Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Стоимость и выплаты в 2019 году

Разное
/
Ринат Ахметов

ДСАГО - что это такое? В чём преимущества и особенности дополнительного страхования? Кому необходима страховка ДСАГО? На все актуальные вопросы ответит юрист. Принцип работы добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО или ДоСАГО). Какой порядок оформления, стоимость расширенного полиса в 2019 году.

Содержание

Кому нужно оформлять ДСАГО?
Условия договора
Что такое ДСАГО, и в чём особенности полиса?
Расширенная страховка, что же это такое?
ОСАГО и ДСАГО – в чем их отличие друг от друга?
Как правильно рассчитать стоимость ДСАГО
Особенности ДоСАГО
Сколько стоит ДСАГО
Тарифы и выплаты по полисам ДСАГО
Какие следует собрать документы?
От чего зависит цена полиса ДСАГО:
Виды автомобильных страховок
Что такое ДСАГО
Полис ДоСАГО — что это и для чего?
Недостатки расширенного ОСАГО – существуют ли они?
Все о полисе страхования ДСАГО
Вопросы и ответы

Кому нужно оформлять ДСАГО?

Страховые компании сегодня с особым усердием продвигают всем своим клиентам идею о дополнительной страховке. Так ли это необходимо на самом деле, как описывают это страховые агенты? По статистике редко какая авария превышает ущерб в 120 тысяч рублей. Обычно аварии в черте города полностью покрываются обязательной автогражданкой. Даже для дорогих иномарок хватит стандартного полиса.

Кому же все-таки рекомендуется приобретать расширенную страховку?

Водителям-новичкам. Когда человек после окончания автошколы впервые оказывается один на один с автомобилем в условии города, он постоянно находится в стрессовом состоянии. Волнение, неумение применять знания правил дорожного движения в реальности притягивают на себя аварийные ситуации. В этом случае дополнительная страховка при крупной аварии поможет избежать судебных разбирательств.
Тем, кто часто ездит по скоростным автомагистралям с очень большим потоком машин.
Водителям-агрессорам. Для любителей агрессивной и опасной езды также будет полезно приобретение добровольной страховки, при регулярном нарушении правил дорожного движения она необходима.
Жителям крупных городов с высокой интенсивностью движения.

Чаще всего клиентами по услуге добровольного страхования становятся обычные опытные водители. Таким образом, страховая компания получает огромную прибыль. ДСАГО – самый безубыточный тип страховки.

Условия договора

Разберем ситуации, когда страховая компания может отказать в дополнительной выплате по полису ДСАГО. Данный полис возмещает ущерб от аварии только при столкновении автомобиля с другим автомобилем. В случае если транспортное средство было испорчено в результате действия непреодолимых обстоятельств, ущерб не возмещается. Также когда будет установлено, что дорожно-транспортное происшествие возникло в результате корыстных целей, страховые выплаты также не будут произведены.

Мошенничество при авариях широко распространено, поэтому обман легко определяется сотрудниками ГИБДД и страховой компанией. Если автомобиль был вдруг «случайно» угнан третьими лицами (которые не указаны в страховом полисе) и при этом попал в аварию, то никто не станет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Гражданская ответственность застрахована только у лиц, перечисленных в действующем полисе автогражданки.

В общем виде список случаев, в которых не предоставляется страховая выплата по ДСАГО, выглядит так:

Умышленные действия застрахованного лица, в результате которых возникла аварийная ситуация;
Ядерный взрыв или повреждения в результате действия радиоактивных веществ;
Повреждения, нанесенные в результате военных действий;
Повреждения, нанесенные в результате массовых забастовок и митингов.

Что включено в страховую сумму полиса ДСАГО?

Сумма нанесенного ущерба автомобилю потерпевшего;
Доход, который мог бы получить потерпевший в случае, если бы дорожно-транспортное происшествие не произошло;
Расходы, которые понесло невиновное лицо в результате дорожно-транспортного происшествия;
Издержки судебных тяжб при возникновении споров.

Полис добровольного страхования чаще всего имеет срок действия в 12 месяцев. Некоторые страховые компании могут его уменьшить до 3, 6 или 9 месяцев в зависимости от условий договора. Также страховая компания может досрочно разорвать соглашение, если выяснится, что клиент предоставил недостоверные данные. В случае если вдруг у страхователя государство отозвало лицензию или при продаже застрахованного транспортного средства сменился собственник, то договор о добровольном страховании также может быть расторгнут.

Максимальный срок, в течение которого страховщик обязан возместить ущерб потерпевшему лицу, длится 20 дней. Если в указанный период выплата не была произведена, застрахованное лицо имеет право получить компенсацию за задержку. Она составляет 3% от полной суммы страховой платы, указанной в полисе ДСАГО. Помимо неустойки страховщик заплатит штраф государству, а также компенсирует все судебные издержки, если таковые имеются.

Что такое ДСАГО, и в чём особенности полиса?

ДСАГО является дополнительным страхованием автогражданской ответственности, воспользоваться которым может владелец автомобиля в добровольном порядке. По своей сути, ДСАГО представляет собой расширенное ОСАГО – что это такое? Основным отличием от прочих видов страхования является то, что ДСАГО включает в себя компенсацию третьим лицам при наступлении страхового случая. Иными словами, расходы в этом случае понесёт страховая компания, а не владелец автомобиля.

Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает тарифы по ДСАГО, учитывая при этом такие факторы, как водительский стаж страхователя и его история вождения, аварийность, состояние транспортного средства, а следовательно, тарификация в зависимости от организации может различаться.

Кому нужен ДСАГО?

ДСАГО, как хорошая расширенная страховка, пригодится в первую очередь автовладельцам, проживающим в крупных городах, начинающим и неопытным водителям с небрежным либо агрессивным стилем вождения. Страхование по подобной схеме позволит названным категориям водителей обезопасить себя от тяжёлых финансовых последствий в случае ДТП с участием дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого потребуется существенная денежная сумма.

Должен ли быть для этого оформлен ОСАГО?

Да, поскольку ДСАГО является лишь дополнением к основному, обязательному страхованию и его действие возможно только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок его действия равен сроку действия полиса обязательного страхования.

Во сколько мне обойдётся ДСАГО?

Стоимость расширения ОСАГО в зависимости от тарифов страховой компании может варьироваться от 1,5 до 20 тысяч рублей. При определении стоимости полиса учитывается множество факторов – размер страховой выплаты, период страхования по ОСАГО, наличие действующего КАСКО, состояние транспортного средства, количество вписанных в полис лиц, водительские качества страхователя и т.д.

Какие особенности страховых выплат по ДСАГО?

По ДСАГО выплаты осуществляются в случае причинения вреда жизни или здоровью третьих лиц, и/или повреждения либо утраты их имущества, в том числе в случае причинения вреда отделившимися от ТС перевозимым грузом, багажом, частями самого ТС и причинённого вреда при буксировке другого ТС с соблюдением всех требований правил дорожного движения.

Выплаты по ДСАГО не покрывают причинённый моральный вред, косвенные убытки, такие как утрата товарной стоимости ТС, упущенная выгода, простой и т.д.

Страхователь самостоятельно определяет максимальную сумму по страховке от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Выплата будет осуществляться только после компенсации по основному страховому полису, ровно настолько, насколько будет необходимо для возмещения всего причинённого ущерба в пределах заключённого договора. Стоит обратить внимание, что страхование рассчитано не на автомобиль страхователя, а на его ответственность, поэтому если страховой случай наступает по вине лиц, не указанных в договоре, выплата не осуществляется.

В случае действия ДСАГО с лимитом 1 миллион рублей, при наступлении страхового случая с причинённым вредом в размере 1,5 миллионов рублей, в первую очередь будет осуществлена выплата по ОСАГО – в размере 400 тысяч рублей, затем ДСАГО компенсирует 1 миллион, и оставшиеся 100 тысяч рублей автовладелец возместит самостоятельно.

Для получения возмещения по ДСАГО, необходимо своевременно проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая. Срок осуществления выплаты зависит от страховщика.

Расширенная страховка, что же это такое?

ДСАГО не является самостоятельным страховым полисом, а по сути, рассматривается, как дополнение к уже оформленному у вас договору ОСАГО. Само собой, это дополнение будет стоить определенных денег (ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ») и зависит от конкретной страховой компании.

Процедура получения расширенной страховки практически ничем не отличается от приобретения обычного полиса ОСАГО.

Существует распространенное заблуждение, что ДСАГО можно приобрести, не получив ОСАГО. В действительности это не так. Полис добровольного страхования можно получить вместе с ОСАГО, а можно и по прошествии некоторого времени.

Кроме того, расширить страховку можно и у другой страховой фирмы.

ОСАГО и ДСАГО – в чем их отличие друг от друга?

ОСАГО и ДСАГО – это варианты одного и того же вида страхования автогражданской ответственности. Оба они предполагают возмещение материального ущерба или телесного вреда пострадавшей стороне не виновником происшествия, а его страховщиком.

Вот как выглядит расшифровка расширенного страхования и обычного:

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности;
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Как видите, отличия кроются в главном страховом принципе – добровольности или обязательности. Основная опция расширения ДСАГО предполагает возможность увеличения установленного законом (ст. 7, п. «а» и «б», ФЗ № 40) лимита страховых выплат на значительную сумму. Причем величину этой суммы выбирает сам страхователь из имеющихся у страховщика вариантов.

Водитель должен понимать, что ДСАГО (далее ДС) является именно расширением услуги ОСАГО, а не отдельной страховой услугой. Например, есть всем известное международное ОСАГО («Зеленая карта») и у СК это обособленная услуга со своим полисом ее подтверждающим. Точно так же, как в услуге по КАСКО, страховке от несчастных случаев в дороге, страховке от поломок транспортного средства (далее ТС) и т. п.

Справка: ДСАГО же – это просто составная часть страховки ОСАГО, подключаемая к ней по желанию страхователя.

Как правильно рассчитать стоимость ДСАГО

Стоимость расширенной страховки определяется страховой компанией, и не является фиксированной. В большинстве случаев расширение полиса ОСАГО вам обойдется от 0,1% до 0,3% от указанного водителем лимита страховой выплаты.

Среди ценообразующих факторов полиса ДСАГО выделим следующие:

мощность транспортного средства;
тип транспортного средства;
водительский стаж владельца;
страховая история автомобиля;
год выпуска автомобиля.

Клиента страховой компании также может подвести невнимательность при составлении договора. Особенно это касается суммы выплаты возможного ущерба. Важно понимать, что при покупке добровольного полиса и, соответственно, «оплате» увеличенной итоговой страховой выплаты, в итоге вы сможете получить не суммарную выплату и по ОСАГО, и по ДСАГО. Сумма возмещения ущерба определяется по принципу поглощения, по сути, вы получите только ту сумму, которая была «куплена» вместе с ДСАГО.

Внимание! Алгоритм определения суммы при покупке расширенного ОСАГО – например, от 400 000 руб. до 700 000 руб., а не 400 000 р. + 700 000 р. То есть, вначале вы получите компенсацию согласно ОСАГО, а затем сам остаток недостающей суммы по ДОСАГО:

Размер выплат по страховке и соответственно сама стоимость полиса, может зависеть от стажа и возраста водителя. Например, цена расширенной ОСАГО для водителей категорий «В» в РЕСО определяется по такой таблице:

Если вы решите приобрести расширение по ОСАГО от 1,5 тыс. рублей в РЕСО нужно будет еще дополнительно пройти ТО транспорта.

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

добровольный вид страхования;
возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Сколько стоит ДСАГО

Бытует мнение, что расценки на добровольное страхование едва ли не сопоставимы со стоимостью страхования самого транспортного средства. На деле же страхование автогражданской ответственности обходится дешевле, чем КАСКО. На итоговые расценки влияет совокупность следующих факторов:

тип и марка транспортного средства, его возраст;
максимальная страховая выплата в случае аварийной ситуации;
срок действия полиса;
мощность автомобиля в л.с.;
возраст водителя, его стаж за рулём, а также наличие или отсутствие ДТП и других неприятностей в страховой истории.

Именно эти пять пунктов лежат в основе всех оценок, выдаваемых специалистами страховых организаций. Усредненные цифры таковы: страховка с лимитом в 300 000 будет стоить около 1 300 рублей, а полис с максимальной выплатой в 3 миллиона – около 6 000 рублей.

Тарифы и выплаты по полисам ДСАГО

Максимальный размер страховой суммы по договору добровольного страхования обуславливается установленным сроком страхования, техническими характеристиками транспортного средства (его вид, год выпуска, мощность двигателя), выбранным лимитом ответственности, возрастом водителя и его стажем управления авто.

Тарифы на оформление полисов ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в зависимости от ряда параметров. Наиболее значимыми являются: тип транспортного средства, возраст, стаж и количество лиц, допущенных к управлению, а также максимальный размер страховой выплаты. Так, при минимальной страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется в среднем от 1 200 до 1 800 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 000 000 — от 12 до 18 тысяч рублей в год. Большинство водителей предпочитают выбирать вариант с размером страховой суммы до полутора миллионов: такой полис обойдется вам в среднем в 3,5-5 тысяч рублей в год.

Срок выплаты при установлении страховых обстоятельств зависит от соблюдения определенных требований: своевременное информирование страхового агента, подача необходимых документов со стороны виновника ДТП и потерпевшего, претендующего на получение выплаты, не позднее 5 (для ДТП в отдаленных районах – 15) дней.

В страховую компанию со стороны виновного в произошедшем дорожном происшествии подаются:

заявление о страховом случае;
копия или оригинал документа о страховании;
копия документа на управление автомобилем;
копия документа, удостоверяющего личность;
справку о ДТП из органов внутренних дел с перечнем повреждений;
копия протокола об административном правонарушении в случае составления;
копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия);
копия документа, подтверждающего процедуру медицинского освидетельствования (при наличии).

В свою очередь от пострадавшего для получения страховки необходимы: заявление на выплату, копия паспорта, документальное подтверждение его участия в ДТП, документы на машину, заполненный бланк извещения об аварии, копии протоколов ГИБДД (о совершенном нарушении, постановления по заведенному делу относительно правонарушения).

После рассмотрения поданных документов денежная сумма перечисляется на указанный заранее счет пострадавшего.

Видео: Бывший работник страховой о полисах ОСАГО и ДСАГО (с 8 минуты)

Какие следует собрать документы?

Процесс оформления дополнительной страховки не занимает много времени. Для ее получения клиент обязан предоставить действующий полис обязательной автогражданки, свое водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС и личные данные лиц, вписанных в ОСАГО в случае, если полис не является неограниченным. Фотографии и осмотр автомобиля обязательными не являются. Однако если у страховщика возникли подозрения, особенно если сумма страховки составляет несколько миллионов рублей, то он может потребовать представить автомобиль к осмотру.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

Страховая сумма Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.
Статистика

Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:
- Характеристики транспортного средства
  Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
- Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
- Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
- Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
- Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
Срок действия полиса Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.
Учет износа При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Виды автомобильных страховок

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

Другими примерами добровольного автострахования в 2019 году выступают:

защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
“Зеленая карта”;
ДСАГО.

Что такое ДСАГО

ДСАГО — это добровольная страхование автогражданской ответственности. Практика показывает, что обязательная страховка автогражданской ответственности (известная как ОСАГО) не всегда покрывает всю сумму ущерба от возможного ДТП.

Поэтому необходима дополнительная страховка, которая поможет в тех случаях, когда лимит ОСАГО будет исчерпан. Именно такой дополнительной страховкой и является ДСАГО. Она приобретается как отдельный документ или в качестве дополнения к стандартному договору ОСАГО и позволяет получить миллионные суммы компенсаций против 400 тысяч по обязательному договору. Впрочем, это далеко не все преимущества ДСАГО.

Разница в цифрах становится особенно заметной, когда случается крупное ДТП с участием нескольких машин. В этом случае при наличии только ОСАГО виновнику аварии придется выплачивать оставшуюся сумму из бюджета собственной семьи, так как положенных по закону четырехсот тысяч рублей с трудом хватит на покрытие повреждений даже одного автомобиля.

Важный нюанс! Получить эти дополнительные деньги по добровольному страхованию можно, если только у водителя на руках имеется действующий договор ОСАГО.

Полис ДоСАГО — что это и для чего?

ДоСАГО, он же ДГО, ДСГО, ДАГО или ДСАГО и все это «расширенное полиса ОСАГО». Это не меняет сути данной услуги, представляющей собой ОСАГО, расширенное до страховой суммы в 500 000 руб., 750 000 руб., 1 000 000 руб., 1 500 000 руб. Лимит ответственности по ОСАГО составляет 400 000 руб.

ДоСАГО осуществляется в добровольном порядке (отсюда и берется буква “Д” в начале аббревиатуры ДоСАГО. Цены (тарифы) на ДСАГО, несмотря на столь большие страховые суммы, весьма умеренные — от 1000 до 4000 рублей.

Выплаты по ОСАГО часто не хватает для ремонта машины после ДТП. Предположим, что Вы были виновником ДТП, то пострадавший может потребовать от Вас заплатить недостающее. От этого Вас защитит расширение к ОСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности (ДоСАГО, ДГО, ДАГО, ДСГО). Но эффективно оно будет работать только при соблюдении следующих правил.

Предложениям страховых компаний, учитывающих износ машины при расчете выплаты по ДоСАГО, предпочитайте страховки без учета износа. При покупке полиса убедитесь, что износ в данной программе действительно не учитывается.
Предпочитайте ДоСАГО со страховой суммой не меньше миллиона рублей. В противном случае степень защиты заметно снизится, хотя экономия на цене полиса ДоСАГО будет незначительной. Совет — на стоимость полиса ориентируйтесь в последнюю очередь: низкая цена не увеличивает шансы на хорошую защиту.

В последнее время все чаще авто любители сталкиваются с поддельными полисами ОСАГО. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо знать несколько моментов: Если вам выписывают полис рукописный, знайте, это полис не настоящий. С недавних пор страховые запретили оформлять рукописные полисы.

Если вы живете в Москве, к примеру, и покупаете полис ОСАГО на автомобиль сроком на 12 мес., вам озвучивают стоимость в 3000 руб. и меньше, знайте, это обман. Центробанком утверждены базовые тарифные ставки на ОСАГО в диапазоне от 3 432 руб. до 4 118 руб. Даже при наличии скидки в 50 %, Вы ни как не получите стоимость в 3 000 руб. и меньше.

Если при продаже полиса Вам предоставили только сам полис ОСАГО, то это повод задуматься. В процедуру оформления полиса ОСАГО входит заявление на страхование, платежный документ, который может быть как рукописный, так и напечатанный. Подлинность бланка всегда можно «пробить» через страховую компанию.

Позвонить в колл-центр страховой компании и уточнить, за кем числиться бланк, а также фамилию подписанта, номер доверенности, по который от имени страховой компании он имеет право подписать полис в графе «страховщик».

Благополучный агент (ООО или ИП или просто агент) всегда готов предоставить оригинал доверенности или в случае доставки полиса клиенту, заверенную копию, в случае с ООО или ИП.

Источник:

Недостатки расширенного ОСАГО – существуют ли они?

Являясь расширением и составной частью стандартного страхового договора, ДОСАГО его улучшает, нивелируя самый главный недостаток – ограниченные лимиты выплат за вполне демократическую оплату. Поэтому номинально у ДС прямых недостатков нет.

Но есть один косвенный – это намного более низкая вероятность задействования суммы расширения в страховых выплатах. То есть условная бесполезность для опытных и аккуратных водителей. Ведь базовые лимиты на сегодня довольно значительны и основная масса происшествий покрывается в их объеме. Например, по статистическим данным ущерб подавляющего количества ДТП редко превышает 15-25 тыс. руб.

Некоторые причисляют к недостаткам ДС коммерческую составляющую, из-за чего СК вольны диктовать страхователям свои правила. Но то же самое имеется для КАСКО, к примеру, или иных необязательных страховых услуг – там подобное воспринимается естественно и к недостаткам не причисляется.

Все о полисе страхования ДСАГО

дсагоВведенное в 2003 году в России обязательное страхование гражданской ответственности обладателей личного транспортного средства предполагает гарантированное получение финансовой поддержки участниками ДТП.

В связи с этим полис ОСАГО получил статус документа первостепенной важности для любого российского автомобилиста, садящегося за руль машины. Эксплуатация транспортного средства без данного полиса законодательно запрещена.

Но существует не столь известная расширенная версия ОСАГО, которая называется ДСАГО. И в последнее время довольно часто на форумах соответствующей направленности появляется вопрос «Что такое ДСАГО и зачем оно нужно?»

ДСАГО – финансовая защита владельца авто

Первая буква данной аббревиатуры характеризует вид страхования как добровольный, тем самым объясняя разницу между полисами. Страхование на добровольной основе обуславливает страховку автогражданской ответственности водителя перед третьими лицами, ущерб здоровью или имуществу которых был нанесен. Именно они и получают выплаты ДСАГО.

Необходимость и целесообразность приобретения данного полиса обуславливаются ограниченностью суммы страховой выплаты по ОСАГО (в этом случае компенсация ущерба возлагается на владельца машины). Следовательно, основное предназначение ДСАГО – увеличение суммы страховки и отсутствие необходимости уплачивать полную стоимость ущерба со стороны обладателя авто.

Исключительность данного вида страхования заключается в наличии следующих признаков:

полис ДСАГО выступает в роли расширенной формы ОСАГО, являясь прямым его дополнением;
требования по заключению данного вида страхового договора, стоимость оформления и лимиты выплат устанавливаются страховой компанией;
осуществление выплаты возможно только при условии недостатка денежных средств по ОСАГО для покрытия уровня ущерба потерпевшим в результате ДТП;
выбор максимального размера выплаты при наступлении страхового случая осуществляется непосредственно владельцем транспортного средства.

Лимит ответственности по полисам ДСАГО варьируется от 300 тысяч (минимум) до 15 миллионов (максимальная сумма).

Оформление ДСАГО

оформление страховкиДоговор добровольного страхования гражданской ответственности водителя оформит любая страховая компания. Причем отдельные учреждения при оформлении полиса объединяют несколько страховок.

Важно!Это избавляет клиента от хождения по инстанциям, ведь при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако вполне приемлемым предложением является возможность купить ДСАГО отдельно от ОСАГО.

При покупке полиса следует принять к сведению тип выплаты: учитывая износ (срок эксплуатации машины выше – износ больше, а стоимость меньше) или без учета процента износа. Второй вид считается более выгодным по причине компенсации пострадавшему стоимости причиненного ущерба в полном объеме.

Необходимые для оформления документы:

действительный полис ОСАГО, без которого покупку ДСАГО осуществить нереально;
документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
водительские права владельца или доверенность на управление машиной (в случае использования транспортного средства несколькими лицами);
документ, удостоверяющий личность хозяина автомобиля.

Тарифы и выплаты по полисам ДСАГО

фирмы страховщикиМаксимальный размер страховой суммы по договору добровольного страхования обуславливается установленным сроком страхования, техническими характеристиками транспортного средства (его вид, год выпуска, мощность двигателя), выбранным лимитом ответственности, возрастом водителя и его стажем управления авто.

Так, при минимальной страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется в среднем от 1 200 до 1 800 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 000 000 — от 12 до 18 тысяч рублей в год.

Большинство водителей предпочитают выбирать вариант с размером страховой суммы до полутора миллионов: такой полис обойдется вам в среднем в 3,5-5 тысяч рублей в год.

В страховую компанию со стороны виновного в произошедшем дорожном происшествии подаются:

заявление о страховом случае;
копия или оригинал документа о страховании;
копия документа на управление автомобилем;
копия документа, удостоверяющего личность;
справку о ДТП из органов внутренних дел с перечнем повреждений;
копия протокола об административном правонарушении в случае составления;
копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия);
копия документа, подтверждающего процедуру медицинского освидетельствования (при наличии).

В свою очередь от пострадавшего для получения страховки необходимы: заявление на выплату, копия паспорта, документальное подтверждение его участия в ДТП, документы на машину, заполненный бланк извещения об аварии, копии протоколов ГИБДД (о совершенном нарушении, постановления по заведенному делу относительно правонарушения).

Источник:

Вопросы и ответы

Произошло ДТП по моей вине, в результате которого был причинен ущерб автомобилю другого человека. Пострадавший автомобиль был застрахован в СК "Согласие".

СК "Согласие" выплатило путем ремонта пострадавшему 586 тыс. руб.

Моя гражданская ответственность (виновника) была застрахована по ОСАГО (120 тыс. рублей) и ДСАГО (1,5 млн. руб.) - все в СК "Росгосстрах".

СК "Согласие" получила по ОСАГО с СК "Росгосстрах" 120 тыс. рублей. По ДСАГО СК "Согласие" получила с СК "Росгосстрах" 202500 руб. на основании решения Арбитражного суда в порядке упрощенного судопроизводства № А75-2796/2017. Я, как третье лицо, к делу не привлекался.

Сейчас СК "Согласие" подала иск в районный суд по месту моего жительства на 253 500 руб. (в оставшейся части суммы, полученной от СК "Росгосстрах"), назначена подготовка дела к судебному разбирательству.

Стоит ли мне ходатайствовать о замене ненадлежащего ответчика (меня) надлежащим (СК "Росгосстрах")? Или просто не признавать иск?

Эксперт:

Тут не совсем ясно.

Указанный Вами номер дела — это дело между Соглсием и Капитал — Страхованием а не РГС на сумму 202500

http://kad.arbitr.ru/Card/04a4...

или это не то дело?

Вы можете выложить сам иск страховой к вам?

Эксперт:

Дмитрий, добрый вечер.

Вам стоит в первую очередь приобщить к материалам дела полис ДСАГО, которым увеличен в добровольном порядке размер страхового покрытия по Вашей ответственности перед третьими лицами.

И в необходимость отказа в удовлетворении заявленных к Вам исковых требований ссылаетесь на нормы ст. 931 ГК РФ и ст. 1072 ГК РФ, где в последней говориться о том, что гражданин, застраховавший свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

В пользу данной позиции свидетельствует и судебная практика.

так, например, в «Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)

При разрешении спора судом установлено, что 17 февраля 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству истца И. причинены механические повреждения. Гражданская ответственность истца была застрахована у ответчика по договору ОСАГО от 9 октября 2014 г. Дорожно-транспортное происшествие имело место по вине С., гражданская ответственность которого была застрахована также у ответчика по договору ОСАГО от 12 марта 2014 г. и по договору ДСАГО от 12 марта 2014 г. с лимитом страховой суммы 1 000 000 рублей. В соответствии с отчетом, проведенным по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства составляет 471 039 рублей, утрата товарной стоимости — 18 108 рублей. Истец И. 20 февраля 2015 г. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик признал дорожно-транспортное происшествие от 17 февраля 2015 г. страховым случаем и произвел страховую выплату в размере 120 000 рублей в рамках договора ОСАГО и 148 806 рублей в рамках договора ДСАГО.

Апелляционное определение Московского городского суда от 20.03.2017 по делу N 33-4701/2017

Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции исходил из того, что страховая сумма по договору ДСАГО в полном объеме покрывает ущерб, причиненный транспортному средству Лексус при совершении ДТП 18.02.2012 года, в связи с чем, в силу ст. ст. 947, 1072 ГК РФ должна быть выплачена страховой компанией А. — ОАО СК «Альянс». При этом, оснований для взыскания с ответчика А. в порядке суброгации суммы ущерба от ДТП 18.02.2012 года не имеется.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции в этой части, т.к. они основаны на нормах действующего законодательства, анализ которых дан в решении суда.

http://www.consultant.ru/cons/...

Последний пример полностью иллюстрирует Ваш случай, где перешедшие к страховой компании права требования в порядке суброгации были полностью удовлетворены за счет выплаты по ДСАГО.

Как страховая считает ущерб. Про иск о взыскании страхового возмещения. Я попала в ДТП по своей вине. Потерпевшему не хватило страховой суммы ОСАГО для возмещения его материального ущерба. Он подает иск о взыскании с меня не возмещенного остатка ущерба. У меня есть полис добровольного страхования авто гражданской ответственности той же компании,что и полис ОСАГО, но потерпевший не писал заявление на возмещение ущерба по полису ДоСАГО. Какова оценка ущерба и страхового возмещения?

1. Обязан ли был потерпевший перед подачей искового заявления ко мне попытаться подать заявление на взыскание ущерба со страховой компании по ДоСАГО? Могут ли не принять иск к рассмотрению, если выяснится, что у потерпевшего была такая возможность?

2. Если суд примет к рассмотрению дело и примет решение в пользу истца, буду ли я обязана компенсировать все или часть издержек истца на ведение дела (гос.пошлина, адвокат, экспертиза ущерба)?

3. Можно ли сменить ответчика по иску на страховую компанию или привлечь ее в качестве третьей стороны? Что для этого нужно сделать? Возможно ли возмещение вреда страховой компанией?

По всем вопросам интересуют как законодательные нормы, так и практика правоприменения.

Эксперт:

1. Что касается подачи заявления то в случае, если у истца нет данных о наличии у Вас полиса ДСАГО, то иск будет принят судом в любом случае, если конечно, нет иных препятствий.

2, 3. Что касается 2го пункта то тут он тесно переплетается с 3м и отвеать необходимо сразу.

Как только суд примет иск и Вы получите повестку, то сразу же пишите возражения на иск где укажите на наличие полиса ДСАГО и потербуйте привлечения к иску в качестве ответчика страховую. В ходе судебного заседания настаивайте на том, что Вы ответчик не надлежащий и требования должна удовлетворять страховая.

ст.931 ГК РФ

4. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы

ст.927 ГК РФ

страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)

в силу ст.4 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона)

Согласно ст. 13 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,

потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда причиненного жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы

Таким образом платить будет страховая и в этом случае на нее же и возложат гос.пошлина, адвокат, экспертиза ущерба и тд

Эксперт:

В соответствии со ст.14.1 Федерального закона «Об ОСАГО» потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (статья 26.1 настоящего Федерального закона) с учетом положений настоящей статьи.

Страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, имеет право требования в размере страховой выплаты к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, или к причинившему вред лицу в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях.

То есть, лицо, пострадавшее в ДТП имеет право требовать возмещения вреда, непосредственно от страховщика, который застраховал его гражданскую ответственность или обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред по своему усмотрению.

Поскольку пострадавшее лицо обратилось к своему Страховщику за возмещением вреда, причиненного вследствии ДТП, то оно уже не имеет право обращаться непосредственно к Вашему СТраховщику и следовательно Ваш Страховщик не может быть привлечен в качестве ответчика по делу о взыскании ущерба.

Если сумма страховой выплаты Страховщика пострадавшего лица не хватило на возмещение всего ущерба, которой был ему причинен, то потерпевший вправе обратиться за соответствующей компенсацией к Вам на основании следующего.

Согласно ст.1064 Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

То есть, если страховая сумма не покрыла убытки, причиненные Вами, то потерпевшая вправе взыскать с Вас оставшуюся сумму в судебном порядке.

При удовлетворении требований истца, судебные расходы будут возложены на Вас в полном объеме на основании ст.100 ГПК РФ.

Однако Вы вправе возражать, если не согласны с размером суммы, которая подлежит взысканию с вас.

С уважением Ф. Тамара

Эксперт:

В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату;

Данным законом предусмотрена ответственность страховщика за виновные действия страхователя, застраховавшего свою ответственность в страховой компании как по полису ОСАГО, так и ДОСАГО.

1. У потерпевшего есть обязанность обратиться к страховщику за стрховой выплатой, что он и сделал, о наличии полиса ДОСАГО он мог и не знать, поэтому отсутствие его заявления об уплате страховой выплаты по ДОСАГо не является основанием к отказу в принятии иска.

2. Если у Вас есть полис ДОСАГО, то все убытки потерпевшего буду взысканв со страховой компании, в том числе материальный ущерб, расходы на адвоката и пр.

3. Вам нужно представить в суд ходатайтсво о привлечении страховой компании в качестве соответчика по делу, приложив полис ДОСАГО.

Пример из практики:

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Оренбург 06 апреля 2012 года
Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе:
председательствующего, судьи Сухаревой Н.Р.,
при секретаре Секретевой О.И.,
с участием представителя истца Манжосовой М.А.,
третьего лица Ахсановой С.Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степаненко В.П. к ООО «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, УТС и расходов,
установил:
Истец первоначально обратился в суд с указанным иском к ответчикам ООО «Росгосстрах» и Ахсановой С.Х, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> произошло ДТП с участием его автомобиля <данные изъяты> № и автомобиля <данные изъяты> № под управлением Ахсановой С.Х. Ответственность Ахсановой застрахована в ООО «Росгосстрах». Истец обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, а также к оценщику для определения размера восстановительного ремонта ТС. Согласно отчета стоимость восстановительного ремонта с учетом износа равна <данные изъяты> руб, расходы по составлению отчета составили <данные изъяты> руб. Также была произведена оценка и УТС, которая составила <данные изъяты>., стоимость отчета по УТС равна <данные изъяты> руб. Учитывая лимит ответственности первого ответчика в размере 120000 руб, истец просил взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу истца 120000 руб на восстановительный ремонт ТС, с Ахсановой С.Х._ <данные изъяты> руб – на восстановительный ремонт ТС, а также с нее же <данные изъяты> за УТС, с обоих ответчиков взыскать судебные расходы на представителя <данные изъяты> руб, за нотариальные услуги <данные изъяты> руб, за почтовые услуги <данные изъяты>, расходы по госпошлине <данные изъяты> руб.
В последующем в ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО4, действующая по доверенности, частично от иска в части предъявленных требований к Ахсановой С.Х. отказалась добровольно, отказ в этой части от иска был принят судом, и производство в части поступившего отказа от иска судом прекращено определением от ДД.ММ.ГГГГ.
Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ иск истца был удовлетворен. Однако ответчиком ООО «Росгосстрах» было подано заявление об отмене решения по вновь открывшимся обстоятельствам, с указанием на то, что суду не был представлен полис ДСАГО, что привело к неверному вынесению судом решения.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ заявление об отмене решения по вновь открывшимся обстоятельствам было удовлетворено, решение суда от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, производство по делу было возобновлено.
Одновременно определением от ДД.ММ.ГГГГ Ахсанова С.Х. была привлечена к участию в деле в качестве третьего лица.
Истцом были поданы уточнения по иску, согласно которым, учитывая наличие полиса ДСАГО истец перечислил суммы, подлежащие взысканию в соответствии с договором ОСАГО, а также в соответствии с полисом ДСАГО. Так, поскольку ООО «Росгосстрах» не выплатило истцу ни копейки, руководствуясь судебной экспертизой, истец просил в рамках полиса ОСАГО взыскать с ответчика сумму УТС <данные изъяты> расходы по оплате отчета по УТС в размере <данные изъяты> руб, на восстановительный ремонт ТС в рамках полиса ОСАГО взыскать <данные изъяты>, а полису ДСАГО взыскать с ООО «Росгосстрах» оставшуюся сумму восстановительного ремонта ТС (сверх 120000 руб) <данные изъяты>, расходы по отчету на восстановиельный ремонт <данные изъяты> руб., а также судебные расходы на представителя <данные изъяты> руб, нотариальные расходы <данные изъяты> руб, почтовые расходы <данные изъяты>, расходы по госпошлине <данные изъяты> руб.
Истец в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца Манжосова М.А., действующая по доверенности, в судебном заседании требования к ООО «Росгосстрах» по уточненному иску поддержала, пояснения дала по тексту искового заявления, просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, о наличии уважительных причин не сообщил, ходатайств, отзыв суду не представил. Суд, признав причину неявки ответчика не уважительной, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело с вынесением заочного решения.
Третье лицо Ахсанова С.Х. в ходе судебного заседания вину в ДТП признала, просила суммы взыскать с ООО «Росгосстрах», так как ущерб был причинен в рамках лимита ответственности по полису ДСАГО.
Суд, выслушав представителя истца, третье лицо, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
Согласно свидетельства о регистрации ТС, ПТС автомобиль <данные изъяты> № принадлежит истцу (л.д.43, 92).
Согласно полиса ОСАГО ответственность ФИО7 застрахована в ООО «Росгосстрах» по полису серии ВВВ № (л.д.107). Ахсанова С.Х. в момент ДТП находилась за рулем по доверенности.
Согласно договора ДОСАГО собственник автомобиля <данные изъяты> № застраховал свою ответственность добровольно по лимиту на сумму <данные изъяты> руб ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Росгосстрах» (л.д.100).
Данный автомобиль в момент ДТП ДД.ММ.ГГГГ находился под управлением Ахсановой С.Х. действовавшей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, то есть, находившаяся за рулем на законных основаниях.
В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В силу ст.1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса.
Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).
Владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц. Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, в таких случаях несут лица, противоправно завладевшие источником. При наличии вины владельца источника повышенной опасности в противоправном изъятии этого источника из его обладания ответственность может быть возложена как на владельца, так и на лицо, противоправно завладевшее источником повышенной опасности.
Согласно справки о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ Ахсанова нарушила п. 8.12 ПДД, допустила столкновение (л.д.44).
Согласно п.8.12 ПДД движение транспортного средства задним ходом разрешается при условии, что этот маневр будет безопасен и не создаст помех другим участникам движения. При необходимости водитель должен прибегнуть к помощи других лиц.
Движение задним ходом запрещается на перекрестках и в местах, где запрещается разворот согласно пункту 8.11 Правил.
Как видно, Ахсанова не оспаривает свою вину в данном ДТП, как не оспаривал это и ответчик, подтвердивший ранее в своем отзыве наличие полиса ОСАГО у Ахсанова — собственника ТС (л.д.89).
Между тем, как установлено выше, Ахсанов застраховал дополнительно у указанного ответчика по полису ДСАГО свою ответственность на сумму <данные изъяты> руб, о чем в своих возражениях ответчик умолчал.
В отзыве ответчик возражал при первом рассмотрении дела по тем основаниям, что истец к нему не обращался, автомобиль не предоставил на осмотр (л.д.89).
Между тем, данные доводы ответчика не соответствуют действительности. Так, суду истцом представлено уведомление, врученное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, которым он ставил в известность ответчика о дате осмотра ТС, месте, времени (л.д.18), кроме того, было подано и заявление истцом о выплате суммы на основании полиса ОСАГО ( на тот момент истец не знал о существовании полиса ДСАГО, на что в своем отзыве ответчик прямо указывает (л.д.111).
Таким образом, по вине Ахсановой С.Х. ТС истца получило механические повреждения, а именно, двух правых дверей, заднего правого крыла, заднего бампера, заднего правого диска, зеркала заднего вида, зеркала правого бокового, есть скрытые дефекты (л.д.79).
Однако ответчик по надуманным основаниям отказался произвести выплату страхового возмещения.
Согласно ст.931 ГК РФ п.1. по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
2. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.
3. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
4. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Объем возмещения по общему правилу должен быть полным ( ст.15 ГК РФ).
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).
В соответствии с Правилами ООО «Росгосстрах» добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 150 (далее – Правила ДОСАГО) объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших при наступлении страхового случая в течение срока страхования.
Согласно ч. 7 Правил ДОСАГО страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя (застрахованного), риск гражданской ответственности которого застрахован по Договору страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при эксплуатации транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Также согласно ст.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату; компенсационные выплаты — платежи, которые осуществляются в соответствии с настоящим Федеральным законом в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена.
Данным законом предусмотрена ответственность страховщика за виновные действия страхователя, застраховавшего свою ответственность в страховой компании. Следовательно, при страховании ответственности ответственность наступает в соответствии с указанным выше законом.
В ст. 19 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» компенсационные выплаты устанавливаются: в части возмещения вреда, при причинении вреда имуществу одного потерпевшего в размере не более 120тысяч рублей.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах, именно ООО «Росгосстрах» является единственным ответчиком по делу, поскольку именно в ООО «Росгосстрах» была застрахована ответственность виновного в ДТП лица как по ОСАГО, так и в порядке добровольного страхования ответственности.
Суд не может принять доводы ответчика о том, что в иске следует отказать, так как по полису ДСАГО обращения не было, поскольку ответчик отказал в выплате не только по полису ДСАГО, но даже и по ОСАГО, несмотря на законность заявленных требований. Поэтому обращение в рамках ДСАГО было бесполезно, к тому же истец не знал о существовании полиса ДСАГО, об этом он узнал лишь в суде.
В связи с отказом в выплате, истец обратился к независимому оценщику ООО «<данные изъяты>», оценившему восстановительный ремонт автомобиля с учетом износа на <данные изъяты> (л.д.69, 70). Сумма УТС оценена на <данные изъяты> (л.д.36).
С указанными отчетами суд не может согласиться, несмотря на их соответствие по форме закону РФ «Об оценочной деятельности», так как оценщик судом не предупреждался об уголовной ответственности за дачу ложного заключения по ст.307, 308 УК РФ. Оценщик имел встречи с истцом, общение с ним, так как именно по инициативе истца составлены отчеты, ответчик при их общении не присутствовал. При таких обстоятельствах данные отчеты не могут быть достоверными.
Ответчик, оспаривая указанные отчеты, просил ранее назначить оценочную экспертизу.
Судом ходатайство было удовлетворено, экспертиза назначена. По результатам данной экспертизы ИП ФИО8 стоимость восстановительного ремонта с учетом износа ТС истца от указанного ДТП равна <данные изъяты>, а УТС – <данные изъяты>.
Заключение эксперта ИП ФИО8, суд принимает как доказательство суммы иска, так как указанный эксперт имеет необходимые разрешения на оценочную деятельность, состоит в членах саморегулируемой организации, имеет соответствующую подготовку, заключение составлено в соответствии с требованиями закона РФ «Об оценочной деятельности», содержит все необходимые реквизиты, он предупрежден судом по ст.307, 308 УК РФ.
Кроме того, обе стороны согласились с данными выводами эксперта ФИО8.
Отсюда, стоимость восстановительного ремонта ТС истца равна <данные изъяты>, а УТС – <данные изъяты>.
Утрата товарной стоимости есть величина потери стоимости автомобиля после проведения отдельных видов работ по его ремонту ( восстановлению), сопровождающихся негативными необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов.
Утрата товарной стоимости есть уменьшение стоимости автомобиля, вызванное преждевременных ухудшением товарного вида ( внешнего вида), а также его эксплуатационных качеств. Следовательно, УТС есть реальный ущерб, поэтому истец обоснованно требует его возмещения.
Согласно ст.56 ГПК РФ и с учетом принципа состязательности сторон, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Ответчик представил экспертное заключение ООО «<данные изъяты>» на сумму <данные изъяты>. восстановительного ремонта (л.д.109), однако данное заключение составлено в <адрес> и не учитывает цены Оренбургского региона, в связи с чем суд не может принять данное заключение как доказательство по делу.
Суд, учитывая, что сумма УТС в рамках полиса ДСАГО не подлежит взысканию, так как Правилами возмещение УТС по полису ДСАГО не предусмотрено, соглашается с истцом, уточнившим в связи с этим свои требования, и предъявившего сумму УТС в рамках полиса ОСАГО, равно как и расходы по оплате отчета по УТС в рамках полиса ОСАГО.
Отсюда, к выплате в рамках полиса ОСАГО подлежит сумма УТС <данные изъяты>, расходы по оплате отчета по УТС в размере <данные изъяты> руб.
Согласно п. 5 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
Также на основании п. 63 Правил ОСАГО расходы по оценке ущерба включаются в сумму страхового возмещения.
Также подлежит взысканию и сумма восстановительного ремонта, которая подлежит взысканию частично в размере <данные изъяты> в рамках полиса ОСАГО, а по полису ДСАГО следует взыскать с ООО «Росгосстрах» оставшуюся сумму восстановительного ремонта ТС (сверх 120000 руб) <данные изъяты>.
Отсюда, к выплате на восстановительный ремонт всего подлежит сумма <данные изъяты>. К оплате сумма УТС подлежит в размере <данные изъяты> руб. В сумме это превысит 120000 руб – лимит ответственности по полису ОСАГО (л.д.(л.д.107), однако по полису ДСАГО лимит ответственности установлен на сумму <данные изъяты> руб, соответственно, поскольку в сумме сумма УТС и восстановительного ремонта не превышают лимита ответственности по полису ДСАГО, иск подлежит удовлетворению.
Также подлежат взысканию расходы истца по оплате отчета по восстановительному ремонту в размере <данные изъяты> руб в рамках полиса ДСАГО, так как эти расходы истец понес вынужденно, они подлежат возмещению в соответствии с Правилами.
В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истец предъявил также требования к ответчику о взыскании его расходов, связанных с обращением в суд с иском. Так, им полностью подтверждены документально расходы по госпошлине – <данные изъяты> руб (л.д.4), расходы по оплате юруслуг <данные изъяты> руб (л.д.15), за услуги нотариуса ( л.д.10) – <данные изъяты> руб, почтовые расходы, связанные с вызовом Ахсановой к оценщику <данные изъяты> (л.д.15), расходы по составлении отчета <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.
Учитывая, что истец изменил исковые требования и измененные требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то и расходы подлежат удовлетворению в полном объеме, а госпошлину истец просил взыскать от суммы, заявленной в уточненном иске в размере <данные изъяты>.
Что касается расходов на представителя, учитывая активное участие представителя как во время подготовки дела, так и в судебных заседаниях, добросовестное исполнение представительских полномочий, учитывая степень сложности дела, Суд считает возможным с учетом принципа разумности взыскать <данные изъяты> руб.
Отсюда, перечисленные суммы также подлежат взысканию с ответчика. Суд лишь отказывает в судебных расходах в размере <данные изъяты>, так как эти расходы связаны с вызовом Ахсановой к оценщику. Они не могут быть отнесены на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 234 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Степаненко В.П. удовлетворить.
Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Степаненко В.П. в счет выплаты страхового возмещения по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ сумму страхового возмещения на восстановительный ремонт автомобиля <данные изъяты>. (по полису ОСАГО <данные изъяты>, по полису ДСАГО <данные изъяты>, сумму УТС в размере <данные изъяты> руб. (по полису ОСАГО), в счет возмещения расходов по отчетам в общей сложности <данные изъяты> руб (по полису ОСАГО <данные изъяты> руб, по полису ДСАГО <данные изъяты> руб), по оплате госпошлины – <данные изъяты> руб, в счет возмещения расходов по оплате представителя <данные изъяты> руб, нотариальных расходов <данные изъяты> руб.
Ответчик вправе подать заявление в суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, а по окончании указанного срока решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в апелляционном порядке.

Источники

Использованные источники информации.

https://autopravo.club/strakhovanie/osago/dosago/
https://autoizakon.ru/strahovanie/dsago-chto-eto-takoe
https://osagogid.ru/voprosy-straxovaniya/chto-takoe-rasshirennaya-straxovka-dsago.html
http://auto-lawyer.org/straxovanie/dsago.html
https://avtonov.com/%d0%b4%d1%81%d0%b0%d0%b3%d0%be-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%8d%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5-%d0%b8-%d0%b7%d0%b0%d1%87%d0%b5%d0%bc-%d0%be%d0%bd%d0%be-%d0%bd%d1%83%d0%b6%d0%bd%d0%be/
http://pravo-auto.com/chto-takoe-dsago/
https://fincult.info/article/dsago/
https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/dosago.html
http://voprosurist.com/dosago-chto-eto-takoe.html