельности в суде за последние 5 лет;
5. созаемщиками могут выступать не более 4 человек.

Недвижимость должна:

1. находиться на территории РФ;
2. быть оснащена электричеством, канализацией, отоплением, водноснабжением;
3. быть свободной от прав третьих лиц;
4. износ здания не менее 70%;
5. здание не должно быть аварийным;
6. площадь земельного участка для строительства – не более 2 тыс. кв. метров;
7. участок должен относиться к категории земель населенных пунктов.

Остальные стандарты касаются процедуры оформления ипотеки, страхования, оценки недвижимости.

Какие банки сотрудничают?

Оформление ипотеки АИЖК осуществляется в офисах банков-партнерах и аккредитованных застройщиков. На данный момент с агентством сотрудничают:

• Бинбанк.
• Примсоцбанк.
• Российский капитал.
• Инвестсоцбанк.
• Группа компаний «Пик».
• Азиатско-Тихоокеанский банк.
• Зенит.
• Актив Капитал банк.
• Новикомбанк.
• Русский ипотечный банк.
• Форбанк.
• Рост Финанс.
• Экспертбанк и другие.

В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать ипотеку в агентстве жилищного кредитования? Рассмотрим преимущества и недостатки программ АИЖК.

Плюсы:

1. АИЖК – государственное учреждение, а не коммерческий банк. Деятельность жестко регламентируется законами РФ.
2. Доступность кредитования. Целью агентства является повышение потребительского спроса на ипотечные продукты путем проявления лояльности к потребителям. Это значит, что получить ипотеку могут люди с невысоким уровнем дохода.
3. Разнообразие программ. Каждый может выбрать продукт по своим финансовым возможностям и потребностям.
4. Льготные предложения. По сниженной ставке с субсидированием от государства оформить жилищный кредит могут молодые семьи, многодетные семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.
5. Безопасность сделки. Оформление ипотеки осуществляется под контролем специалистов. Кроме того, кредитополучатель застрахован от риска изменений условий договора.
6. Возможность оформления по двум документам. По одной из программ заемщику достаточно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. В рамках остальных программ требуется предоставление такого же перечня бумаг, как и в любом банке: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Минусы:

• Долгое рассмотрение заявки. Анкета и документы потенциального кредитополучателя рассматриваются агентством и банком-партнером. В связи с этим срок рассмотрения заявления может затянуться на несколько недель.
• Комиссия за выдачу займа. Размер зависит от выбранного банка. В среднем, это 1–3% от суммы.
• В ряде банков можно получить ипотеку по более низкой процентной ставке, чем в АИЖК. Многие кредитуют по ставке от 8% годовых.

Обращаться в АИЖК или коммерческий банк – личное дело каждого. Одним условия и ставки агентства могут показаться привлекательными, другим – не очень выгодными. Однако неоспоримое преимущество ипотеки от агентства – это льготное кредитование семей, военных и бюджетников.

Как правило, зарплаты у данной категории заемщиков небольшие, что не позволяет им взять заем в коммерческих банках. А с помощью АИЖК они могут обзавестись собственным жильем.

источник: