Как получить страховку осаго после дтп

Куда обращаться за возмещением убытков пострадавшему в ДТП? Правила получения страховых выплат. Порядок действий для получения максимальной выплаты по ОСАГО. Выплата страховки после совершения ДТП имеет установленный алгоритм действий: собственно ДТП, экспертиза, оценка, расчет, выплата.

Обращение в страховую компанию

Потерпевший должен в течение 5 дней после аварии уведомить страховую компанию о ДТП.

Для получения выплат в офис страховщика необходимо представить следующие документы:

1. Нотариально заверенные копии паспорта и водительского удостоверения получателя выплаты.
2. Доверенность, если документы подаются не лично.
3. Банковские реквизиты счета, куда будут перечислены средства.
4. Извещение о ДТП.
5. Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в его возбуждении.

Если был оформлен европротокол, то обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате компенсации необходимо тоже в течение 5 дней с момента аварии. При этом необходимо присутствие как потерпевшего, так и виновника столкновения. К европротоколу необходимо будет приложить фото- и видеоматериалы с места ДТП, раскрывающие обстоятельства произошедшего: номера автомобилей, полученные повреждения, расположение ТС относительно статичных объектов и прочее.

Шаг 3. Обращение в страховую компанию

Если вас устраивают выданные документы, на следующий день обращаетесь к страховщику. Некоторые из них прописывают в правилах сроки обращения (3 – 5) дней, но по закону это можно сделать в течение 3 лет — если возмещение по ОСАГО. Подавать заявление нужно в свою СК, в компанию виновника — только при участии в ДТП нескольких транспортных средств (больше 2-х).

Внимание! Заявление в страховую компанию пишет только собственник застрахованного автомобиля. Если во время аварии за рулем находился другой водитель, указанный в полисе ОСАГО, дополнительно могут попросить копии его паспорта, водительского удостоверения.

Вас попросят заполнить стандартный бланк, к нему прикладываются:

1. оригинал справки о ДТП (себе нужно оставить копию);
2. копия протокола, постановления (если составлялись), либо определения;
3. копии документов на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации);
4. копия паспорта, доверенность, если документы сдает не собственник;
5. квитанции об оплате услуг эвакуации, хранения ТС (если они есть):
6. реквизиты счета для перечисления страховой суммы.

Список документов указан в законе, он исчерпывающий. Ничего другого вы предоставлять не обязаны. Обязательно попросите заверенную копию заявления с датой приема. Если в нем нет описи приложенных документов — расписку с перечислением того, что вы сдали в СК.

Документы для страховой

Обязательный пакет документов

Чтобы СК оплатила ущерб, нужно собрать пакет документации:

• справка о ДТП — выдаёт ГИБДД;
• извещение о ДТП — заполняется участниками; если они выбрали путь европротокола, то заполняют одно извещение на двоих, если договориться мирно не удалось — отдельные;
• протокол об административном правонарушении, постановление по нему и другое — копии;
• судебное постановление — если вопрос вины или её отсутствия определялся в судебной инстанции;
• реквизиты счёта или карты — для перевода средств;
• паспорт — оригинал и копия, заверенная нотариусом;
• письменное разрешение органов опеки — если застрахованный является несовершеннолетним;
• доверенность на представление интересов собственника транспортного средства — если документы подаёт доверенное лицо.

Дополнительный пакет документов

Ускорит и облегчит процедуру приложение к необходимому пакету и дополнительных бумаг (представлять необязательно):

• копия прав;
• ПТС;
• полис ОСАГО (читайте также о том, как проверить полис ОСАГО);
• заключение независимой экспертизы (читайте также о том, как проводится независимая экспертиза автомобиля);
• правоустанавливающий документ на автомобиль — например, договор купли;
• все сделанные фотографии и видео, для подтверждения ущерба, нанесённого имуществу;
• медицинские справки, заключения, выписки — для доказательства вреда, нанесённого здоровью;
• заключение независимой экспертизы с квитанцией о её стоимости, если таковая проводилась;
• справка о смерти — если есть погибшие;
• чеки за все расходы в связи с ДТП и его последствиями.

Как передать пакет документов

Весь комплект нужно передать в СК одним из способов:

• личный визит;
• через представителя;
• по почте — все копии должны быть заверены нотариусом, а также нужно скрепить комплект описью вложения.

К комплекту прилагается заявление о возмещении при наступлении страхового случая. Его заполняет владелец машины. Если при аварии за рулём был другой человек, нужно копии его документов — паспорта, прав, контакты.

• срок для передачи документов о ДТП и автомобиля для экспертизы — не более 5 рабочих дней после ДТП;
• срок для ответа СК — 3 рабочих дня;
• срок для осмотра автомобиля специалистами страховщика — 5 дней.

При несогласии потерпевшего с заключением после осмотра нужно провести независимую экспертизу, а издержки на неё включить в возмещение.

Какие документы получить от ГИБДД

В перечне для страховщика есть справка о ДТП — её форма № 154, и протокол.

Справка содержит ключевую информацию:

• об участниках аварии;
• о повреждённых транспортных средствах;
• перечисляются все повреждения без оценки.

Потерпевшему нужно внимательно изучить выписанную справку и настаивать на её дополнении, если в ней описан не весь ущерб, ведь этот документ будет основанием для получения страховки.

Протокол необходим, если имело место нарушение правил движения. При этом составляется и постановление об административном нарушении на каждого участника, и за него могут быть применены санкции, определённые Кодексом об административных правонарушениях — штрафы, приостановление права на вождение и т. п.

Протокол нужен, чтобы доказать, кто потерпевшая сторона, а кто — виновная. В случае несогласия с решением ГИБДД, потребуется обжаловать его в суде и доказывать свою невиновность в ДТП.

Если принято решение подавать иск, необходимо сообщить страховщику о судебном разбирательстве и попросить приостановить дело. Ведь пока будет идти судебный процесс, настоящий виновник может как получить ОСАГО, показав отказ о возбуждении административного дела, так и иным образом выгодно воспользоваться ситуацией.

Заявление и документы для выплаты страхового возмещения по ДТП

В случае, если договоренность между сторонами при совершении ДТП не достигнута либо ущерб, причиненный имуществу в результате ДТП составил более 50 000 рублей, оформление документов без представителей полиции нежелательно.

Важно запомнить, как происходит получение страховки после ДТП. Для начала потерпевший и виновник должны сообщить своим страховым компаниям о произошедшем ДТП сразу после его совершения. Внимание, сроки!Если ДТП оформлено без присутствия представителей полиции, в срок не позднее пяти, либо пятнадцати дней, в остальных случаях, страховщику необходимо сообщить о происшедшем ДТП.

Для выплаты потерпевший адресует страховой компании заявление в произвольной форме, а для определения степени причиненного вреда предъявляет поврежденное имущество для осмотра и проведения экспертизы. Страховщик проводит осмотр/экспертизу не позже пяти дней после получения заявления потерпевшего. Если для проведения осмотра потребуется изучение транспортного средства виновного – необходимо присутствие второго участника аварии.

Документы, предоставление которых необходимо в страховую компанию для получения выплат:

• паспорт и заверенная копия;
• извещение о ДТП ;
• платежные реквизиты;
• справка №154;
• копия протокола об административном правонарушении.

Типовое заявление в страховую на выплату компенсации — образец

Извещение о ДТП (заполняют все водители-участники ДТП)

Справка 154, лист 1

Справка 154, лист 2

Справка 154 заполняется представителем ГИБДД. Очень тщательно проверяйте каждую букву в справке — в дальнейшем это может повлиять на размеры страховых выплат, ведь будет трудно доказать, что вмятины на машине появились именно в результате аварии, а не до нее.

При нанесении вреда имуществу потерпевший дополнительно представляет:

• документы, подтверждающие права собственности на пострадавшее имущество;
• квитанция по оплате услуг экспертов;
• заключение независимого эксперта о причиненном ущербе;
• иная документация, которая подтверждает нанесение вреда имуществу.

Страховая компания возмещает ущерб, если потерпевший предоставляет аргументы о нанесении вреда своему здоровью. Главные доказательства этого факта – документальное подтверждение каждого требования.

Порядок выплат по ОСАГО

Возмещение нанесенного транспорту ущерба по договору ОСАГО, производится двумя способами:

1. выплата денежных средств;
2. организация и оплата восстановительного ремонта.

До недавнего времени выбор способа возмещения оставался за заявителем.

Узнать о том, как производят ремонт авто по ОСАГО и в каких случаях все же можно рассчитывать на денежное возмещение, вы можете, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.

Если сложившаяся ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, тогда страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:

1. Любому пострадавшему выплачивается сумма ущерба в пределах 400 тысяч рублей, пропорционально степени нанесенного ущерба.
2. Если в аварии пострадал человек, то независимо от числа пострадавших, каждый из них может рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей.
3. Если есть смертные случаи, то наследник может получить 475 тысяч рублей, причем сразу же ему выдается дополнительная сумма до 25 тысяч на ритуальные услуги. Выплаты могут получить все близкие родственники, предельная сумма будет поделена между ними поровну.
4. Когда оформление ДТП проходит по упрощенной схеме – так называемому европротоколу, без присутствия представителя полиции, то лимит суммы выплат обычно не превышает 100 тысяч. (в соответствии с изменениями ). Но в территориальных округах Москвы и Санкт-Петербурга (и в прилегающих к ним областях) эти выплаты могут быть до 400 тысяч рублей.
5. Чтобы получить максимальные выплаты по европротоколу, участники движения обязаны предоставить страховой компании видео или фотокадры всех повреждений и запись с навигаторов через российскую систему Эра-Глонасс, иначе выплаты будут в пределах только 100 тысяч рублей.

Если в аварии пострадало два автомобиля и разногласий нет заполняется один бланк извещения. Во всех остальных случаях – каждый участник ДТП заполняет свой бланк извещения, с указанием причин не позволившим совместно оформить бланк.

Учет износа

• При расчете степени износа кузова за внимание принимается гарантийная дата.
• При замене шин – измеряют высоту протектора.
• Для пластмассовых комплектующих – применяется самая большая степень изношенности.
• Для прочих комплектующих – возраст самого автомобиля.

Страховка и выплаты при ДТП — как выплачиваются и что для этого нужно?

Теперь разберемся, как выплачивается страховка при ДТП.

Во-первых, потерпевший и виновник обязаны уведомить свои страховые компании о случившемся сразу после совершения ДТП. Затем в срок не позднее 5 (если ДТП оформляется без представителей полиции) или 15 (в остальных случаях) дней необходимо прибыть к страховщику с извещением о ДТП. Если нет возможности привезти документ лично, то можно его, например, передать посредством факсимильной связи или переслать по почте.

Потерпевший в ДТП должен направить в страховую компанию заявление о выплатах. Если имуществу потерпевшего причинен вред, то он должен предоставить это имущество страховщику для осмотра и проведения экспертизы с целью установления размера причиненного вреда.

Страховщик должен провести осмотр/экспертизу с течение 5 дней после написания заявления потерпевшим. Если при проведении экспертизы потребуется изучение транспортного средства, которым был нанесен ущерб, то необходимо связаться со вторым участником ДТП.

Документы, которые необходимо предъявить в страховую компанию для получения выплат:

1. Извещение о ДТП (см.: Как заполнить извещение о ДТП: образец заполнения, схема, скачать бланк?).
2. Справка о ДТП (если документы оформлялись с участием сотрудника полиции).
3. Копия протокола об административном правонарушении.

Если имуществу потерпевшего был причинен вред, дополнительно представляются:

• документы, которые подтверждают право собственности на имущество;
• заключение независимой экспертизы о причиненном вреде;
• квитанции об оплате услуг эксперта;
• иные документы, которые могут подтвердить нанесение вреда имуществу.

Кроме того, страховая компания обязана возместить ущерб, если потерпевший докажет, что был нанесен вред его здоровью. Главное правило — документальное подтверждение каждого требования.

Для примера рассмотрим ситуацию, когда в результате ДТП погиб человек, являющийся единственным кормильцем в семье. В таком случае в страховую компанию необходимо представить:

• заявление, в котором указываются все члены семьи погибшего;
• свидетельство о смерти;
• справки из школ и иных учебных заведений о том, что там учатся дети погибшего;
• справки о том, что член семьи погибшего — инвалид;
• заключение из медицинской организации или социального органа о том, что за членом семьи требуется уход;
• справку о расходах на погребение умершего;
• свидетельства о рождении детей (если дети имеются).

Страховые выплаты пешеходу

Немалое количество аварий случается с участием пешеходов. Могут ли самые незащищенные участники дорожного движения рассчитывать на возмещение по ОСАГО?

Если пешеход – потерпевший, то страховая водителя-виновника обязана возместить ему причиненный вред, т. к. в нем виновен застрахованный водитель, т.е. возникла его ответственность, страхуемая по ОСАГО.

Но если пешеход – сам виновник происшествия, страховых выплат ему не будет.

Если будет установлена обоюдная вина, возместят часть расходов пропорционально степени виновности.

Получение возмещения по ОСАГО пешеходу – пошаговая инструкция

Итак, что же делать пешеходу, если он потерпевший?

Уведомить страховую о ДТП, где есть пострадавшие обязан водитель, причинивший вред. Потерпевший пешеход или его представитель должен при первой возможности подать в страховую компанию виновника заявление, приложив:

• заявление о страховой выплате;
• копию удостоверения личности, заверенную нотариусом;
• документы, подтверждающие полномочия лица, обращающегося в страховую вместо потерпевшего;
• свои банковские реквизиты, если вы намерены получить безналичную выплату;
• справка о ДТП по форме №154;
• копию протокола об административном правонарушении;
• извещение о ДТП;
• документы из медучреждения, подтверждающие полученный вред.

Если пострадавший не может не только самостоятельно подать заявление, но и оформить доверенность (например, в состоянии комы), законный представитель может быть назначен следователем, ведущим уголовное дело, для чего ему нужно подать ходатайство.

Шаг первый – получаем документы в лечебном учреждении

Сейчас получить страховую выплату можно сразу после установления диагноза. К заявлению, подаваемом страховщику, прилагаются документы, выданные медучреждением, не важно, частным или государственным, где указывается характер и степень полученного вреда, диагноз и предполагаемый период невозможности работать, а также справку от скорой помощи.

Шаг второй – получаем документы в ГАИ

В отделении ГИБДД, оформлявшем происшествие необходимо взять справку о ДТП, копию протокола о правонарушении, постановление о возбуждении уголовного дела, если его завели, а также номер страховки и название страховой виновника, если Вы не узнали это сразу после ДТП.

Шаг третий – подаем заявление в страховую

Дальше страховщику виновника подается заявление, с приложением всех документов, собранных ранее. Если причинен вред также имуществу, например, дорогостоящей одежде, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие право владения им и его стоимость (чек, выданный при покупке).

Шаг четвертый – получаем возмещение

Страховая в течение двадцати дней принимает решение по поводу выплаты. Сообщается о нем и производится выплата как в обычном случае.

Шаг пятый – получаем дополнительную выплату

Страховая также обязана покрыть все потраченное на восстановление здоровья: лекарства, протезы, услуги сиделки, санаторный отдых, утраченный из-за травм доход.

Необходимо представить:

• выписку из истории болезни;
• документы, доказывающие оплату медицинских услуг;
• платежные документы на лекарства;
• медзаключение о необходимости дополнительных расходов (спецпитание, протезы, санаторное лечение и т.д.)
• документы, подтверждающие дополнительные расходы.

В соответствующих случаях подаются документы:

• справка, о получении инвалидности;
• заключение судмедэкспертизы в случае потери трудоспособности.

Необходимо собирать все подтверждения расходов на лечение, чтобы впоследствии предоставить их страховой компании. Документы должны точно указывать на объем расходов. То, на что потрачены средства должны полностью совпадать в данными истории болезни и медзаключения.

Смертельный исход

Выплату вместо умершего могут получить лица, для которых он был кормильцем, в случае их отсутствии — близкие родственники.

Необходимы будут документы, свидетельствующие о праве получения возмещения и копия свидетельства о смерти. В случае смерти выплачивается 475 тыс. рублей. 25 тысяч – на покрытие расходов на погребение.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

• паспортные данные;
• номер страхового полиса;
• серия страховки;
• номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• ИНН;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• справка из ГИБДД;
• страховой полис;
• справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.

Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей

Получение выплаты

Способы получения компенсации

Компенсация за ущерб предоставляется 2 способами:

• деньгами;
• в натуральном выражении — ремонт машины.

До 28 апреля 2019 года получатель выгоды мог выбрать сам способ, а после этой даты вступил в силу закон о приоритете натуральной компенсации ущерба, правда он касается договоров страхования, заключённых после этой даты.

Размеры выплат

Размеры выплат при денежной компенсации:

• по европротоколу — до 100 000 рублей; в Москве и Санкт-Петербурге практикуются выплаты до 400 000;
• по обычному протоколу с вызовом полицейских: потерпевшим — до 400 000 рублей на каждого; зависит от степени ущерба;
• пострадавшим в виде ущерба здоровью — до 500 000 рублей на каждого;
• в случае гибели человека — близким родственникам даётся до 25 000 рублей на похороны и до 475 000 рублей приемникам в качестве моральной компенсации.

Как учитывается износ

Для различных деталей и элементов износ рассчитывается по разному:

• для пластмассовых деталей — максимальная степень износа;
• для кузова — дата по гарантии;
• для шин — по высоте протектора;
• для прочих деталей — по дате выпуска транспортного средства.

Ответственность страховщика

Если СК нарушила установленный срок, то потерпевший вправе заявить на:

• взыскание пени в размере 1 % от суммы компенсации за каждые просроченные сутки или 0,5 % — если ответом страховщика является отказ;
• взыскание штрафа в размере 50 % от суммы компенсации — через суд.

Претензии к действиям страховщика

В случае возникновения разногласий со страховой фирмой, например, при получении отказа в выплате или занижении ее размера, нарушении сроков, клиент должен направить компании досудебную претензию, приложив подтверждающие документы.

На рассмотрение отводится 10 дней. По истечении этого срока страховщик обязан согласиться с претензией и произвести все требуемые выплаты либо выдать мотивированный отказ в письменной форме. Решение об отказе оспаривается в судебном порядке.

Шаг 2. Получение документов о факте ДТП

Официальным подтверждением дорожно-транспортного происшествия служат два документа:

1. справка о ДТП формы № 154 (рис. 1);
2. протокол о нарушении ПДД (рис. 2).

В справке указываются данные обоих водителей, описываются повреждения автомобилей. Читать ее нужно внимательно, и если указано не все, или недостаточно подробно — дополнить своими замечаниями. Оценку ущерба «гаишники» не делают, но перечислено должно быть все. Иначе, можно потом услышать, что ваш глушитель был помят еще полгода назад. Если подозреваете скрытые «проблемы», требуйте, чтобы это отметили в справке.

Рисунок 1. Справка о ДТП установленной формы для компании-страховщика.

Протокол составляется, когда имело место нарушение правил дорожного движения. Если вы считаете, что оно было — без стеснения укажите на это инспектору. При его наличии дополнительно составляется постановление о привлечение виновного к административной ответственности. Если сотрудники ГИБДД не усмотрят нарушений, то вы получите на руки определение об отказе в возбуждении дела об административном нарушении. Приведем распространенный пример.

Вы стоите на светофоре, сзади въезжает в бампер «Газель». В таком случае часто выносится определение, где «обидчику» вменяется нарушение по ст. 10.1 ПДД: «двигался со скоростью, не обеспечивающей возможность контроля, и совершил столкновение». Наказание по КоАП за это не предусмотрено, но в определении указывается: в результате автомобилю (вашему) был причинен ущерб. Это главное — такой документ будет принят страховщиком. Проследите, чтобы на ваших экземплярах были проставлены синие штамп и печать.

Рисунок 2. Определение об отказе в связи с отсутствием предусмотренных КоАП мер наказания.

Другими словами, первый документ доказывает наличие повреждений, а второй — факт вашей невиновности. Если вы собираетесь оспаривать решение, в течение 10 дней нужно написать заявление в административную комиссию ГИБДД или обратиться в суд. Тогда придется ждать решения суда.

При переносе дела в суд лучше написать в СК уведомление о том, что вы оспариваете постановление, с просьбой приостановить выплату страхового возмещения второму участнику ДТП. Бывают случаи, когда он подает документы, и успевает получить выплату до вынесения решения суда в вашу пользу. Это не мешает вам взыскать свою сумму, но может сильно затянуть разбирательство.