Как получить квартиру через жилстройсбербанк

Условия самого выгодного займа от Жилстройсбербанка. Покупка в рамках программ «Нурлы жер», «Свой дом», программ с застройщиками. Купить квартиру через жилстройсбербанк. Тарифные программы Жилстройсбербанка. Жилье по программе «Свой дом». Жилье от частных застройщиков.

Новостройки, построенные по госпрограмме, опасны для жизни

В Караганде супруги Жаркешевых до сих пор вспоминают как кошмарный сон тот день, когда они всей семьей возвращались с гостей, и прямо возле подъезда на голову их 4-летнего сына упал кусок облицовочного материала новостройки.

— Мы вышли из машины, — вспоминает Жаннур Жаркешева. — Я держала на руках 10-месячного ребенка, а потом передала его мужу. Не успела я взять старшего сына за руку, как на него упал большой кусок облицовочного материала. Его буквально завалило. Он начал громко кричать. Мы вытащили его, голова и лицо были в крови.

— Ему еще повезло, что не умер. Это же карточный домик какой-то, — говорит Жаннур. — У нас не в первый раз такое случается. Сколько раз я жаловалась! Если бы облицовка упала на моего десятимесячного ребенка? Он бы мог не выжить.

Дом по ул. Приканальная, 31 был построен в рамках государственной программы жилищного строительства. Трехлетний срок гарантии уже истек, и теперь ответственность за дом несут сами жители новостройки. Женщине отказали в возбуждении уголовного дела, так как ущерб здоровью был не таким значительным. Власти отказались признавать ситуацию чрезвычайной, и экстренных мер принято не было. Пообещали лишь произвести восстановительные работы за счет внебюджетных средств.

И примеров некачественного строительства жилья по госпрограмме по Казахстану можно привести множество. Достаточно сказать, что по информации Министерства нацэкономики, за 8 месяцев 2014 года в республике за некачественное строительство квартир в рамках госпрограммы «Доступное жилье — 2020» к административной ответственности привлечена 371 подрядная организация.

В чем причина того, что хорошие инициативы правительства так плачевно реализуются на местах?

— К сожалению, строительство многих домов по госпрограмме ведется с отклонениями от нормативных требований, проекта и нарушением проекта производства работ, — говорит директор научно-исследовательского, экспертного и проектно-изыскательского института КазМИРР, доктор технических наук Жмагул Нугужинов. —Это связано с низкой квалификацией исполнителей работ и отсутствием должного контроля качества СМР со стороны подрядчика, недостаточно строгим контролем со стороны заказчика, авторского и технического надзора. Согласно новому положению (изменениям в Законе РК «Об архитектурной, градостроительной и строительной деятельности в РК», вступившим в силу с 1 января 2019 г. — Авт.) именно подрядчик, заказчик, авторский и технический надзор будут подписывать акт приемки, что должно серьезно повысить их персональную ответственностьза качество СМР и эксплуатационную надежность принимаемых объектов.

По информации Министерства нацэкономики, за 8 месяцев 2014 года в республике за некачественное строительство квартир в рамках госпрограммы «Доступное жилье — 2020» к административной ответственности привлечена 371 подрядная организация.

Для того чтобы повысить качество домов, возводимых по госпрограмме, профессор предлагает:

• совершенствовать систему закупок, а именно — цена строительства должна быть одна «твердая»; основным критерием выбора генподрядной организации должна быть не цена, а необходимый уровень профессиональной подготовки кадров и производственной базы;
• повысить качество инженерных изысканий и проектирования строительных объектов;
• обеспечить должный технический надзор и контроль на всех этапах строительства;
• ввести для объектов I, II уровня ответственности научно-техническое сопровождение строительства, осуществляемое аккредитованной организацией.

В свое время Жилстройсбербанку досталось от депутатов Мажилиса. Народные избранники критиковали банк за высокую маржу, огромные премии топ-менеджеров и за невыполнение социальных задач.

— Сегодня по ряду наших замечаний банк провел работу, — рассказывает Нурлан Жазылбеков, депутат Мажилиса парламента V созыва. — Но сегодня остается большая проблема в банке — это качество строительства. Жалоб и вопросов много поступало к нам. Акимат, Жилстройсбербанк и застройщики заключают договоры. И здесь должен сработать какой-то механизм: и акимат должен контролировать, и банк должен быть заинтересован. Плохое качество домов отражается на имидже банка. Дома, простоявшие 2-3 года, выглядят на все 10. Сколько еще эти дома простоят — неизвестно.

Прогнозы на 2016 год: курс доллара, цена на нефть, уровень зарплат >>>

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса.

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
4. иметь гражданство РК или статус оралмана;
5. отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК;
7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Какие тарифные программы подойдут для ипотеки без накоплений

Из всех предлагаемых тарифных программ заемщику, приобретающему квартиру через Жилстройсбербанк без срока накопления, подойдут «Бастау» и «Оркен». Их то мы и рассмотрим подробнее.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге

Как социально незащищенным гражданам купить квартиру по госпрограмме >>>

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

Читайте также: Стоимость оформления загранпаспорта в 2019 году

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

•        В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
•        В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

• Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
• Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
• Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
• Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Вторичное жилье на свободном рынке

К недвижимости выдвигаются следующие требования:

• В качестве залога может выступать земельный участок, дом и квартира в удовлетворительном состоянии;
• Дом не должен быть аварийным и находится в сейсмоопасной зоне, а его возраст не должен превышать 50 лет;
• Строение должно быть железобетонным, панельным, монолитным или панельным;
• В залог не принимаются строения, имеющие саманные или каркасно-камышитовые стены;
• Если есть перепланировка, то она должна быть узаконенной;
• По комуслугам не должно быть задолженностей;
• Дом должен быть технически инвентаризирован, достроен и зарегистрирован в госорганах;
• Земельный участок, на котором расположен дом, не должен находиться в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для связи, нацбезопасности, транспорта и т.д.).

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

•        Иметь гражданство РК и постоянную регистрацию;
•        Быть в возрасте от 21 до 63 лет (на момент последнего взноса);
•        Иметь общий трудовой стаж не менее полугода;
•        Иметь подтвержденный доход;
•        Люди пенсионного возраста не могут получить займ;
•         Представленных созаемщиков нельзя менять на протяжении всего кредитного срока.

Самый выгодный заем в ЖССБК

Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК — это жилищный заем. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.

Условия получения займа:

1. Необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС).
2. Сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
3. Минимальный срок накопления вклада — 3 года.
4. Пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Жилье по программе «Свой дом»

Эта антикризисная программа банка была специально разработана. Ее цель заключается в создании условий, стимулирующих жилищное строительство, решать проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и сделать еще большую вовлеченность граждан.

Читайте также: Получение водительских прав в Казахстане

К участникам выдвигаются следующие требования:

• В собственной программе ЖССБ может принимать участие любой гражданин РК или оралман, который является вкладчиком банка и достигший 18 лет;
• Чтобы подать заявление на участие в программе «Свой дом» заявителю нужно иметь накопление на счете ЖССБ не менее 5000000 тенге;
• Чтобы принимать участие в программе, нужно иметь постоянную регистрацию в городах Алматы и Астана. При этом платежеспособность клиента будет проверяться по стандартной банковской процедуре;
• Если у клиента недостаточный уровень дохода, участник программы может воспользоваться помощью созаемщика

Займы – оптимальное решение для тех, у кого нет времени копить

Клиенты, имеющие 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут использовать промежуточный жилищный займ.

Накопленные/внесенные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом можно считать обеспечением по займу. На сбережения будут производиться начисления вознаграждения банка, а именно 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Читайте также: Кассовый аппарат для ИП (ТОО) в РК

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, который предусмотрен договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. После истечения срока накопления будут производится выплаты накопленных сбережений и жилищный заем, которые в свою очередь будут направлены на погашение промежуточного жилищного займа.

Существую следующие виды промежуточного займа:

•        Стандартный промежуточный заем;
•        Промежуточный заем «Жеңіл»;
•        Промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

• От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых);
• 5% годовых, (ГЭСВ — от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол»;
• 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования во всех случаях до 25 лет

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50%

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50%

Данный вид ипотеки выдается по 3-м направлениям.

Ипотека для тех, кто накопил раньше времени 50%

Например, за 2 года. Но при этом не достиг необходимого ОП 16. В таком случае, оформив ипотеку, последующие 1 год и 3 месяца заемщик будет переплачивать банку по 8,5% за то, что нет срока накопления. А это 1 275 000 тг.

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по промежуточному займу

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека по программе «Жеңіл»

Этот вид ипотеки — для тех клиентов, которые имеют 50% от суммы квартиры либо досрочно её накопили. Программа ипотеки «Жеңіл» предоставляется в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен», с отсрочкой платежа по основному долгу (сроком не более 3-х лет). Обеспечением по кредиту будут внесенные либо накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада — не выше 200 МРП). Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен». По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и кредит, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Таблица 3. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл»

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Ипотека от ЖССБ по программе «Жеңіл-2»

Кредит выдается тем клиентам, которые имеют полсуммы от стоимости недвижимости либо досрочно накопившие ее. Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа. Обеспечением по займу будут внесенные или накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (не более 200 МРП).

Таблица 5. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл-2»

Таблица 6. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл-2»

Как встать в очередь на жилье? >>>

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: Процентная ставка: Схема погашения Единоразовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия: Переплата в денежном выражении: в том числе: Проценты по кредиту: Единоразовые комиссия: Ежемесячные комиссии: Ежегодные платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к возврату:

Жилстройсбербанк требует подтверждение дохода

Каждый день на портал о недвижимости приходят десятки вопросов от жителей разных регионов страны об условиях участия в госпрограмме. Как показывает мониторинг, у тех, кто хочет купить или арендовать жилье с последующим выкупом у государства, проблемы одни и те же.

ИП еще не показатель

Одна читательница восклицает: «У меня ИП, и оно не подходит для прохождения платежеспособности! И где логика, если, к примеру, я снимаю квартиру, оплачивая 60 000 тг плюс комуслуги, поднимая в одиночку детей на ноги! Ребенок младший является аутистом! И где помощь? Только говорится! А тут ИП и не платежеспособная! И что мне теперь, весь остаток жизни снимать?».

Эта женщина по закону встала в очередь на жилье в акимате как неполная семья и семья, воспитывающая ребенка инвалида. Идеальный очередник, если бы ни одно «но». Она не может подтвердить свою платежеспособность, даже будучи частным предпринимателем. В чем загвоздка?

— Конечно же, банк принимает справку о доходах от ИП для подтверждения платежеспособности, — говорит консультант Карагандинского областного филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ажар Абдрахманова. — Другое дело, что доход некоторые ИП ставят минимальный, и он не дотягивает до необходимого уровня.

«Декретницам» тут не место

Для женщин, повышающих демографическую ситуацию в стране, поблажек тоже никаких нет. Нет справки о доходах — нет кредита.

«Я врач, работаю в государственной поликлинике, — пишет читательница. — В браке почти два года. Зарплата 150 тысяч тенге. В январе 2014 года оформила декретный отпуск. В сентябре того же года снова вышла на работу. Проработала 10 месяцев и снова в декрете. Имею в итоге двух детей. Могу ли я претендовать на жилье молодым, и если да, то как подавать сведения о доходах с учетом перерыва на декрет? Планирую выйти на работу через два месяца».

Вопрос о том, могут ли такие казахстанки претендовать на льготное жилье, мы адресовали Жилстройсбербанку.

Для женщин, повышающих демографическую ситуацию в стране, поблажек тоже никаких нет. Нет справки о доходах — нет кредита.

— Подать заявление на участие в Программе развития регионов может любой вкладчик, — отвечает начальник Управления связи с общественностью АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ермек Болтаев. — Однако для включения в пул и дальнейшего приобретения жилья необходимо соответствовать определенным условиям. Так, соответствующее подтверждение своей платежеспособности является одним из обязательных условий. Так как изначально все участники Программы рассматриваются в качестве покупателей, то ими подаются кредитные заявки для получения займа. В пакет документов, предоставляемых в составе кредитной, обязательно включается справка о доходах за последовательные 6 месяцев, подтвержденная выпиской из пенсионного фонда. Данное требование является обязательным и регламентировано регулятором.

Ипотека без накоплений: купить квартиру через Жилстройсбербанк >>>

По какому принципу идет отбор

Когда Жилстройсбербанк сдает новый дом, то 50% квартир в нем — распределяется среди очередников акимата, а остальные 50% — среди вкладчиков банка.

В свою очередь акимат, предоставляет Жилстройсбербанку список очередников, формируя его по балльной системе. Например, для молодых семей как таковой очереди в акимате нет, это своего рода список желающих. Заявители, набравшие наибольшее количество баллов, по результатам рассмотрения документов, становятся вверху списка. Как сообщили порталу в Управлении строительства города Астаны, в соответствии с Программой по направлению жилье для молодых семей по линии АО «Жилстройсбербанк Казахстана» присвоение баллов осуществляется следующим образом:

1. За 1-го ребенка — 20 баллов, за каждого 2-го и последующего — 30 баллов.
2. За каждого из членов семьи, имеющих инвалидность или тяжелые формы некоторых хронических заболеваний — 10 баллов;
3. Участникам, не прошедшим во время предыдущих отборов в рамках госпрограмм — еще5 баллов;
4. За каждого из супругов, который относится к категории дети-сироты и дети, оставшихся без попечения родителей до совершеннолетия — 10 баллов.

Банк, получив списки очередников, применяет к ним свою систему отбора.

— В расчете баллов по направлению Программы, реализуемой банком, не учитывается социальная составляющая вкладчика и его семьи, — рассказывает начальник Управления связи с общественностью АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ермек Болтаев.— В данном случае в расчете баллов принимает участие только договор о жилищных строительных сбережениях, посредством которого вкладчик заявляет о своем участии в Программе. Параметры, участвующие в расчете баллов — оценочный показатель, минимально необходимая сумма накопления по договору о ЖСС и срок накопления.

То есть банк дает понять, что любой из нас, независимо от статуса, — это в первую очередь Клиент, которому он выдает кредит под проценты. И если акимат ставит во главу угла социальную составляющую — чем больше детей, тем больше баллов, то для банка — чем больше детей, тем выше должен быть ежемесячный доход. И соответственно, ниже шансов, что заявка на кредит будет одобрена.

Хотя очередники акимата, получают, как правило, арендное жилье с последующим выкупом. При этом считается, что они имеют право проживать в нем бесплатно в течение 8 лет и оплачивать только коммунальные расходы. Однако участник программы должен делать ежемесячный взнос на депозит, на который начисляется премия от государства. Спустя 8 лет, когда будет накоплена половина от стоимости жилья, оформляется договора займа. Арендатор по своим возможностям может выбрать любую программу Жилстройсбербанка. По сути — та же квартира в ипотеку, только помягче.

Каков должен быть ежемесячный доход для такого арендатора? Например, если новая квартира будет оценена банком на уровне 6 000 000 тенге (60 кв.м по 100 000 тг/кв.м), то ежемесячный совокупный доход семьи из 4 человек должен составлять минимум 112 тыс. тенге. А еще перед заселением необходимо на счет банка перевести гарантийный взнос в размере 6-кратных арендных выплат, величину которых устанавливает банк при сдаче дома.

Кто-то скажет: да это же небольшая зарплата, не сравнить с той, которую надо показывать в коммерческом банке, беря квартиру в ипотеку. А если это госслужащий или бюджетник, который получает 90 тысяч, имеет двоих детей и супруга его в декретном отпуске? Многодетная мать или инвалид, живущий на пособие? Даже если он работающий инвалид, и вместе с пособием по инвалидности способен оплачивать ежемесячный взнос за госжилье, Жилстройсбербанк не примет во внимание его пособие, каким бы высоким оно ни было. И здесь, как парадоксально это не звучит, банк со 100-процентным госучастием действует как коммерческий банк, и, страхуя свои интересы, отсекает уязвимых клиентов.

— То, что требуется подтвердить платежеспособность — это правильно, этого на сегодняшний день закон требует, — считает Сулубике Жаксылыкова, председатель общественного объединения «Обеспечьте народ жильем». — Но условия программы «Доступное жилье — 2020» для незащищенных слоев населения недоступные. В данную программу надо включить всех граждан нашей страны, кто не получал жилье от государства и у кого нет жилья. А для граждан, относящихся к категории «социально уязвимые слои населения», надо дополнительно улучшить условия. Например, пусть инвалиду 1-2 группы с пенсией 26 000 тенге сумму за аренду считают, исходя из этой суммы. Вот в этом случае доступное жилье будет для всех граждан нашей страны. Также отменить требование для многодетных семьей показать дополнительный доход. Откуда такие родители возьмут дополнительный доход?

— Что касается вопроса недоступности жилья, то здесь я не согласен, — говорит член Общественного совета при ЖССБК, известный казахстанский тележурналист Сергей Пономарев. — Лично знаю, что в банке автоматизированы многие процессы, что делает процесс получения жилья прозрачным и доступным для всех. В частности при подсчете баллов полностью устранен «человеческий фактор». Так же банк остается лидером на рынке кредитования недвижимости и долгосрочных сбережений. Если в 2014 году каждый третий тенге ипотеки был выдан Жилстройсбербанком (33%), то в минувшем году ЖССБК было выдано порядка 75% всех кредитов на строительство и приобретение жилья. Это наглядно показывает то, что банк активно помогает гражданам в решении жилищного вопроса.

Кризисный сценарий: какими будут цены на жильё в 2019 году >>>