Как подать исполнительный лист в банк

В каких случаях взыскатель имеет право обратиться в банк должника с исполнительным листом о взыскании долга? Как узнать банковские счета своих должников? В чем плюсы и минусы взыскания по исполнительному листу через банк неплательщика. Исполнительный лист в банк должника может предъявляться взыскателем при наличии такого желания, в обход службы судебных приставов. О том, как это сделать, расскажем в статье..

Как узнать расчетные счета должника

По общему правилу информацию о банковских счетах юридических и физических лиц – закрытая и охраняемая информация, которую банки могут предоставлять только специально уполномоченным органам по письменному запросу, и только при наличии законных оснований.

Взыскание денег с должника не является для банка законным поводом для раскрытия банковской тайны, поэтому если вы напрямую обратитесь к банковскому руководству с просьбой предоставить информацию о том, является ли неплательщик клиентом банка, и какой номер его расчетного счета, то со стопроцентной вероятностью получите отказ.

Единственная возможность добыть достоверную информацию по юридическим лицам – обратиться с запросом в налоговую инспекцию по месту регистрации должника. Адрес регистрации юридических лиц – открытая информация и ее можно узнать даже во время судебного разбирательства.

Выяснить в каком банке есть расчетный счет физического лица — практически невозможно. Нет организаций, которые могли бы предоставить такие данные. Взыскатель может узнать номер счета, только если ему эти сведения сообщит сам должник.

Это право взыскателя предусмотрено ст. 69 ФЗ 229. В запросе должна быть отражена следующая информация:

• данные должника;
• информация о том, что запрос подается в связи с исполнением судебного решения;
• наименование суда, выдавшего ИЛ;
• номер и дата ИЛ;
• срок взыскания;
• информация о взыскателе (его инициалы и почтовый адрес, по которому можно направить письменный ответ на запрос).

По закону ФНС должна ответить на такое заявление в течение 10 календарных дней с момента получения. Если ответа нет, то действия налоговой могут быть обжалованы в суде.

Как правильно направить исполнительный лист в банк должника?

Возникновение долговых обязательств – крайне частая ситуация в обществе, где столь распространёнными являются кредиты и займы. У кредитора в распоряжении есть правовой механизм, позволяющий ему взыскать средства у должника. Для этого потребуется обращение в судебный орган, которому предшествует составление искового заявления. Если дело будет рассмотрено в пользу кредитора, выдаётся исполнительный лист.

Предъявление исполнительного листа в банк

Исполнительный лист – это документ, дающий право взыскателю на принудительное осуществление действий, указанных в решении суда. Если предметом иска были материальные требования к ответчику об обязании уплатить денежную сумму, то в исполнительном документе должен быть указан размер, причитающихся передаче или перечислению средств .

После того, как решение суда обретет законность, истец имеет право получить исполнительный лист и с этого момента он именуется уже взыскателем.

Функции по реализации судебного акта возложены на службу судебных приставов. которая обладает определенными полномочиями, направленными на понуждение должника выплатить задолженность или посредством мер, указанных в законе, изъять деньги из кассы или списать с его расчетного счета.

Процесс предъявления исполнительного листа и дальнейшие действия пристава, изложены в Федеральном законе «Об исполнительном производстве». в соответствии с положениями которого, на возбуждение процедуры отводится 3 дня и 5 дней дается должнику для добровольного перечисления или передачи денег.

Если же должник не намерен рассчитываться, то пристав будет вынужден предпринимать следующие действия:

• направлять запросы в регистрирующие органы о наличии у него недвижимости или транспортных средств;
• получать информацию в налоговом органе об открытых расчетных счетах в банках;
• отправлять требования в банк о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счетах и вкладах у должника;
• выезжать на дом или в организацию, что бы наложить арест на наличные денежные средства.

Законом исполнителю отведен срок в 2 месяца. что бы он исполнил требование взыскателя, но в реальной жизни все получается далеко не так, как прописано в нормативных актах.

Не все кредиторы по исполнительному производству знают, что можно получить причитающиеся деньги гораздо быстрее и без лишней нервотрепки и бесконечных походов с прошением к приставу.

Законодательством предоставлено право исполнения решений суда не только службе судебных приставов, но и кредитным учреждениям – банкам, если речь идет о взыскании денежных сумм.

Как предъявить исполнительный лист в банк должника

Процедура предъявления ИЛ в банк должника определена ст. 8 ФЗ 229. Согласно этой норме взыскатель, который имеет сведения о расчетном счете должника, должен направить в банк, где открыт этот счет, заявление о взыскании и приложить к заявлению оригинал ИЛ.

На первый взгляд кажется, что предъявить исполнительный лист в банк должника проще простого. Однако это далеко не так, и иногда процедура сотрудничества с судебными приставами оказывается более эффективной и результативной для должника.

Даже на начальном этапе у кредитора возникает ряд сложностей, которые не всегда можно разрешить:

• получить актуальную и достоверную информацию об активно работающих банковских счетах физического или юридического лица достаточно сложно;
• банки не хотят принимать на исполнение судебные документы, пытаясь отказать кредитору по любому формальному поводу.

Поэтому, не спешите принимать решение в пользу самостоятельного взыскания из расчета, что подав исполнительный лист в банк должника, вы сможете значительно ускорить момент расчета неплательщика. Зачастую этот шаг только усложняет процедуру получения кредитором положенных ему денег.

Что это такое

Это бумага, которая позволяет кредиторам взыскать с должника причитающиеся ему денежные средства. Он выдается только по решению суда. Процедура предъявления исполнительного листа в банк должника регулируется ФЗ №229 “Об исполнительном производстве”.

Виды неправомерных действий при банкротстве перечислены в этой статье.

Его можно предъявлять в следующих инстанциях:

• в службе судебных приставов;
• в кредитной организации должника.

Гражданин на руки получает документ формата А4 на гербовой бумаге, в котором содержится информация о наличии у него права его использовать по прямому назначению в одной из вышеперечисленных структур.

При этом, подавать ее сначала в банк, а потом судебным приставам или наоборот, строго запрещается. Это делается и для защиты прав должника. Чтобы не произошло ситуации, когда с него взыскали деньги и одна служба, и другая.

Срок исполнения данного документа имеет ограничение: 3 года. Если предъявитель ИЛ не воспользовался им в течение этого периода, то документ теряет свою значимость.

Порядок предъявления исполнительного документа в учреждение

Банк, у которого срок действия лицензии не истек или не приостановлен, вправе принимать от взыскателя исполнительные документы, выданные судом: листы или приказы и осуществлять действия по списанию денежных средств со счета должника, в том числе с расчетного, ссудного или депозитного.

Взыскатель, у которого имеется информация о том, что у должника открыты счета в каком-то конкретном банке, может направить лист непосредственно туда, минуя службу судебных приставов. Если кредитное учреждение и взыскатель находятся в одном городе, то лучше явиться туда самому или направить представителя по доверенности.

Требование об исполнении должно быть оформлено заявлением, в котором надлежит сообщить сведения:

1. ФИО;
2. реквизиты счета или банковской карты взыскателя для зачисления списанных денежных средств;
3. паспортные данные;
4. домашний или юридический адрес;
5. ИНН, если имеется;
6. для иностранцев сведения из миграционной карты.

К заявлению должны быть приложены сам исполнительный лист в оригинале, копии документов заявителя, доверенность представителя.

Отправить заявление можно почтой, если банк находится в другом населенном пункте.

Взыскателям, являющихся кредиторами юридических лиц и ИП, проще получить сведения о счетах их должника. Законом об исполнительном производстве им предоставлено право, обращаться с требованием о предоставлении информации в налоговый орган, в котором должник зарегистрирован. Такое возможно, если срок для предъявления листа не истек.

В тех случаях, когда у должника открыто несколько счетов и в разных банках, тогда придется предъявлять лист попеременно в каждый, ведь зачастую бывает так, что юридическое лицо и ИП работает только с одним из них. А что бы узнать, с каким конкретно, нужно будет подать документ в какой-то из имеющихся, подождать, если исполнение не происходит, то потребуется его отозвать и пойти в другой.

Банк, в случае возврата исполнительного документа без исполнения или с частичным погашением задолженности обязан поставить отметку на оборотной стороне листа, с указанием даты и суммы перечисленной взыскателю. Подпись под изложенным должен выполнить главный бухгалтер или его заместитель, скрепив печатью банка.

Каков срок исполнения предписаний исполнительного листа

По ФЗ №229 не установлено точного срока исполнения требований по данному документу. Это означает, что банк может затягивать данную процедуру на очень долгий срок.

Если деньги не поступили в двухмесячный срок, то скорее всего на счету должника или нет достаточного количества средств, или он заморожен.

Регулирует вопросы оплаты восстановления жилого фонда закон о капитальном ремонте многоквартирных домов. В 2019 году жители обязаны платить взносы на капремонт в установленном размере. Платить или нет взносы за капитальный ремонт многоквартирных домов в 2019 году. Что будет если не платить за капремонт. Кто не платит и кто имеет льготы по платежам. Нужно ли платить собственникам новых домов. Читать подробнее

Как составить заявление на предъявление ИЛ

Для составления такого документа можно обратиться к нотариусу, но это не является обязательным условием для его оформления. Можно просто скачать образец документа и заполнить его.

Образец заявления

Оно оформляется по строго определенной форме и должно содержать следующие важные сведения:

• название банка и его юр.адрес;
• данные о судебном решении и ИЛ;
• сумма для получения;
• просьба выполнить ИЛ;
• реквизиты предъявителя документа.

Образец заявления в банк по исполнительному листу.

Пример заявления можно скачать здесь.

Дополнительные документы

К заявлению требуется приложить именно оригинал ИЛ. Копии будет недостаточно, даже нотариально заверенной.

Если сам предъявитель ИЛ не может заниматься данным делом, то за него это может сделать доверитель. Тогда к заявлению прикладывается доверенность, оформленная у нотариуса.

Исполнение банком предъявленного листа

Получив исполнительный документ, кредитное учреждение обязано зарегистрировать его в специальном журнале. Затем, должна быть проведена проверка факта открытых должником счетов в банке. При подтверждении, сумма, указанная в исполнительном листе должна быть незамедлительно списана и направлена по реквизитам взыскателя.

Фраза «незамедлительно» означает, что в этот же операционный день, в тех же случаях, когда лист получен после его окончания, поздно вечером, то действия по списанию должны быть осуществлены на следующее утро.

Банк лишен права не исполнять требования исполнительного листа, но если у должника не имеется денежных средств на счете или они арестованы или приостановлены все операции, то тогда действия банка по отказу будут правомерными.

Если банк сомневается в достоверности предъявленного взыскателем листа, то он вправе не исполнять его до выяснения всех обстоятельств. На проверку ему отводится 7 дней. в течение которых он может послать запрос в суд, его выдавший, но при этом он обязан приостановить все операции по счету должника в пределах взыскиваемой суммы.

Обо всех совершенных платежах взыскатель должен быть уведомлен тем способом, который был им указан при подаче заявления, например, на электронную почту или обычным письмом. Попытка заявителя узнать о ходе исполнения по телефону обречена на провал, поскольку банк не должен предоставлять такую информацию лицу, которое он не может идентифицировать.

Так же банк не будет сообщать о поступления денег на счет должника, о наличии прочих кредиторов, кому перечисляются деньги, так как данные сведения охраняются законом о банковской деятельности и относятся к тайне, не подлежащей разглашению посторонним лицам.

Важно! Вместе с тем необходимо учитывать и такой момент, что у должника имеются иные кредиторы, чьи требования подтверждены судебными актами и в случае нехватки средств на счете, они будут распределяться в очередности, установленной статьей 855 ГК РФ:

1. первая очередь – платежи по возмещению вреда жизни и здоровья граждан и алиментным обязанностям;
2. по судебным приказам или исполнительным листам о взыскании задолженности по зарплате;
3. обязательства по оплате труда работникам и налоговым платежам;
4. по прочим исполнительным документам;
5. иные платежи в порядке календарной очередности.

Исполнив предъявленный взыскателем документ в полном объеме, банк обязан его вернуть ему с отметкой о завершении расчетов.

Как его подать

Подача исполнительного листа имеет свои особенности. Данная процедура имеет несколько этапов, каждый из которых необходимо пройти для получения своих законных финансовых средств.

О том, как происходит процедура банкротства по упрощенной схеме, рассказано здесь.

Может показаться, что это очень простой процесс, но уже с самого начала предъявитель ИЛ сталкивается с определенными сложностями:

• получение полных сведений о счетах физ.или юр.лица;
• отказ в выполнении ИЛ.

Получение сведений о счетах

Сделать это довольно сложно, так как банки не предоставляют сторонним лицам данные о счетах своих вкладчиков. То есть если вы попытаетесь получить эти сведения, то вам скорее всего откажут.

Иногда такую информацию можно найти в договоре с должником или на его сайте. Самый надежный способ узнать обо всех счетах на территории РФ — это сделать запрос в Налоговую. По ст.69 ФЗ №229 предъявитель ИЛ имеет полное право на это.

Для этого нужно подать в Налоговую два документа:

• запрос, оформленный по форме;
• нотариально заверенная копия ИЛ.

В самом запросе должна содержаться эта информация:

• сведения о должнике;
• данные о том, что запрос посылается в связи с получением ИЛ;
• наименование суда, который выдал его;
• номер и дата документа;
• срок взыскания;
• сведения о предъявителе ИЛ.

По истечении 10 рабочих дней, Налоговая должна дать ответ по запросу. Если вы не получили его в установленный срок, то нужно обратиться в суд. Учтите, что в запросе будут содержаться данные только о наличии и количестве счетов. Есть на них денежные средства и в каком количестве — не указывается.

В какой банк обратиться

Если у должника только один счет в одном банке, то вам очень сильно повезло. Тогда нужно подать туда заявление вместе с самим ИЛ и получить полагающиеся вам денежные средства. У него несколько счетов в разных банках? Тогда это станет настоящей проблемой. Ведь выбрать нужный очень сложно.

Допустим, раньше вы уже имели дело с должником. К примеру, платили УК за предоставление услуг по содержанию дома или фирме — за ремонт. Тогда в платежках можно найти реквизиты банка, который и является тем, что регулярно используется должником.

В остальных случаях придется руководствоваться своей интуицией.

Предъявление листа

При взыскании денежных средств через банк нужно подать заявление. К нему прикладывается оригинал ИЛ и документ, подтверждающий наличие у взыскателя прав на его предъявление в случае, если это доверенное лицо, занимающееся данным делом.

Далее, если по вашему запросу банк принял положительное решение, то ваши документы отправляются в картотеку, а вам остается только ждать.

Если должник — юр.лицо, то оно имеет очень много кредиторов, поэтому ожидание может значительно затянуться. Среди таких заимодавцев могут быть и простые граждане. Их претензии банк выполняет в последнюю очередь.

Допустим, у банка отозвали лицензию, что тогда? В этом случае ИЛ вернется обратно предъявителю, так как банк уже не будет иметь право выполнять какие-либо действия.

Право на подачу

Исполнительный лист – официальный документ, который выдается взыскателю на основании судебного решения. В России порядок исполнения решений суда определен ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – ФЗ 229).

Согласно нормам этого закона исполнительные листы (ИЛ) для взыскания можно подавать:

• в службу судебных приставов;
• непосредственно в банк неплательщика для требования долга напрямую с его расчетного счета.

Получатель ИЛ имеет право использовать одну из указанных процедур для принудительного взыскания. При этом он не должен подавать документы сначала приставам, а потом в банк или наоборот.

Единственное требование – предъявление исполнительного листа в пределах установленного законом срока: три года со дня выдачи ИЛ. По истечении этого срока ни банк, ни приставы не примут ИЛ для принудительного взыскания.

Но при выборе порядка принудительного требования надо помнить, что взыскателю выдается только один ИЛ. Подать его сразу в две инстанции не получится, поскольку в соответствии с требованиями ФЗ 229, к заявлению в исполнительную службу или в банк заявитель обязан кроме прочего приложить и оригинал исполнительного листа.

Какие данные следует указать в заявлении в банк? Образец заявления

Требования заявления перечислены в ст. 8 ФЗ № 229.

В заявлении о предъявлении исполнительного листа в банк отражаются:

1. Реквизиты счета взыскателя. Это необходимо, чтобы банк знал, куда перечислять денежные средства.
2. Ф.И.О., гражданство, паспортные данные, место жительства или пребывания, ИНН (если есть), данные миграционной карты или иного документа, подтверждающего право на проживание в РФ взыскателя (если он является гражданином). Если же взыскателем выступает организация, то обязательно указание ее названия, данных ИНН, ОГРН, место регистрации и юридический адрес.
3. Данные о представителе, если от имени взыскателя действует доверенное лицо.

Скачать образец заявления в банк

Содержание заявления, прилагаемого к исполнительному листу

Согласно ч. 2 ст. 8 ФЗ № 229 к документу должно быть приложено заявление, содержащее следующую информацию:

• реквизиты счета заявителя, на который должны быть перечислены удержанные средства;
• если заявитель — физическое лицо: его Ф.И.О., гражданство, реквизиты паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, адрес проживания, ИНН, а также (при необходимости) реквизиты миграционной карты и документа, на основании которого заявитель проживает на территории России;
• если заявитель — юридическое лицо: его наименование, ИНН, ОГРН, место госрегистрации и адрес регистрации.

В какой банк подать заявление?

Перед обращением в банк с заявлением о взыскании денежных средств кредитору необходимо выяснить, в каком кредитном учреждении у должника открыты счета. В соответствии с п. 1.1 ст. 86 НК РФ банковская организация обязана предоставлять сведения об открываемом для предпринимателя счете в налоговую инспекцию в течение 3 дней с момента его открытия.

На основании получаемых сведений налоговая инспекция формирует базу счетов, используемых предпринимателями. Эта информация составляет банковскую тайну и не предоставляется посторонним лицам без уважительной причины. Согласно ч. 8 ст. 69 ФЗ № 229 сведения о принадлежащих конкретной организации банковских счетах могут быть предоставлены участнику судебного процесса, являющемуся владельцем исполнительного листа. В соответствии с ч. 10 ст. 69 ФЗ № 229 запрашиваемая информация должна быть направлена в адрес заявителя в течение 7 дней с момента получения ФНС соответствующего заявления. Основанием для раскрытия таких сведений является представленная в налоговый орган копия исполнительного листа.

Ответ налоговой службы на поступивший запрос может содержать сведения:

• о наличии открытых счетов;
• банках, в которых они открыты.

Информация о том, имеются ли средства на этих счетах, а также об их сумме заявителю не предоставляется. Получить такие сведения можно, обратившись в банк, открывший счет должнику. Далее исполнительный лист передается в банк. Как подать исполнительный лист в банк, расскажем далее.

Какие листы принимают банки

Перед подачей исполнительного листа в банк взыскатель обязан уточнить: подлежит ли данный документ исполнению банком или нет.

Банковские учреждения не имеют права отказать в приеме ИЛ, по которым с должника необходимо взыскать:

• суммы признанной судом задолженности по гражданско-правовым договорам;
• присужденных судом компенсаций за причиненный имущественный и неимущественный вред;
• штрафы, пени.

Финансовая структура не будет взыскивать со счетов своих клиентов по судебным исполнительным листам, предъявленным должником, алименты в пользу детей или других членов семьи должника. Платежи такого характера неплательщики вносят или добровольно, или по заявлению судебного пристава.

Читать статью, как получить взыскание алиментов за прошедший период .

О постановлении, о взыскании исполнительского сбора. Подробнее тут .

Можно ли предъявить исполнительный лист в банк?

Исполнительный лист — это документ, на основании которого производится удержание денежных средств с должника в пользу кредитора. Основанием для его выдачи является соответствующее решение, вынесенное судом и вступившее в законную силу.

Взыскать средства в счет погашения задолженности можно:

• передав исполнительный лист в службу судебных приставов;
• самостоятельно обратившись в банковскую организацию, в которой у предприятия-должника открыт расчетный счет (ч. 1 ст. 8 закона «Об исполнительном производстве» от № 229).

Для удержания средств с должника взыскатель может использовать любой из указанных способов. При этом последовательность, в которой он может обращаться в перечисленные органы, законом не устанавливается. Это значит, что он вправе подать заявление сначала в банк, а затем к приставам или наоборот.

Подавая заявление, стоит помнить о том, что взыскание средств может осуществляться только в течение срока предъявления исполнительных листов к производству. Согласно правилу, установленному ч. 1 ст. 21 ФЗ № 229, этот срок составляет 3 года с момента вынесения соответствующего судебного решения. Это значит, что спустя указанное время обращение как к судебным приставам, так и в банк не имеет смысла — право на взыскание средств с должника аннулируется.

Часто задаваемые вопросы от взыскателей

Взыскатели обсуждают и задают на правовых форумах вопросы по исполнительному производству, в частности по предъявлению листа в банк. Приведем наиболее частые из них, и попытаемся ответить для внесения ясности.

Как узнать банк и реквизиты должника, если он физическое лицо?

К сожалению это сделать невозможно, так как эти сведения относятся к личной банковской тайне и не могут разглашаться. Но есть один способ, сделать это через пристава, подать исполнительный лист в ФССП и попросить сотрудника службы сделать запросы в банки о предоставлении полной информации, не только о лицевых счетах, но и по вкладам.

Полученные ответы из банков пристав должен предоставить для ознакомления и тогда взыскатель может отозвать лист и самому быстрее предъявить его в нужный банк.

Что делать, если у должника счета в разных банках, да еще в разных городах?

При таких обстоятельствах лучше направить лист в службу судебных приставов, так как у них больше полномочий, и он в рамках отведенных ему законом полномочий может быстрее наложить аресты на все счета, в том числе и в других городах.

Если у взыскателя имеется информация, что большая часть оборотов по счету приходится на какой-то конкретный банк и он в другом городе, то лучше отправить лист по почте или для ускорения экспресс — письмом.

Предъявление исполнительного листа непосредственно в банк должника значительно может ускорить процесс взыскания, но если счета открыты в различных кредитных организациях, а документ, выданный судом один, то при отсутствии сведений о состоянии счета можно затянуть процесс получения долга. В таком случае лучше подать лист приставам и торопить его в его действиях.

Как подать заявление в банк по исполнительному листу?

Как мы уже упоминали, взыскателю дано законное право предъявить исполнительный лист непосредственно в банк.

Порядок действий следующий:

1. Получить исполнительный лист в суде, рассмотревшем дело.
2. Узнать, в каком банке у должника открыты счета.
3. Составить заявление в банк.
4. Подать заявление.

Все указанные выше действия можно сделать через представителя, если у него есть доверенность на осуществление каждого из действий. Если заявление подается представителем, то в нем следует отразить данное обстоятельство.

Процедура становится более сложной, если счета у должника открыты в нескольких банках. Обратиться в них одновременно не допускается, поскольку с заявлением подается оригинал исполнительного документа (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 229). Таким образом, при недостаточности денег на счету в одном банке, придется в дальнейшем обращаться в другие, что затягивает процесс.

Передать заявление можно как лично, так и переслав его по почте. При этом рекомендуется использовать первый способ, поскольку при почтовой пересылке оригинал исполнительного документа может потеряться. Если все же решено отправить заявление почтой, следует отправлять заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения.

Есть вопрос? Ответим по телефону! Звонок бесплатный!

Москва: +7 (499) 938-49-02

Петербург: +7 (812) 467-39-58

Бесплатный звонок по России: 8 (800) 350-23-69, доб. 453